银行也开始着急了

在经济观察报的一篇引人深思的文章《断供房贷被冷处理》中，我们看到了房贷断供现象的另一面。

随着断供人数的增加，银行的坏账率也在急速上升。法拍房市场的萎靡不振，使得这些坏账难以平账。面对这一挑战，银行开始采取更为人性化的策略，以期将风险扼杀在萌芽状态。

房贷客户被银行分为五类：优质类、稳定类、关注类、重点关注类和已断供类。

其中，优质类和稳定类客户风险较小，而重点关注类和已断供类客户则成为银行的重点关注对象。

银行不再高高在上，而是开始与贷款人进行更为友好的沟通，甚至采取了三种具体办法来缓解贷款人的压力：暂停还贷、先息后本和银行帮助找工作。

这种转变，无疑是银行对当前经济形势的深刻认识。他们意识到，大规模集中断供的风险可能即将到来，因此采取了更为温和的措施，试图将这一风险推迟。

这种做法，实际上是在维护银行自身的利益，同时也是在保护那些即将面临断供风险的贷款人。

在当前的经济环境下，各种社会矛盾开始显现，包括社保、医疗、官民关系、职场问题、地缘政治和房地产市场等。

这些问题的根源，在于经济发展的放缓，过去被掩盖的矛盾现在开始浮出水面。

银行的这种策略，实际上是在权衡各方利益，试图找到一种既能减轻贷款人压力，又能维护银行利益的平衡点。这种做法，与国家层面降低存量房贷利率的努力是一致的，都是为了减轻购房者的贷款压力。

然而，银行的日子也不好过。坏账率的上升已经接近净利差，一些城商行甚至出现了倒挂现象。

如果进一步降低存量房贷利率，银行可能会从盈利转为亏损。因此，银行在采取这些措施时，也是在进行一种风险和收益的权衡。

在这种情况下，银行的策略实际上是在寻找一种“轻”的处理方式。这种“轻”有两种理解：

一种是带来的后果较轻，比如让贷款人慢慢还贷，而不是逼死他们导致坏账；另一种是选择阻力更小的方向，比如延迟退休年龄，而不是改变体制内外的养老金差异。

这种策略的核心，是看贷款人的统战价值。如果贷款人的破坏性很强，特别是眼前会造成强大破坏的，银行会主动拉拢；相反，如果贷款人是老实人，不会说话，不管怎么欺负都会兢兢业业干活，这类人就完全没有统战价值。

最终，承担发展后果的，往往是这类没有统战价值的人。因此，银行愿意放下身段，冒着自身亏损的风险来给予宽限，说明这批即将断供的人的统筹价值已经到了一个相当高的程度。

我们可以预见，如果经济继续保持当前状态，银行可能会采取更为激进的措施，比如免除利息，让贷款人直接还本金。

当然，如果真的到了那种地步，即使只还本金，对于许多贷款人来说也是非常困难的。

在这个时代，每个人都可能成为经济发展的代价。历史的车轮滚滚向前，但那些被压碎的花花草草，又有谁会在乎呢？

银行的策略转变，不仅是对当前经济形势的应对，也是对未来可能发生的危机的预防。在这个过程中，我们每个人都可能成为受影响的一员，因此，我们需要更加关注经济形势的变化，为自己的未来做好准备。