拆解江苏银行2024年半年报：零售转型作助推器，找寻“第二曲线”发力点

8月16日，江苏银行发布半年报。报告显示，江苏银行实现营业收入416.25亿元，同比增长7.16%，归属于上市公司股东的净利润187.31亿元，同比增长10.05%。

亮眼的成绩单中，零售板块表现可圈可点。半年报显示，江苏银行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，不断深化零售战略转型，零售存款余额较上年末增长13.38%，零售AUM规模、增量均保持城商行第一。

通过做优财富管理、打造智慧零售生态圈、优化零售战略布局等多种措施，江苏银行智慧零售转型效果显著，亮点频出。

做大零售AUM 做优财富管理

（零售业务稳健增长，助力居民财富保值增值）

2024年，江苏银行财富管理保持了一贯的优异成长趋势。半年报显示，该行零售存款余额8029亿元，较上年末增长13.38%。零售AUM规模1.39万亿元，较上年末增长11.70%，规模、增量均保持城商行第一。

记者了解到，江苏银行将居民财富保值增值作为目标，不断提升优质资产获取和产品遴选能力，持续完善“苏银金选”选品体系。同时，该行不断丰富零售产品货架，积极拓展外部代销和直销渠道，外部代销渠道超130家，为客户提供更专业、更多元的产品选择。报告显示，江苏银行个人投资类金融资产规模和新增规模均位居城商行第一。

江苏银行深化公私业务协同，立足“圆融智慧·传承有道”的服务理念，加快打造涵盖家庭、家族、保险金及其他财富管理信托的全新家族服务体系，不断丰富服务类信托业务品种、优化系统流程。该行打造全方位企业家客户服务，累计服务董监高财私客户超1.8万户。结合线上线下渠道，江苏银行推出法律讲座、“对话企业家”、“圆融企业研修院”等系列活动。报告期末，江苏银行财富、私人银行客户AUM超4000亿元，规模、客户数增速均超17%。

创新智慧零售场景 实现美好生活愿景

（深化智慧零售建设，打造多元服务场景）

江苏银行根据客户线上化服务需求，依托科技支撑，拓展场景生态合作圈，打造“金融+场景”深度融合的应用功能，在文旅、校园、出行、医疗等领域全力满足客户的多样化需求。

据了解，为打造“金融+文旅”服务场景，助力消费复苏，江苏银行联合省文旅厅共同推广“水韵江苏”数字旅游年卡，新增文旅场景交易客户数超10万。该数字旅游年卡覆盖江苏省内13座城市近200家知名景区。用户通过江苏银行App购买“水韵江苏”数字旅游年卡，可以凭江苏银行App“文旅二维码”直接刷码入园，无需使用实体卡片。

江苏银行不断加快“金融+校园”产品创新，丰富“智慧校园”服务体系。“智慧校园”系统可提供学生信息、教学课程、班级管理等智能管理服务，在学费、伙食费收缴方面，“智慧校园”系统提供电子对账、线上支付T+1自动入账、查看缴费明细等功能。截至6月末，江苏银行累计签约合作学校超2800所，上半年缴费用户数达80万。该行还开发老年大学缴费系统，提供报名、选课、缴费等多样化功能，服务省内多家老年大学。

为满足广大居民客户出行需求，江苏银行打造“金融+出行”应用场景。江苏银行App“乘车码”功能目前已覆盖14个城市，累计开通客户数近40万，累计乘车笔数近400万。该行还率先上线全省交通卡充值功能，实现江苏省实体交通卡的实时充值交易。

江苏银行持续响应国家“互联网+医疗健康”战略要求，塑造“金融+医疗”服务体系，不断推进“信用就医”产品迭代升级，拓展服务范围。目前，江苏银行“信用就医”产品覆盖超170家医院，服务患者数超5万。

最新数据显示，江苏银行手机银行客户数超1900万，月活跃客户数超650万，继续位列城商行首位。

用心服务银发一族 用力写好养老金融大文章

（做好养老金融大文章，推动银发经济发展）

助力营造“老有所养、老有所乐、老有所为、老有所享”的社会氛围是金融机构的担当所在。江苏银行高度重视养老金融工作，制定了《江苏银行加快推动养老金融高质量发展行动方案（2024-2026年）》，聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融和养老服务生态建设，明确业务发展目标，制定了23项具体工作举措，推动全行凝心聚力、加快推动养老金融高质量发展。

江苏银行在试点地区已全面开通个人养老金账户及个养专属产品代销服务，助力个人客户养老规划。对于个人养老金业务客户，江苏银行提供了个人养老储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等丰富的金融业务和产品。

在服务老年客群的过程中，江苏银行持之以恒创新产品供给，延伸养老金融服务“触角”，推出养老客群专属金融产品和服务，是首家代销商业养老金保险的城商行，“笔耕不辍”书写养老金融大文章。

为打造老年人家门口的“金融家园”，江苏银行实现网点硬件适老化改造全覆盖。针对老年客户较为集中的网点，该行专门设立老年客户服务专区，为老年客户配备爱心专座、老花镜、放大镜、血压血糖检测仪、急救药箱等物资。对于不方便的老年客户，网点的工作人员也会带着便携机器上门服务。

为了更好服务50岁以上中老年客群，江苏银行特别定制了一款“融享幸福卡”，并对江苏银行App页面进行“关爱版”优化，不仅字体更清晰，操作更简便，还提供了周边网点提醒，网上预约排号等服务。

江苏银行还携手养老产业，积极发挥集团化经营优势，向养老服务机构提供信用贷款、金融租赁等多元产品和服务。为社会效益良好、市场化运作规范、经营时间较长、能产生一定收益的养老配套产业企业给予重点支持。

零售信贷战略升级 多彩活动促进消费

（整合个人信贷资源，提振消费活力）

记者了解到，江苏银行上半年合并成立零售信贷部，下设房贷、消费贷、经营贷、信用卡四大业务板块，实现个人信贷全客户、全产品、全渠道整合，进一步完善零售战略布局，优化资源配置和业务协同。截至6月末，江苏银行零售贷款余额6346亿元。

2024年是“消费促进年”，在国家加快恢复、释放消费潜力的政策引领下，江苏银行主动把握消费逻辑，聚焦客户全生命周期经营，精准洞察并理解客户需求，主动调节资产结构，用丰富全面的个人信贷产品体系以及多渠道覆盖的服务入口，满足客户多元化的金融需求，把人民对美好生活的向往作为金融普惠的发展方向，不断创新消费场景，助力民生消费，让居民享受实实在在的补贴和便利。

江苏银行积极响应政府以旧换新号召，重点支持汽车、家装等领域更新换代，联合红星美凯龙、苏宁、京东开展家装家居信用卡支付、分期优惠，并率先推出实时化、自动化、无纸化、专业化的“零首付”汽车分期产品，联合各地区汽车协会、各大车商打造“爱车节”系列活动，上半年携手新能源车商成功落地近40场次“新能源汽车进企业”线下活动，为客户提供购车优惠。报告显示，该行汽车分期规模较上年末翻番。

在家电、3C等产品消费提振方面，江苏银行不断引入头部互联网平台合作，持续拓宽线上消费场景，联合天猫、京东、拼多多等主流电商平台开展商品分期满减活动,大力促进电视、空调、洗衣机、冰箱、手机等消费品换新，让客户用实惠的价格享受满意的产品。

江苏银行不断推进“智慧零售”建设，数智化成效显著，通过实现申办线上化、材料便捷化、审批快速化、还款形式多样化，为个人信贷客户提供便捷、灵活、快速的产品服务使用体验。通过与腾讯、美团、拼多多、云闪付等平台合作探索精准营销新模式，江苏银行实现客户靶向营销，强化客户分层运营，为信用卡等个人金融产品创造了多元丰富的使用场景。半年报显示，该行信用卡累计发卡930.60万张，较上年末增长9.36%，信用卡贷款余额349.83亿元，较上年末增长5.59%。