北京
2019年8月，王先生通过银行代理渠道自己投保两份和谐康福护理疾病保险，趸交保费30万元，保险期限5年，为自己未来养老增添一份保障。
2019年10月中旬被保险人王先生不幸猝死，保单受益人未向保险公司报案。
2024年8月，和谐健康保险股份有限公司泉州理赔部收到报案后，理赔人员及时联系被保险人家属，并对被保险人的出险事故经过进行核实。经调查核实，王先生出险情况属实，符合保险条款约定，保险公司按照合同约定，以“出险日”当日的险种个人账户价值金额的1.2倍向受益人赔付36.2万余元，保险合同终止处理。
当理赔工作人员将《理赔决定通知书》告知受益人，受益人对理赔金额提出异议，认为保单已经生效满5年，理赔金额应当按提出理赔申请日时个人账户价值来计算。理赔工作人员告知受益人，《和谐康福护理疾病保险》疾病身故保险责任明确约定，疾病身故保险金计算是以被保险人身故当日二十四时的个人账户价值进行计算。即理算金额中是以被保人出险当日的个人账户价值为准，而不是以提出理赔申请日期为准。经理赔工作人员积极耐心解释，客户家属对于理赔理算过程清楚，对理算决定表示理解。
案件警示：《中华人民共和国保险法》第26条规定：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
同时保险合同一般约定有“保险事故通知”条款：您或受益人应在知道保险事故发生之日起10 日内通知本公司。如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
所以，对于出险的客户，在发生保险事故后，应在第一时间向保险公司进行报案，方便保险公司启动理赔流程，尽快核实保险事故经过，第一时间进行理赔结案，以免未及时报案和申请，导致自身权益可能受损。
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