《平价医疗法案》开放注册期将至，要点须知

每年的这个时候又到了：在大多数州，《平价医疗法案》的年度健康计划开放注册季从11 月 1 日开始，一直持续到 1 月 15 日。

当前的注册者倘若不更新其信息或者选择其他方案，会自动重新注册到其当前的计划里，要是该计划不再有效，就注册到覆盖范围类似的计划中。

去年约 2100 万人注册，创下了纪录。这一次，消费者会发现一些情况已经改变。

不要陷入广告骗局

虽然有些健康计划会提供小额礼品卡或者其他激励手段，来鼓励参与健康活动，但不会提供每月价值数千美元的现金卡用于支付食品杂货、汽油或者租金。即便如此，社交媒体和在线网站上充斥着这样的承诺。

根据佛罗里达州提起的一项诉讼，此类广告据称是无良经纪人使用的途径之一，他们在未得到消费者明确许可的情况下进行注册或转换计划。

此外，您对于用于搜索保险范围的网站要谨慎些。

在搜索引擎里输入“奥巴马医改”或者“廉价健康保险”，通常最先弹出来的是有赞助商支持的私营部门网站，这些网站跟官方的州或联邦政府的 ACA 保险市场没有关联。

尽管它们可能努力装得像官方网站，但实际上不是。2023 年的一项“秘密购物者”研究表明，很多这类网站提供各种各样的选择，其中包括福利有限的非 ACA 保险。

一些网站的细则说，提供个人信息的消费者就自动同意被销售代理通过电话、电子邮件、短信或者带有预录消息的自动化系统联系。

在探索相关计划的时候，要始终从官方的联邦市场网站 healthcare.gov. 入手。

就算您不住在 联邦市场服务的那 29 个州当中的任何一个，当您从下拉列表里选了您所在的州或者哥伦比亚特区时，它的网站也会给您提供官方注册网站的链接。

这是真正的保险吗？

另一个令人担忧的问题是：监管机构发现，消费者对于要求他们加入有限责任公司，或以其他方式证明自己为特定公司工作才能享受的健康保险产品的投诉有所增多。事实上，至少有两个州——马里兰州和缅因州——已经发出了警告，称这些并非全面的《平价医疗法案》所涵盖的保险产品，而往往是非《平价医疗法案》产品，比如，它们就是一堆折扣卡或者有限赔偿计划的杂烩。这种类型的计划支付固定金额——比如说，看一次医生 50 美元，或者住院一次 1000 美元——其目的是支撑更全面的保险，而不是取代它。

“与主要医疗计划不同，其中一些自筹资金的计划仅涵盖预防服务，如年度体检或年度健康筛查，”缅因州保险局的警告称。

保费可能更高——以及其他新情况

一些保险公司将降低 2025 年的保费费率，但许多其他公司正在提高保费。

虽然最终的数字仍在计算中，但据 KFF 的一项分析，专家估计保费的中位数将上涨 7%，KFF 是一个包含 KFF 健康新闻的健康信息非营利组织。大多数购买《平价医疗法案》保险的人都有资格获得补贴以帮助支付保费，这可能会抵消大部分上涨，尽管成本较高意味着政府将为这些补贴支付更多。

不断上涨的医疗成本——包括医院护理和新型减肥药——是保费上涨的原因之一。

在本次开放季，还有一些其他变化：

• 那些常被称作“梦想者”的人，由于他们符合童年入境暂缓遣返计划（这是一项为在儿童时期被带入美国且没有合法移民文件的人提供一定保护的联邦计划）的资格，现在能够注册 ACA 保险，而且有资格获取补贴。
• 短期计划，从技术层面来讲，不属于 ACA 保险，不受其福利规则和以往福利保护的限制，依据拜登政府自 9 月 1 日生效的举措，最多只能提供四个月的保险。这推翻了特朗普政府放宽相关要求，允许保险公司提供长达 364 天的保险，并且允许保险公司选择将政策再延长两年的规定。现有的计划以及 9 月 1 日之前发布的计划不受新规则的约束。但依赖较长保险期限的消费者需要查看自己计划的细节，并考虑注册 ACA 计划，以免他们的短期计划在年初或年中提前到期，可能致使他们在当年剩余时间里无法在其他地方获取保险。

注册过程可能也会更长

今年，联邦监管机构一直在处理越来越多的投诉——仅前六个月就达 20 万起——这些投诉来自那些未经明确许可就被代理人注册或者从 ACA 计划中转换的消费者，而这些代理人是试图获取佣金。

为了阻止这类行为，他们制定了新的规则。

这对大多数消费者意味着什么？如果您和新的代理人合作——一个未在您的 ACA 计划中列出的代理人——您或许需要跟联邦市场进行三方通话，来确认您确实授权该代理人对您来年的政策做出更改。预计这会花费更多的时间。没人知道在开放注册期间，电话线路会忙成啥样。

您无需通过经纪人注册。不过在市场上的数十种选择当中进行筛选是颇具挑战性的，所以大多数人的确会寻求帮助。消费者不但需要权衡每月的保费成本，还得考虑诸如看医生、住院和药品等方面的免赔额以及共付额的变化。

货比三家

专家称，在选择计划时，另一个需要考虑的因素是，查看其网络是否涵盖您常去的医生和医院，其处方集是否包含您的处方药，以及收费情况如何。

为了方便进行比较，两年前生效的规定要求保险公司把一些“标准化计划”列为选项，这些计划都得有相同的免赔额，还有医生诊疗、急诊室护理以及其他消费者费用分担等方面的费用。

但有一条建议始终不变：不管您是首次注册，还是已经有了现有计划，货比三家总归是值得的。即便您不更改计划，您也能确保所拥有的计划仍是最佳选择。

在大多数州，消费者必须在 12 月 15 日之前完成注册，才能获得从 1 月 1 日开始的保险。要注意爱达荷州，那里的开放注册开始得更早——10 月 15 日——但结束得也更早，12 月 15 日就截止了。在加利福尼亚州、新泽西州、纽约州、罗得岛州和哥伦比亚特区，居民可以在 1 月 31 日之前进行注册。

KFF 健康新闻 是一个全国性的新闻编辑室，深度报道有关健康问题的新闻，并且是其核心运营项目之一 KFF——KFF 是进行健康政策研究、民意调查和新闻报道的独立来源。