一经发现，提前收回！

“我想贷一笔消费贷去炒股。”尽管今日股市的行情有所波动，但家住天津的投资者李微却似乎看到了加仓的机会。不过，她也在担心自己的举动是否过于激进。

在社交平台上，记者看到，想要利用信贷资金入市的投资者不在少数，有的甚至称已经将信贷资金打入了股票账户。

多位银行内部人士告诉记者，国庆期间个人贷款确实有增加。

贷款入市卷土重来？
有人跃跃欲试有人总结血泪史

“我想要搞点消费贷入市，主要是因为最近消费贷利率很低，这比把我存款、理财都提前赎回更划算。”李微向记者分析道，股市虽然有震动，但她坚信这轮股市上涨的行情才刚刚起步，在多轮政策加持下，A股市场上行的行情仍会持续。

在历史上股市涨势相对较好时，挪用消费贷、房贷、经营贷等信贷资金投资股市的情况屡见不鲜。也有一些“过来人”在社交平台上总结自己此前因加杠杆而“血亏”的故事。

一位广东网友“六月”表示，她就曾因“贷款入市”而遭遇“血亏”。她回忆起在上一轮股市牛市到来时，因看到身边有朋友贷款入市赚得盆满钵满，自己也动心通过信用卡套现来炒股。

“那时候我月薪才3000左右，通过信用卡套现买了2万多元的股票，看到涨幅就很开心，跌的时候就想补仓，刷信用卡一直加仓到了5万多元。”但让“六月”没想到的是，后续股市并没有如想象中的一直上涨，反而是“下跌得好厉害”，最终不仅没赚到钱，反而还欠了不少钱。

一经发现违规挪用入市
银行将提前收回贷款

近期，多家银行重申，严禁信贷资金流入房市、股市等领域。

位于福建的明溪农信联社发表声明提示，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：不得将信贷资金流入股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将信贷资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。

广东的河源农商行也发布公告称，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律法规和规章禁止的其他用途。

华东地区某银行人士告诉记者，防范个人消费贷款违规流入股市，是银行和消费金融公司面临的合规难题之一。目前采取的措施主要有将有关严禁个人消费贷款违规流入股市的要求，写入借款合同；加强合规宣传，特别是付款阶段进行合规提示；同时利用大数据和人工智能技术提高风险识别的及时性和准确性。

此外，各家银行均提示，一经发现客户将信贷资金挪用至上述被禁止的领域，银行将提前收回贷款。

银行的警告并非空话。此前就出现过银行在发现客户挪用资金入市后，立即收回贷款资金的先例。

时间回到2021年，银行业当时正在严查信贷资金被挪用流入股市、楼市问题，不少银行曾向贷款客户发出了《个人贷款提前收回告知函》（以下简称《告知函》）。

其中，某股份制银行向一位客户发出的《告知函》中指出，由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人限时归还全部贷款本息。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。据了解，该借款人就是将信贷资金违规挪用至股市进行投资。

“银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。”有银行人士表示，如果被银行发现客户挪用信贷资金进入禁止领域，除了会被提前回收信贷资金，也会对借款人征信有影响。

监管再度重视信贷资金入市现象
今年已有多家银行被罚

投资者想挪用信贷资金入市的现象已经引发金融监管部门的重视。有官方媒体报道称，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

事实上，如果银行的信贷资金被挪用进入股市或楼市等领域，贷款银行也会被监管处罚。今年以来就有多家银行因此被处罚。

江西永新农商银行在今年8月被罚超过百万元。据吉安监管分局的罚单显示，该行被处罚的理由中包括了“该行因贷款资金被挪用；贷款三查不尽职，个人贷款资金流入股市”的问题。

而上海嘉定民生村镇银行在今年7月“吃下”的一张百万元罚单中，也被监管部门指出“个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市、流动资金贷款管理严重不审慎、员工行为管理严重违反审慎经营规则”等问题。同时，时任该行客户经理的钱逸明因对个人贷款资金违规流入股市、员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任，被处以警告，并处5万元罚款。

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来源｜新京报贝壳财经

值班编辑｜邓 闯

值班主任｜廖艳明

值班编委｜刘 山

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