上海
上海，9月6日讯 —— 在2024 Inclusion·外滩大会的聚光灯下，金融科技领域的又一次革新引发了广泛关注。网商银行，这家以普惠金融服务著称的银行，今日正式推出了其行业首创的智能普惠理财系统——“布谷鸟”，该系统利用先进的AI大模型技术，为小微企业和商户的流动资金理财带来了前所未有的解决方案。
AI赋能，精准预测小微资金流
“布谷鸟”系统的核心在于其强大的AI大模型，该模型能够深入洞察并精准预测千行百业小微企业的资金流动情况。通过这一技术，网商银行不仅能为银行理财公司提供详尽的申赎情况预测，还能联合这些机构共同定制出更加贴合小微经营周期的理财产品。这一创新之举，无疑为长期以来处于金融服务“空白地带”的小微企业带来了福音。
小微理财市场的蓝海
数据显示，全国范围内个体工商户数量已超过1.24亿户，中小微企业更是多达5200万家。然而，这一庞大群体的理财需求却长期未得到充分满足。麦肯锡的最新预测指出，小微经营者将成为未来银行理财市场最具潜力的客群之一，其市场规模有望迎来跨越式增长。
银行理财：小微理财的最优解
网商银行行长冯亮在大会现场表示，小微企业的流动资金理财一直面临“没人管”和“很难管”的困境。针对这一痛点，“布谷鸟”系统应运而生，致力于成为小微企业的流动资金理财专家。冯亮认为，银行理财产品以其期限丰富、波动小、收益稳定的特性，最适合小微企业的投资需求。
“吉祥三宝”：满足小微多元理财需求
“布谷鸟”系统不仅是一个技术平台，更是一整套完善的理财解决方案。它为小微商家量身打造了余利宝、稳利宝、月利宝三款特色理财产品，分别对应小微企业不同场景下的资金需求。余利宝作为“边收边赚的零钱包”，适合小微商家随时取用的资金；稳利宝则是银行理财“专卖店”，专注于小微短期不用的资金；而月利宝则如同“零存整取”的储蓄罐，满足小微每月定期的资金需求。
AI大模型：小微理财的“专属定制”
在“布谷鸟”系统中，AI大模型的应用达到了前所未有的深度。通过首创的时序编码器，系统能够构建出高度准确的小微资金流预测模型，为不同群体提供个性化的资金流预测服务。同时，基于这些预测数据，系统还能构建产品量价模型，帮助银行理财子公司优化资金配置和产品设计，从而提升产品收益体验。
合作共赢，共创小微理财新生态
截至目前，网商银行已与23家银行理财子公司达成代销合作，代销规模稳居行业前列。其中，与“布谷鸟”系统深度合作的银行理财子公司达到5家，共同推出了多款小微商家专属理财产品。这些合作不仅丰富了小微企业的理财选择，也推动了整个银行理财市场的创新发展。
冯亮表示，网商银行将继续利用自身对小微需求和资金流的深刻理解，结合AI科技和数字银行的便捷性，为小微群体创造更加智能化、个性化的理财体验。他相信，在不久的将来，“布谷鸟”系统将成为小微企业流动资金理财的标配工具，为实体经济的发展注入新的活力。
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