提质增效惠民生 交通银行江西省分行做好“普惠金融”大文章

近年来，交通银行江西省分行积极践行金融强国初心和使命，在普惠金融服务体系指引下，加速集聚优势信贷资源，持续在思想观念、体制机制、业务模式上不断进行创新优化，提升普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度，助力增强社会经济整体活力和韧性，全力做好“普惠金融”大文章。

截至6月末，交通银行江西省分行普惠“两增”贷款余额净增超21亿元，其中，普惠法人贷款余额较年初净增近14亿元，增幅14.86%；个人经营贷业务余额较年初增加近8亿元，增幅15.28%。

满足多样化、特色化的普惠金融服务需求，探索普惠金融产品创新

普惠金融客户群体点多面广、需求多样。对此，交通银行江西省分行不断创新丰富“线上标准产品+场景定制产品”的线上产品体系，创新普惠金融产品。

在江西上饶，李某团队的新能源材料研究项目取得突破性进展，并筹划组建企业进行规模化生产。此时，李某需建立一条小型生产线完成研究成果到生产应用的转化论证，但因缺乏启动资金而“坐卧难安”，因为无足够的抵押物，传统融资方式无法为李某提供资金，交通银行上饶分行主动上门对接，经调查研究后认为该项目潜力大、前景好，且申请人符合“科创引领贷”中“以人才定贷”的要求，随即为其发放1000万元流动资金贷款，为李某的事业注入金融强心剂。

“科创引领贷”是交通银行江西省分行在交通银行“科创易贷”品牌下的个性化探索，结合江西区域特色，制定了八大科创核额规则，为企业提供单户最高3000万元的授信额度，特别加大对高新技术、专精特新“小巨人”企业支持力度，为个人创新创业提供强“金融支撑”。

目前，交通银行江西省分行推出“普惠快贷”“科创快贷”“人才贷(法人版)”“交银人才贷”，并立足江西特色，为省内客户量身定制专属线上金融产品，通过场景定制开发“烟户贷”“农贸(冷链)贷”“江西个人流水贷”“助业家具贷”等特色化线上产品，为不同客群提供针对性融资方案等，不断提升对个体工商户和小微企业主的金融服务能力。

提升数字化经营服务能力，有效发力数字普惠

传统银行风控模式与普惠金融要求难以匹配，普惠金融业务开展面临信息获取难、服务成本高、规模不经济等问题，对中小企业市场潜力、技术创新、知识产权、公司治理等“软信息”评估不足。因此，交通银行江西省分行积极对接各类政府公共数据平台，打破数据孤岛，加强信息信用共享，开发授信评估模型，更好地了解普惠客户的资信情况，合理评估风险，提高普惠金融服务可得性。

江西某实业有限公司是交通银行九江分行的长期结算客户，公司主要从事贸易和服务类业务，属于轻固定资产经营的企业，业务扩张中存在资金流转的临时性短缺，交通银行基于人行企业收支流水大数据平台开发的“增信流水贷”，为企业主提供了19万元的低息、免抵押、提款便捷贷款。通过自主建设风险评分决策体系和信用评分标准，运用数据分析技术进行信贷评价，多维度分析企业的资金情况，判断企业的经营状况和风险水平，为轻资产小微企业的融资提供新的可能。

目前，交通银行江西省分行正不断加快数字化转型，探索利用大数据、人工智能等技术有效分析用户数据，建立精准的信用画像，降低对传统抵押担保的依赖，加大对小微企业薄弱环节的支持。同时利用大数据分析客户需求，推出更符合市场需求的金融产品：比如，与税务部门深化数据直连，积极发挥“银税互动”作用，推出的“税融通”产品；比如，落实保链稳链，发挥“链金融”优势，推出“快易付”、国内保理等产业链业务，依托核心企业兜底提供上游链属普惠小微企业信用贷款，借助数字化自动审批模型，形成线上信用产品对普惠小微业务发展的长效支撑。

深刻把握金融工作的政治性、人民性，优化普惠金融服务体系

交通银行江西省分行发挥服务实体经济主力军作用，成立普惠金融事业部，构建了专业化普惠金融经营机制，客户可享受到“专营团队+传统网点”的服务模式。客户既可以通过传统网点与交行建立合作，也可以通过分行的专营团队解决融资需求，改进服务方式及效率，结合特殊客群开展产品定制，满足普惠金融客户对信贷资金“短、小、频、急”的需求，特别是加强对小微经营主体可持续发展的支持，加大对首贷、续贷、信用贷、中长期贷款的投放，在市场上推广多层次、广覆盖、差异化的普惠金融产品

此外，还在内部资源与政策上给予大力支持，实行小微业务专项授权机制，有效提高小微业务的审批效率，为企业客户节省时间成本。并提供充足的授信额度，完善内部转移定价补贴机制，对普惠型贷款按笔给予最高75bp的补贴，上半年，普惠小微贷款平均定价3.53%，较年初下降0.09%，真正做到减费让利，为小微企业提供质优价平的金融服务。

交通银行江西省分行有关负责人表示：“我行将不断投入各类资源在普惠金融领域，满足实体经济和人民群众多样化、普惠性的金融服务需求，为各类中小微群体的生产、生活和发展提供更多选择和机会。”