在2025年如果推迟一个月退休，多缴的养老保险费何时能够回本？

2025年越来越近，我们的渐进式延迟退休年龄规定也将落地。有很多朋友关注在2025年如果推迟退休，多缴纳的养老保险费，究竟能够何时回本？

区分类别。

我们参加职工基本养老保险的人群有两大类，单位职工和灵活就业人员。按照政策规定，灵活就业人员是通过自己承担社会保险费的方式参加养老保险的，而单位职工是通过用人单位和职工本人共同承担的方式来参加的。两种类别的回本时间是不一样的。

①灵活就业人员。

灵活就业人员缴费，缴费基数的8%进入个人账户，剩余缴费基数的12%进入统筹账户。

参加养老保险产生的养老待遇，实际上包括了基础养老金、个人账户养老金，另外还有丧葬抚恤待遇。我们只看养老金的回本时间，然后打个六折，算是丧葬抚恤待遇回本时间的折抵。

多缴费一个月，增加多少养老金？

根据基本养老金计算公式，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

首先基础养老金部分，是根据本人的平均缴费指数、缴费年限、退休上年度社平工资综合确定。

大多数灵活就业人员，为了省钱起见，选择的是60%的最低档次缴费。如果对应的平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年领取12%的退休上年度社平工资。

按照时间计算，缴费一年领取0.8%的社平工资。缴费一个月则是缴费一年的1/12。

如果说社平工资是12000元（为了好计算），按照7200元基数缴费一个月，基础养老金每月可以提升8元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

这一部分的影响实际上是最复杂的。按照7200元基数缴费一个月，个人账户就能够积累576元。如果按照60岁退休计发月数139个月计算，每月个人账户养老金能够领取4.14元。

然而实际情况则是，由于推迟退休一个月，个人账户原本的余额还会计算一个月的利息。相应的利息跟个人账户的余额多少有关，也跟记账利率有关。比如说账户余额10万元，记账利率2.4%，每月账户利息200元。而账户余额5万元的情况下，每月利息只有100元。

还有一个复杂的问题是退休年龄确定的计发月数。据暖心了解的山东和江苏等地，60岁退休计发月数是139个月，而60岁零一个月退休计发月数则按照61岁计算，是132个月。这种情况下，也会因为原本个人账户余额的多少，大幅提升养老金。

不考虑这些复杂的问题，个人账户养老金提升还是按照4.14元计算，合计提升钱数则是12.14元。

灵活就业人员按照7200元基数缴费一个月，总共需要花费1440元，回本时间是118个月。但是，由于退休以后养老金还会不停的增长，回本时间一般要短一些，按照100个月计算。如果再考虑到丧葬抚恤待遇，回本时间可能只需要60个月。

②单位职工。

单位职工实际上不存在亏本的可能，因为个人缴费部分全部进入个人账户，万一去世个人账户可继承。

如果按缴费钱数来看的话，实际只缴纳了576元，但是养老金却每月能够提升12.14元，这样回本时间大约是48个月。如果考虑到养老金增涨、丧葬抚恤待遇，回本时间甚至只有25个月左右。

另外，单位职工毕竟还是有单位的工资保障的，还有住房公积金等待遇，远比灵活就业人员要划算的多。

总体来说，如果不考虑去世继承个人账户的情况下，回本时间一般也就是2~5年。对于绝大多数人来说，肯定还是划算的。