保单管理 | 买完保险没做这3件事，白买了都不知道…

正文共：2480字

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保险并不是买完就万事大吉了对，还有一些事情，需要我们去做。

今天，桑尼专门整理了一些注意事项，每一项都相当重要，刚买完保险的朋友一定要看到最后~

确认好保单信息

买完保险之后，咱们的手机会收到一条确认短信，投保时，填了邮箱地址的，也会收到确认邮件和电子保单。

拿到电子保单后，第一件事儿，就是核对好以下这些信息：

1、个人基础信息是否准确？

如姓名、身份证号、联系地址、手机号、银行卡号、邮箱地址等是否准确。

这些信息在哪找呢？

以下面信泰人寿的保单为例，找到电子投保单页面，重点核对标红的地方：

如果发现信息有误，比如地址填错了，就得及时在保险公司的官方公众号或直接拨打官方电话联系更改。

2、保障内容是否准确？

有些业务员在销售的时候可能会夸大保障，但口头宣传的并不作数。

所有保险的保障内容都是以保险合同为准，大家一定要再核对一遍。

买了储蓄险的话，也可以看看保单上写的领取金额和现金价值有没有问题，跟自己之前了解的有没有出入，以免后续有纠纷。

3、健康告知是否准确？

有不少朋友是最后几天才知道 3.0% 重疾、定寿、储蓄险下架的消息，可能匆匆忙忙就买了。

所以，建议大家收到电子保单后，可以再核对一遍健康告知的内容。

如果发现有错的，要及时联系保险公司补充告知。

像只是智能核保选错了选项，但整体问题不大，千万不要直接退保，否则次标体记录就会直接上传中国银行保险信息技术管理有限公司，无法修改了。

这时候还可以向保险公司申请补充告知，说明一下情况，并提供相关的检查报告，通过了保障还能继续。

但万一发现的问题过不了智能及人工核保，建议可以在犹豫期内及时申请退保，避免损失。

等所有信息都确认好没问题后，咱们就可以把电子合同下载或直接打印出来，统一存放保管。

注意保单回访

按照监管要求，保障期为 1 年以上的长期保单或有保证续保的保单，保险公司都需要进行回访。

买完保险一周左右，保险公司就会打电话给我们，可别当骚扰电话给挂了。

通常会问我们几个简单的问题，比如：

• 保单是你本人投保的吗？

• 保险合同涉及的保障内容、免责条款是否知晓？

• 犹豫期、等待期时间是否都清楚？

到时候，他们问什么，我们就答什么就好，几分钟就能搞定。

当然，有些保险公司也支持线上回访，以君龙人寿为例，买完保险之后，关注官方公众号，点击业务办理，就能进行新单回访。

做好保单管理

很多家庭都是一个人在操心保险这件事儿。

而重疾、定寿、储蓄险的保障及交费时间跨度都很长，刚买的时候可能记得很清楚，但过了几年可能就忘了，万一保费没及时交，保障可能就失效了。

另外，有些产品涉及到身故责任，万一哪天不幸出险了，而家人也不知道自己有买保险，买了哪些保险，没有及时去找保险公司索赔，那这份保险就相当于白买了。

所以，买完保险之后，一定要做好保单管理，同时要告诉家人自己有买哪些保险。

建议大家把自己和家人名下的所有保险，都整理在一个表格里，方便查看、管理。

这里我们也给大家弄了一个参考模版：

如果大家觉得麻烦，或懒得做表格，可以关注桑尼公众号后，回复关键词“保单管理”直接获取模板。

如果是很久以前买的保单，包括车险、人身险等，不太记得具体信息，都可以上金事通 APP查看。

做好保单管理，既能避免咱们错过了交费期，还能了解家庭的保障是否到位，方便日后查漏补缺，万一以后出险需要理赔，也能及时找好相关资料。

常见问题答疑

下面也顺便整理了一些，大家问得比较多的问题来解答一下。

1、买完保险，能去体检吗？

现在大家的健康意识越来越强，很多人几乎每年都会定期体检。

这当然是件好事儿，但如果你才刚买完保险，建议先别去体检。

因为很多保险都会设置一定的等待期，以重疾险为例，一般会有 90 天或 180 天的等待期。

如果在等待期内出险，保险公司一般都不会赔付。

有些产品在等待期内查出问题，等待期过后才确诊，后续的理赔也有可能会出现纠纷。

所以，买完保险之后，如果身体没啥不适，只是想做一些常规的体检，建议等待期过后再去。

当然了，如果身体真的不舒服、生病了，还是得及时去医院检查，别耽误了病情。

2、万一出险了，怎么理赔？

理赔的流程，咱们也得提前了解一下。

比如就医一定要去合同约定的医院，一般都是二级及以上的公立医院。

如果你买的是中高端医疗险，也可以去保险公司指定的私立医院或公立医院 VIP 部、特需部去就诊。

尤其要注意避开保险合同列出除外医院，不然保险公司会因不在保障范围内而拒赔。

在看病的时候，也要和医生说清楚自己有买商业保险，让医生把病情描述写得清楚一些，尽量别留下太多模糊的表述，避免后续理赔会有纠纷。

另外，出险后，要立即报案，和保单相关的人，如投保人、受益人、被保人等都能报案。

各个险种有报案时间要求，比如重疾险一般出险后 10 天内，尽量不要超过保险公司规定的时间，越快越好。

准备好理赔资料就提交给保险公司，不同险种所需的理赔资料有所不同，具体可以参考下表：

如果理赔金额比较大的，可能保险公司还会进行面访，也不用太担心，正常回答就好。

买保险，可不只是掏钱这么简单。

尤其像重疾险、储蓄险这些长期保单，从投保到可能发生理赔，时间跨度长达几十年甚至终身。

所以大家买完保险之后，还得随时关注自己和家人的保单，做好上面提到的那些事儿。

以上便是今天的全部内容，如果你觉得有用的话，欢迎点击右下角的“在看”，分享给更多朋友。

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