养老保险到退休年龄还不足15年，可以一次性补缴齐吗？划不划算？

养老保险已经成为大多数人养老的最可靠保障，越来越多的人选择参加职工基本养老保险，比如说2023年的参保职工数量为37925万人，比上年数量净增加1214万人。如果考虑办理退休和死亡的人数，当年新参保人数超过2000万人。这也比当年新长成的劳动力多多了。

另外，随着我国劳动法和社会保险法执行的越来越到位，再加上征缴逐渐移交税务部门，越来越多的单位都已经开始为职工缴纳养老保险。这样也会出现一些人参加养老保险较晚，可能出现到达法定退休年龄养老保险缴费不足15年的情况。

按照《社会保险法》的规定，养老保险缴费累计满15年的，达到法定退休年龄才能够按月领取基本养老金。特别是从2030年开始，国家逐步提高领取养老金的最低缴费年限。通过每年延长半年的规定，在2039年把领取养老金的最低缴费年限提升至20年。

在提高缴费年限的时候，国家也明确提到：“职工达到法定退休年龄但不满最低缴费年限的，可以按照规定通过延长缴费或者一次性缴费的办法达到最低缴费年限，按月领取基本养老金”。虽然说没有新的办法出台，但是目前的办法已经涵盖了延长缴费或者一次性缴费。

比如说《关于实施社会保险法的若干规定》第二条规定明确：

①参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。 ②社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。

第一种情况就是延长缴费，第二种情况叫做一次性缴费。

除了以上两种方案以外，职工如果觉得达到退休年龄或者延长缴费一段时间领取养老金无望的话，也可以转为城乡居民养老保险。城乡居民养老保险目前领取年龄还是60周岁，而且蔚来也没有提高缴费年限的说法，达到相应年龄不足15年的一般可以一次性补齐（广东省是要求65岁）。而且城乡居民养老保险缴费档次低，缴费灵活，更适合中低收入的人们参保。

当然，如果达到退休年龄不申请转入城乡居民养老保险的，也可以申请一次性终止养老保险关系，将职工养老保险个人账户里的钱支付给个人。由于单位职工缴费是个人缴纳的全部进入个人账户，因此至少保障了职工个人缴费不亏本。而且由于个人账户的记账利率远比银行存款利率要高，所以待遇是相对划算的。

除了以上方式以外，只有在单位违法没有给职工按时足额缴纳社会保险费的情况下，才可以通过劳动维权的方式补缴。比如说达到退休年龄前，虽然单位和个人只缴纳了5年的养老保险，但是之前还有10年的工作时间没有缴纳，这种情况下可以要求用人单位补缴。单位要提供工资表、劳动关系确认书或者劳动仲裁、劳动监察的有效法律文书，才能够补缴，而且用人单位要承担每日5/10000的滞纳金。这种补缴是依法依规的，不是所谓的一次性补缴。

总体来说，达到法定退休年龄缴费不足15年只能延长缴费，或者极少数情况才能够一次性缴费，是为了督促人们趁早按时缴费，这也是为了一种缴费公平。未来可能出现缴费年限不足的人群，一定要提前注意了。