“做好数字金融大文章”闭门研讨会成功举办

8月8日，北京金融街服务局、北京金融街研究院、中关村互联网金融研究院、《金融街观察》内刊举办金融街论坛系列活动“做好数字金融大文章”闭门研讨会。北京金融街研究院学术委员会主任委员、中国工商银行原首席经济学家周月秋主持会议。

金融街论坛学术委员会主任委员胡浩代表主办方领导讲话

金融街论坛学术委员会主任委员胡浩代表主办方领导讲话表示，“数字金融”代表着金融行业要以数字化赋能金融业更好服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融大文章，以大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术筑牢金融业数字化基建底座，解放思想，利用好数据要素、结合传统优势，使中国金融业更加智能、更加安全、更有温度，为经济高质量发展提供更高水平、更高层次的数字金融服务，为国际金融业创新发展、数字化标准建设提供可考经验。

北京金融街研究院学术委员会主任委员、中国工商银行原首席经济学家周月秋主持会议

清华大学五道口金融学院教授、中国投资公司原副总经理谢平发言

清华大学五道口金融学院教授、中国投资公司原副总经理谢平分享了进一步完善数字金融监管的思考。他表示，要防范马太效应赢者通吃带来的风险，优化金融机构类型功能、服务范围，银行业市场结构，在县域“最后一公里”大力发展手机银行；处理好数字经济发展与金融机构商业盈利模式的关系，尤其是中小银行在技术竞争中盈利模式、商业模式的明确与再造；进一步厘清对信贷类数字金融结构区域划分和业务限制，细化银行业利用互联网平台业务监管要求；提升监管科技水平加强证券行业科技创新风险监测和管控；提升保险行业科技水平促进定损、理赔更便捷化以及新技术研发；厘清并处理好互联网平台和数字金融的关系。

中国工商银行首席技术官吕仲涛发言

中国工商银行首席技术官吕仲涛表示，做好五篇大文章是实现金融强国建设的重要抓手和着力点，其中数字金融的本质是实现数据驱动。金融强国建设需要同时具备六大关键核心要素，数字金融针对这六大核心要素有各自的发展重点。对于监管机构而言，数字金融的重点任务是实现监管科技的现代化，对金融机构而言，数字金融的重点是实现数字化转型，大型金融机构作为建设强大金融机构的主力军需要围绕提升营运效率、抗风险能力、全球布局和国际竞争力做好金融数字化转型。他认为，实现产业数字化和数字金融紧密融合才会有数字金融真正的发展，两者相互依赖，相互促进。在此过程中金融数字化转型需要建立良好的内部生态和外部生态，利用数字技术构建健康平衡可持续生态；并通过产业互联网特定场景、数据融合计算解决信用和交易安全；以技术赋能风控能力，建立数据共享基础设施，实现穿透式管理。他建议，进一步做好隐私保护，发展区块链、隐私计算、可信数据空间等关键技术，实现对数字金融发展的底层支撑驱动作用；同时，减少国内外数字金融标准双规制运行摩擦，推动金融标准、市场规则、技术路线互联互通。

北京金融街研究院高级研究员、中国建设银行信贷管理部原总经理邓艾兵作发言

北京金融街研究院高级研究员、中国建设银行信贷管理部原总经理邓艾兵表示，在中国产业转型升级过程中，大型银行适应经济发展的需要，由以大中型企业金融业务为主，转向大中小并举，大力拓展中小企业，探索普惠金融的发展路径。只有激活小企业发展、中国经济发展才能可持续，商业银行才能管控风险、行稳致远。但当前普惠金融中部分高风险企业开始暴露，一方面有周期性因素，另一方面也有获客活客的数据质量不高和模型校正不及时的问题。有些中介机构过度调整数据，部分银行决策的数据过度依赖中介机构。因此，金融机构的普惠业务数据要逐步去中介化，不断积累业务场景数据，进一步规范数据治理和产品创新，推动数实融合，对不同企业实行差异化授信，提升服务实体经济能力，实现普惠金融的长期可持续。在此过程中，量化数据资产价值，并且以此为基础、遵循商业逻辑发现小企业客户信用，建立起不同类型客户的信用评价体系，这是做好数字金融大文章的关键。

金融街合作发展理事会副秘书长陈超发言

金融街合作发展理事会副秘书长陈超分析了数字金融七大发展趋势：一是大市场一定会诞生平台型超大型企业；二是数据采集、清洗、分析、挖掘能力越强的大机构成本将越低；三是个人征信和信用评级是数字金融发展的核心基础设施将更多由国家来做；四是开放银行或将成为深化普惠金融的突破口；五是大型互联网平台将纳入统一监管；六是中小型互联网机构及有网络优势的企业将加强与银行合作，通过联盟模式实现银行的开放；七是人工智能发展会加速二八分化。他建议，监管应将从事金融业务的互联网金融、供应链金融纳入与存贷款机构同等的资本充足率监管和行为监管框架下；中央银行应在金融基础设施建设中发挥主要作用，投入足够多资源建立信用评级和体系；将数据治理和隐私保护作为监管重点并在立法上予以规范；规范超大型企业对消费者的歧视行为和掠夺性定价；防范平台企业扼杀式的兼并收购以遏制金融创新。他同时呼吁，关注数字化转型中的超大型企业对就业水平和对员工利益的影响。

中国银行业协会研究部主任李健发言

中国银行业协会研究部主任李健分析了银行业做好数字金融大文章的战略意义、当前发展成效、存在挑战及未来需研究关注的趋势。他表示，近年来，银行业加快数字化转型步伐，正逐步构建起适应数字金融发展的监管和金融机构治理体系，打通“科技-产业-金融”服务链条，不过当前银行业发展数字金融依然面临挑战，如大中小商业银行间存在“智能鸿沟”、数据治理和数字金融基础设施有待完善、数字金融服务生态体系尚不完备、数字化复合型人才储备不足等。他建议进一步推动数据要素资源有效配置，强化人工智能发展过程中的政策扶持和新基建支撑，构建全周期全方位数字金融生态体系。

爱心人寿保险股份有限公司常务副总经理、董事会秘书、首席投资官左烈发言

爱心人寿保险股份有限公司常务副总经理、董事会秘书、首席投资官左烈分享了保险行业做好数字金融大文章的思考。他表示，近年来，保险行业数字化全链模式飞速发展，不断推动数字金融创新，保险行业通过数字技术强化管理、提升服务能力，最终以为老百姓提供更便捷、更优质的金融服务为最终目标。比如在推动智能核保业务进程中，在服务优质客户的同时防止弱化对老龄化带病群体的服务。他建议完善行业标准。他表示，数字金融和其他四篇大文章不可割裂，应结合研究，而做好数字金融可以有效助力科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展，最终更好服务于民。

百融云创科技股份有限公司研究院院长、智能财富科技部总经理陈敏发言

百融云创科技股份有限公司研究院院长、智能财富科技部总经理陈敏介绍了百融云创财富管理业务场景落地情况。她表示，人工智能大模型是最有用的划时代工具，可以模拟人脑归纳和演绎两种最复杂的思维模式，目前从应用上看主要分为决策式AI、生成式AI和智能交互类AI，有研究机构预测将带来全球经济增量约7万亿美元，有1/3会产生在中国，中国大模型和AI发展令人期待。但当前通用大模型的专业能力仅相当于高中生，在业务场景中的应用价值较弱，要提升实践价值，通用大模型需要垂直进化为专业大模型，从“高中生”发展到“博士生”。对于日益增长的财富管理市场而言，如何用AI服务中长尾客群、做好营销、风险和合规，实现降本增效，对于财富管理机构具有很强吸引力。尤其是对于智能化水平弱于大行的中小银行而言，从基础设施层，投研层、运营层和交互层，都可以利用AI大模型实现能力重塑，以实现降本增效，降低自身资产负债缩表的风险。

中关村互联网金融研究院副秘书长曹婷婷发言

中关村互联网金融研究院副秘书长曹婷婷表示，进一步做好数字金融大文章，首先需要强大的技术作支撑，包括稳定的网络、可靠数据传输、存储和数据处理能力等；其次要加强数据安全和隐私保护，并建立健全的隐私政策和合规机制；再次需要具备深厚的技术和金融背景的人才；数字金融还面临跨地区和国家合作中信息共享的问题，需要建立有效的信息共享机制。她建议，进一步营造安全良好的数字金融环境，建立健全相关法律法规体系，加强金融监管和风险管理；注重数据的安全和隐私保护，加强技术和法律手段提高用户数据保护意识；加大对数字金融人才的培养支持力度，建立多层次的人才培养体系，加强行业组织合作机制，培养更多的数字金融人才。

北京金融街研究院副秘书长赵波、北京金融街研究院院长助理杨文珠参加会议。部分金融街智库联盟单位代表列席会议。

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