让“尽职调查”成为一种工作习惯

“银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。”，这是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条对银行金融机构开展反电诈工作所做的要求。所谓银行尽职调查是指银行在与企业或个人建立业务关系前，进行的全面和系统的调查，这种调查旨在深入了解客户的基本情况、财务状况、信誉背景等信息，以便为银行的信贷决策、风险评估和业务管理提供依据。在日常工作中我们需要时时刻刻把尽职调查工作放在业务办理的前面，这样才能切实防范风险。

近日一年龄较大的客户由一年轻女子陪同来该行，陪同人员自诉为客户外孙女，其表示有笔45万元的卖房款需要转入客户在该行的账户，要求给其开通单日单笔限额30万元的大额手机银行。经办柜员感觉行为较为可疑，于是提出要求其提供卖房合同，便于该行进行核实情况，该女子表示合同在望江县城，只出示了一张手机上的一个聊天记录截图，暂时无法提供相关资料。经办柜员在查询相关情况后，表示根据其目前的账户流水、无任何用途佐证材料和客户本人年龄较大的实际情况，暂无法为其办理大额手机银行业务，且如果只是一笔资金需要转账，可以来该行网点办理，行外转账也不要手续费。客户立马情绪激动，表示其家人也在银行工作，其了解银行的工作流程，经办人员就是故意刁难她，要挟要打电话投诉后便离开。为了化解与客户之间的矛盾和防范可能存在的风险，该行工作人员根据其系统预留信息向其所在村询问情况，又根据其离开后所去地点在周边打听，基本掌握了相关情况，当日中午在客户按要求携带资料再次至网点后，该行工作人员根据其提供的资料和多方打听核实的信息为其办理了手机银行业务。

虽然上述案例最终只是虚惊一场，但也让我们感觉到了尽职调查工作的重要性和实用性，让“尽职调查”成为一种必要工作习惯，为该行高质量发展保驾护航。（周运林）责编：张炜 王丽娟 王晶晶 曹阳

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