50岁、55岁和60岁退休的养老金差别？哪一种情况能领的最多？

我们的退休年龄，这几年有可能就会变化了。国家提出了要按照“自愿、弹性”的原则实施延迟退休，这实际上十分鼓舞大家的士气。

具体的措施还没有出台，已经有一些朋友自认为自己原本50岁退休可以提前到45岁了。这种可能性基本没有。

一般来说，我们会参照美国那样的延迟退休模式。对于每一年出生的人员设立一个标准的退休时间，这是美国在1998年就制定的计划。当然我们可以分为男生女生表。

自愿、弹性的原则将会是允许参保人本人在一定范围内提前一段时间退休，也可以延迟一段时间退休。

如果个人选择提前退休，养老金就会在相同情况下按比例少发。如果一个人选择推迟退休，养老金会予以提升激励。

在相同情况下，工龄50年、55年和60年，分别能领多少养老金？

不管什么年龄，我们假设相同缴费年限、相同缴费基数下，在相同时间退休，只有年龄不一样。

人们关注最大的应当是最低基数缴费15年退休的情况了。

根据目前的养老金计算公式：

①最低基数缴费15年，基础养老金等于当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。假设平均缴费指数0.6，养老金计发基数8000元，缴费15年，基础养老金每月是960元。这部分待遇侧重的是指数化待遇，最具保持增值能力。

②个人账户养老金，如果大家在相同时间、相同缴费基数的情况下，账户的余额也是一样的。

假设个人账户余额是5万元，按照上面的50岁、55岁和60岁退休，分别可以领取养老金5万元除以195＝256元，5万元除以170＝294元，5万元除以139=360元。

合计养老金分别是1216元、1254元、1320元。

这三个年龄退休，人们究竟还能活多久呢？其实预期寿命的概念是根据某年的死亡率计算出某一年龄段人群的剩余年龄平均值。比如说按照下面的这张预期寿命表，女性预期寿命81.05岁，跟现在差不多，只不过这是新生儿的预期寿命。50岁、55岁和60岁的剩余预期寿命分别是？33.16岁、28.74岁和24.46岁。这说明了这些人平均能领取能领25~33岁的养老金。

如果人们按照上面的退休年龄来计算。50岁退休可以领取养老金，33.16年，每月养老金是1212元，合计人生的预期时间将领取养老金48.38万元。

55岁退休，养老金1254元 ，按照平均预期寿命28.74年， 养老金的预期领取的金额为43.25万元。

同样60岁退休，养老金1320元，预期寿命24.34年，领取金额为38.55万元。

也就是说如果我们每晚5年退休，实际到时候养老金总额会会少四五万元，所以大多数人不愿意晚退休。

总体来说，我们的现行制度设计确实就是这样，缴费年限相同、养老金相同的情况下，早退休领取的养老金降低较少，但是总额会更高一些。

必须有效的改变这种现状，才能够引导人们延迟退休。世界大多数国家的规定是：未来如果推动延迟退休会一定幅度的降低统筹支付的养老金领取标准。早退休三年领80%，早退休5年领70%。这种政策很快执行，就能够有效扭转人们早退休领养老金的情况了。

我们还要加强高龄老人的就业服务，符合条件的人应当继续参加社会保险而不是领取养老金。

随着政策的不断完善，人们就会渐渐的被晚退休可以获得的激励吸引。