分享：停息挂账的定义及利弊分析

在现代金融生活中，"停息挂账"一词对于许多负债者而言，既是一线希望之光，也可能暗含风险与挑战。本文旨在深入解析停息挂账的含义、申请条件、潜在益处以及不可忽视的负面后果，以帮助读者在面对财务困境时做出更加明智的决策。

停息挂账的申请条件

条件一：持卡人具有还款意愿;

条件二：持卡人具备分期还款能力;

条件三：持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款;

条件四：持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的，不躲避催收。

停息挂账的定义及司法依据

《商业银行信用卡监督管理办法》

第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

如果个人已经不能够偿还信用卡了，那么可以和银行机构协商停息挂账，这样可以减少一部分的还款压力，停息挂账有好处，也是有危害的，需要个人自己来甄别。

停息挂账的好处：

1、减轻还款压力：停息挂账后可将欠款分期还款，虽说要支付分期还款手续费，但是不会再产生新的利息，就可以避免利滚利的情况出现。

2、避免逾期记录：停息挂账能够避免借款人出现逾期记录，因为借款人可以在协商后继续按期还款，避免因无法按时还款而出现的逾期记录。

3、降低财务风险：停息挂账能够降低借款人的财务风险，因为银行会根据借款人的具体情况，对未偿还部分的本金和利息进行减免或者延期处理，从而减少借款人的财务风险。停息挂账最长可分为5年还款，可以缓解还款压力，每个月按照签订的协议进行还款就行了。

4、办理停息挂账后，银行就不再对持卡人进行催收，不会影响借款人的日常生活与工作了。

5、停息挂账后，不用担心还不起钱被银行起诉了，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

停息挂账的弊端：

1、停息挂账后虽然可能还没有逾期，但是在银行眼中也是属于失信客户，办理信用卡银行贷款等业务会被拒。

2、信用卡提额会被拒，银行提额是会去查征信的，也就是进行贷后管理，你的征信报告上出现停息挂账，说明你的还款能力不行，对后续信用会产生一定的影响。

3、停息挂账后也要协议中的约定按时还款，否则逾期也是会影响征信，被银行催收的。

停息挂账虽然有一定的优势，但也存在一些劣势。在选择是否使用停息挂账时，需要根据自身情况权衡利弊。申请D款确实能缓解当下的部分压力，但是在申请D款的时候，一定要量力而行。

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