关于银行贷款广告的“暗语”你读懂多少？

快速导读

银行放贷最怕你看不明白，所以只能讲一些非常隐晦的话。作为消费者由于并不是行内人士，所以对于很多术语其实是一知半解的。以至于很多的中介利用了大众的知识盲区去做文章，赚信息差的钱。我们本期给大家科普一下，其实银行究竟想告诉你什么重要信息？

为什么银行不能大大方方地给你讲解产品？

银行业务发展受到最大的限制是来自于监管。监管无时无刻紧盯着金融机构的业务，并制定了无数个管理要求，叮嘱金融机构要合规经营，以避免酝酿更大的系统性金融风险。而作为银行时刻要直面市场，很多时候只能在夹缝中求生存，必要时做一些既要合规又能“让步”的操作，这些操作只能“包装”一下，懂的人自然能够看个明白。

那究竟，银行想向我们传达什么的重要信息？

我们直接把最常见的广告语罗列出来，给你解读一下背后的意思：

1.额度最高XXX万。这句话的意思是我行可以给你在这个产品上最高的贷款额是XXX万元，但通常广告都是往上说，能够拿到XXX万额度的人凤毛麟角，你基本按照50%预测就是很理想了。那些标榜自己额度最高3000万的，基本都是“恐龙”客户的要求了。

2.随借随还，不用钱不收利息。这句话的意思是银行的贷款，你使用部分才需要收利息，不使用不收利息。其实这是一句废话，但感觉听上去很“厚道”。而所谓的随借随还，其实并不一定，因为“随还”是可以，但银行没说条件。收个1%的违约金可是非常客气的操作了。所以记得问清楚银行人员究竟随借随还的定义是什么。

3.支用灵活，现金到账。这句话的含义很讲究，它的意思是我行给你的贷款，你可以拿现金出来。如果是行外人会认为这不是废话吗？实际上，银行有一段时间放贷（比如消费贷）是需要通过刷卡，甚至是刷信用卡来支取的。这个刷卡的动作难度极大，合规风险极高，比如你贷款100万，要刷卡？去哪里刷呢？刷卡手续费又合规吗？这都是问题。所以，这句广告语相当于告诉你，我行贷款可以直接给你现金，方便极了。当然，银行有其他的手段让现金支取的贷款做到合规达标。

4.贷款有积分。这句话真的有意思！很多人会问，为什么不是贷款有礼物，甚至贷款有现金回赠呢？积分？是什么积分呢？监管规定，银行发放的贷款是不能给贷款人送礼物、返还现金的，这样做等于“买贷款”，严重一点属于变相贿赂。所以，银行都不会说贷款有礼物。同样道理，存款有钱返还，有礼物送也是不能说的。这个时候，要换一种合规的说法：有积分。这个积分相当于客户管理（CRM），客户有了积分可以根据自己的需要兑换服务/礼物，这就合规了。客户完全可以不使用积分，这就没有了一种必然兑付的意思，就变得合规了。

5.线上操作，方便快捷。这句话的意思是可以通过手机银行申请，看到这句话你就不用专门跑一趟银行，甚至不用给中介赚到你信息差的钱，因为你自己闲时也可以用手机银行来申请，很方便。其实，现在很多银行都推动数字化转型，利用大数据检验来对客户授信，以前工资流水、收入证明、户口本、结婚证这些早就不再是首选。网上有最完整的你，银行为什么不用呢？全数字化操作，最快几分钟就可以批核，这不是更有利于银行业务推广吗？

6.单利。这个词是什么意思？单利，相对于复利而言。简单来说，就是你欠我的利息我只按照单次利息计算，不会出现“利叠利”的操作，也就是不会利息再利息的恶性操作。

虽然银行最近两年的贷款规则优化了不少，但是借款的时候你需要警惕的事情还有很多，最重要的是：能还得上再借。

胜手金句

行业有术语，行行有“暗语”。

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