没出险保费也长？车险上涨到底是怎么回事？

我几年未出险了，按理说车险保费该降了，结果反倒涨了近3000元，这是怎么回事？

在社交平台上，多地网友吐槽自己的车没有出险，保费却出现上涨，油车和新能源车都有这样的情况。

“续保难”成为多位车主烦恼的难题。

N01.

没出险保费上涨一般有何原因？

燃油车

1

其他方面费用调整

其他方面的成本增高，保险公司为了维持利润，就有可能通过提高保费来弥补因成本控制而减少的收入，以及应对可能增加的其他成本。但如果是单一保险公司的调整，并不会对整个保险行业产生影响，当整个行业的某方面费用发生调整时，就有可能出现整体保费上涨的情况。

2

维修成本上升

人工费用和零部件价格上涨，会导致车辆维修成本提高。一旦出险，保险公司需要支付更高的赔偿费用，所以上调保费以覆盖这一潜在风险。例如，某些高端品牌汽车的零部件价格昂贵，维修工时费也较高，使得保险公司在确定保费时不得不考虑这些因素。

3

人伤赔付标准提高

如果发生涉及人员受伤的事故，保险公司需要支付的赔偿金额增加，这也会促使保费上涨。同时，人伤案件数量的提升也加大了保险公司的赔付压力。

4

迫于经营压力

部分中小保险公司由于承保亏损、经营压力大，通过提高车险保费来改善经营状况。与大型保险公司相比，中小保险公司在市场份额、资金实力等方面处于劣势，抗风险能力相对较弱。

除了以上这些因素，新能源车还有可能因为一些其他原因造成保费上涨。

新能源车

1

出险率高

新能源车出险率高有三类原因：

• 新能源车相对传统燃油车在技术和性能上有较大差异，比方说电池系统在碰撞等情况下可能更容易出现故障；
• 
  
• 购买新能源车的车主越来越多，市场上车辆数量也越来越大，增加了出险率。
• 
  
• 新能源车的车主群体相对较为年轻，驾驶经验可能相对不足，这也可能导致出险率相对较高。

2

维修费用高

新能源车的维修技术和零部件供应相对特殊，维修成本较高。一些关键部件如电池组的更换费用昂贵，而且维修技术要求较高，需要专业的维修人员和设备。这使得保险公司在承担赔付责任时面临较大的成本压力，从而上调保费。

3

监管影响

首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《每日经济新闻》的采访时提到，监管部门要求新能源车险的综合费用率控制在 15%以内，这给险企带来了经营压力。为了满足监管要求并保证盈利，保险公司不得不调整保费定价策略。

4

价格水平调整

新能源车还很“年轻”，新能源车险出现的时间也并未太长，在发展初期，险企为抢得市场先机，可能有意压低了新能源车险产品价格。随着市场的发展和成本的上升，保险公司需要通过提高保费来调整价格水平。

而近期车险保费增长的情况，经媒体调查采访，可能的几种原因也没有超出以上范畴：车辆维修的人工成本、部分车辆零部件价格上涨；人伤赔付标准的提高和人伤案件数量的增加，保险公司需要支付更高的赔偿金额等。

实际上，有时候在市场竞争中，保险公司会根据自身的经营状况和市场策略来调整保费。有些公司可能在某一时期率先调整保费，其他公司可能在稍后时间跟进，整个市场也就发生了变化。

据统计，有可比车均保费数据的56多家财险公司中，约五成车均保费同比上涨，最高涨幅超60%。（数据来自中新经纬）

N02.

车主该怎么办？

1

找到保费上涨的原因

“老司机们”都知道，车辆的使用情况也有可能造成保费调整，比方说从个人自用变为商业用途，车辆的行驶里程大幅增加、使用地区的风险状况发生变化等。

所以首要的一点是要认真查看保险公司提供的保费上涨通知，了解具体的涨价原因。对比上一年度的保险合同，确认是否有条款变更或新增的费用项目。

如果自己实在研究不出来，可以直接联系保险公司客服，询问保费上涨的具体原因。还可以咨询相关的解决方案。

2

对不同保险公司比价

可以多咨询几家保险公司，择优选择一家保险公司

保费上涨不一定是行业的集体上涨，即便是集体上涨，中间可能也会出现一定的时间差。而且不同保险公司的保险方案有区别，也会造成价格的区别。

如果是上文提到的“部分中小保险公司由于承保亏损、经营压力大，通过提高车险保费来改善经营状况。”，那么可以考虑一些知名的大型保险公司，比较一下价格和服务。

3

提高免赔额

免赔额就是在出险时自己需要承担的部分费用，提高免赔额可以降低保费。但也会增加风险，相当于拿风险换取的保费。

4

关注保险公司的促销活动

在合适的时候投保，可以享受一定的折扣，降低保费成本。

总之，车险保费的变动受到多种因素的影响和制约，消费者在选择车险产品时应该根据自身需求和实际情况进行理性选择。充分比较各家公司的产品费率，买到更有性价比的车险。

知识延伸——保险

路径指引：

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文：中国金融教育发展基金会