上海
上海，9月6日 —— 在由网商银行主办，信银理财、光大理财、平安理财协办的2024 Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行理财六大趋势》报告，揭示了未来银行理财行业的深刻变革与新兴机遇。该报告基于麦肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻性的洞察。
趋势一：规模化发展，理财市场潜力巨大
麦肯锡预测，到2030年，中国银行理财市场规模将增长至50万亿，成为居民财富管理的主流选择。随着财富管理客户风险偏好普遍下移，银行理财将逐渐替代传统存款，成为客户财富管理配置的重要品种。市场管理规模年增速有望达到9%，展现出巨大的增长潜力。
趋势二：数字化转型，手机理财成主流
报告指出，数字化将深刻改变银行理财的用户行为。目前，银行理财用户数量已从2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿。预计到2030年，银行理财投资者数量将翻倍超过2亿人，手机买理财将成为核心路径。移动互联网等数字化渠道的普及将进一步推动银行理财用户规模的持续增长。
趋势三：新客群崛起，小微经营者成潜力股
小微经营者将成为银行理财市场的新增长点。据国家市场监督管理局统计，截至2023年底，全国个体工商户及中小微企业总数超过1.7亿户，年营业收入接近50万亿。这些小微企业的理财需求巨大，到2030年，他们将为银行理财市场贡献翻倍的市场规模。
趋势四：新渠道拓展，代销业务成重要增长点
麦肯锡预测，随着银行理财业务分销体系的进一步开放以及中小行资产管理业务的收缩，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接居民理财需求。预计到2030年，他行代销的银行理财业务占比将从目前的约28%上升至50%，成为银行理财销售规模的重要来源。
趋势五：智能化驱动，提升营收降低成本
人工智能技术将在未来五年内对银行理财行业产生深远影响。麦肯锡研究显示，智能化将推动理财公司产品创新和销售渠道的智能化升级，实现人货精准匹配，提升资金利用效率和资产投资效率，带动理财公司营收增长15%30%。同时，智能化还将提升理财公司的信用评级和风险量化分析能力，降低运营成本10%30%。
趋势六：头部效应加剧，竞争力决定市场地位
银行理财子行业将进一步分化，具备强大投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更多市场份额。母行战略重视度、投研实力以及业务拓展能力将成为决定理财子公司市场地位的关键因素。
论坛现场，超过300位银行业高管及科技从业人士参与讨论，并对未来趋势表示高度认同。超过8成的理财子公司高管表示将重点拓展小微经营者客群，超9成决定加大互联网代销渠道的投入力度。光大银行、平安理财、信银理财等金融机构的代表分享了自身数字化转型的实践经验和未来展望，强调了发展数字金融、拥抱科技革命的重要性。
此外，网商银行在外滩大会上推出了基于AI大模型的普惠理财解决方案“布谷鸟”系统。该系统通过创新的时序编码器构建大模型，预测小微企业的资金流，并联合银行理财子公司为他们的经营流动资金定制理财产品。截至目前，网商银行已与23家银行理财子公司达成代销合作，代销规模居行业第一梯队。
网商银行行长冯亮表示：“布谷鸟的目标是成为小微经营者的流动资金理财专家，让小微辛勤经营的每一分钱都有好收益。未来，我们将继续与行业紧密合作，在满足小微资金增值需求的同时，助力他们提升经营韧性。”
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