执行问答|从被执行人的银行流水中能查到的财产线索有哪些？

「问题的提出」

从被执行人的银行流水中能查到的财产线索有哪些？

「法律解答」

银行流水一般由以下因素构成：账号、户名、交易日期、对方账户、对方户名、交易代码、交易类型、交易金额、本笔交易后的账户余额等。根据前述信息可以初步推断得出以下财产线索：

一、是否存在转移财产的情况

这一点大多网友都很清楚。

倘若存在大额转出或定期定额频繁转出、频繁与关联公司交易的行为，或有备注为高额商品和资产的购置，均有可能存在隐匿、转移财产的行为。此时，可依据具体的情况向执行法院提出采取执行措施、追究拒执罪、另行提起债权人撤销权之诉等方式，要求被执行人履行债务。

二、(1）若被执行人是自然人的，查询是否存在固定收入、查询被执行人工作单位；

正常情况下工资会通过银行转账的方式予以发放并做备注，此时就可以证明被执行人有固定的单位和收入，通过银行流水的对方户名可以查询到被执行人现在或曾经的工作单位。倘若被执行人现在仍持续工作，可以向法院申请发出协助执行通知书，要求该工作单位限制给付工资报酬，在保障被执行人的基本生活后，将剩余工资直接扣划至法院账户，用以偿还被执行人欠付的款项。

（2）若被执行人是法人的，是否存在抽逃出资、虚假出资、滥用股东权利的行为。

企业主会利用关联公司或兄弟公司以内部不合理低价的交易方式将经营状况不佳的企业财产掏空。借此可以查询到被执行人是否存在关联公司或兄弟公司。此时便可以通过债权人撤销权之诉，要求相应公司承担责任。倘若企业仍在持续经营的，那么法人以及相应责任人涉嫌构成拒执罪。

倘若企业刚成立不久的，那么可以查询是否存在股东抽逃出资、虚假出资、是否滥用股东权利等情况，从而进一步要求相应股东或董事承担责任，有些情况下甚至能查出一些违法犯罪线索。

三、是否存在其他财产性收入。

全民自媒体时代，无论自然人或法人均可能去搞点直播、短视频做副业，这很正常，鉴于抖音、知乎、微信、小红书等互联网平台的账户余额，目前尚未接入法院的查控系统，故可以通过银行流水来分析被执行人是否在前述社交平台上获得过收益。

四、是否存在购置大额资产或金融产品

倘若被执行人周期性的向金融机构给付款项，那么可能存在购买理财产品、保险、基金、车辆等信息。通过前述信息，可以进一步向该机构获取具体的财产情况，从而提供给法院。倘若存在生活费缴纳情况，可以判断是否存在其他不动产或股东滥用权利的行为。

五、是否存在其他车辆

可以根据消费记录查询被执行人是否有加油、充电记录，从而确认被执行人名下是否有其他车辆。

六、被执行人系自然人的，可以追踪经常生活所在地。

结合生活费缴纳、停车费缴纳以及日常生活支出，可以判断出被执行人日常活动的区域，有利于查找到失踪的被执行人或者被执行人的亲友，甚至还能可能发现被执行人隐藏的不动产位置，从而推动案件的有效执行。

七、判断被执行人是否违反限高规定。

倘若被执行人某一天发现自己的银行卡、微信、支付宝突然可以用了解除冻结了，那么就会放松警惕。此时查询到的银行流水就可能会发现被执行人是否有违反限高消费。

八、判断被执行人是否对外享有债权

一般情况下，把钱借给他人或转账给他人，大多会在流水中备注用途，通过申请调查令可进一步核实债权的真实性。

倘若被执行人是法人，对外可能会存在不少应收账款，有些中小微企业便是由于资金链断裂而变成被执行人的，他们可能没有钱和精力去起诉债务人。

若被执行人经过核实享有对外债权的，则申请执行人可以向法院申请，请求法院向被执行人的债务人（次债务人）发出协助执行申请书，要求次债务人直接将该债务交至法院，用于偿还被执行人欠付的款项。

言而总之，被执行人的银行流水对申请执行人而言是张藏宝图，一定要充分的利用好。

需要注意，银行保存交易记录的义务一般为五年，债权人撤销权也有五年的期限限制，倘若错过黄金时间再想要追回财产难度会加大。故，想要实现债权应当要趁早。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》　第二十九条　金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 　　（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 　　（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 《民法典》第五百四十一条  撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

声明：本公众号所刊登的文章仅代表本人发表文章时的观点，不视为出具的正式法律意见或建议。鉴于劳动争议、各类纠纷案件性质特殊，每个地方有各自规则，建议具体问题咨询律师，谨慎引用。如您有意就相关问题进一步交流或探讨，欢迎与我们联系。

零言法语

作者：王之焰，律师

上海国狮律师事务所

法律、工商管理双重背景。曾在上海市司法局以及上海市某区人民法院就职，从事审判工作六年以上，司法实践经验十年以上，知乎法律话题下优秀答主。

具有深厚的法律理论功底、实务操作经验，在上海市律协发表过多篇专业文章，多次接受界面新闻、北京商报等权威媒体采访。处理劳动争议、执行案件以及办理法律援助案件、民商事执行案件1000+件.

团队专业致力于争议解决、劳动争议，常年法律顾问、公司架构规划、公司治理、公司合规、刑事风控以及执行清收。

手机：18116324203

电子邮箱：starylight_cn@163.com

个人微信号：starylawyer

律所地址：上海市黄浦区中山南路28号久事大厦23楼