河北
为扎实推进金融消费者权益保护工作,保险行业全面开展睡眠保单清理专项工作。睡眠保单往往是因为未及时交费、贷款后未及时还款等原因造成保单失效，另外消费者联系方式变更、家庭住址搬迁未及时更改在保险公司预留的相关信息，使得保险公司无法与消费者取得联系造成保单保险金未领取、或长期失效、终止等情况。保单失效或终止后，消费者不再享受保险保障。
一、案情介绍
2012年孙先生为自己投保了一份终身寿险，2016年因未及时交费导致保单失效，之后在服务人员的提示下，孙先生进行了保单复效。2022年客户未交费，保单服务人员在60天宽限期内多次提醒，孙先生均未及时交费，保单于2022年8月31日失效。保单中止后，服务人员多次联系孙先生办理复效，孙先生表示有时间再办理。
天有不测风云，2023年初孙先生因急性心肌梗塞身故，其家人发现保单后向保险公司申请身故理赔，查询后发现保单处在失效中止期间，无法理赔。
二、案件解析
根据《保险法》第三十六条，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
购买保险后，按时交保费是投保人的义务，消费者应主动关注交费日期。如果未能按时交费，应关注条款约定的宽限期，并在宽限期内交费，否则将面临保单失效的风险。效力中止后发生保险事故的，保险人不需要承担赔付保险金的责任。
三、风险提示
除应注意按时交纳保费之外，消费者还应了解：保单复效后，重疾险、医疗险等将重新计算等待期，等待期过后方可享受保险保障。为给被保人持续稳定的保障，应避免保单因续期交费、贷款未还款等原因失效。
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