不想再做牛马了！

昨晚加班赶个文件，

9点多的时候，公司刚来没多久的实习生小姑娘突然敲响了我的办公室大门。

心想，现在的00后挺拼的嘛。

万万没想到，她是过来探讨如何躺平的，直直的那种……

小姑娘说，作为初入社会的礼物，她父母给了她100万。

拿到之后她有点坐立不安，寻思着，到底怎么利用。

最后决定，用这笔钱做个理财计划，好让自己后面的日子没有太多后顾之忧。

小姑娘虽小，但还是挺有想法的。

她说，

不想直接存银行。一个利息低，另一个就是怕自己乱花，没两年就嚯嚯完了。

但是跟着团队学了个把月储蓄险，好像也没找到理想中的“真命天子”。

增额寿和养老年金，

她都觉得存进去时间太长了……

基本都要7-8年以后才能拿到钱，取太早的话，其实也不划算。

虽然她想管住自己的手不乱花钱，

但也不想这么笔钱迟迟都不能碰，守着金山总不能做活寡妇。

所以，最后才鼓起勇气，找我这个老前辈请教……

我寻思，你这既要又要的，现在的环境下估计只有快返年金合适了。

01

为什么说快返年金很适合呢？

很简单，先跟大家说说啥是快返型的年金。

字面意义，

领钱早，特别早。

差不多投保后等个5年左右，就能开始领了，

不像教育金一样只能给小孩子买，也不像养老年金一样非得等到五六十岁才行，限制非常小。

像开头说的小姑娘一样“既要又要”的，

放眼目前的市场，除了快返年金，几乎没有能够实现她要求的产品了。

不想坐吃山空+想躺平

，本质上都是需要“钱生钱”，靠利息才能实现的。

以往，或许存银行是最好的储蓄方式。

银行收益低，收益也稳定，而且存储期限灵活，存3、5都可以。

但如今银行存款的利率，一降再降，新一轮降息可能又要来了，注定只能找其他方式去实现“躺平”。

其它产品，也都是拉垮。

货币基金？

拿余额宝来举例，近两年余额宝七日年化率已经跌破1.5%，其它货币基金也好不到那里去。更重要的是，放着太容易被花掉了。

放进国债本质上也没什么区别。

这几年国债收益率同样整体下移，只有超长期国债的收益才勉强能达到2.5%以上的收益，

更要命的是，即便勉为其难，也很难抢。

这个时候，

快返型年金的优势就凸显出来的。

几乎是针对这种需求的量身定制。

它的设计有点像存款，但又比存款稳定很多，

毕竟年金产品，它本身就可以做到锁定收益，不会受到利率变化的影响。

而且回本快，领取快，

每年领一笔固定的“利息”，人没了之后，还能把本金留给家人。

年轻人想躺平领钱，又怕坐吃山空，用快返年金再合适不过。

财子平时跟大家聊“快返”比较少，

很多人也以为这个保险很小众，其实还真不是。

之前有一个富豪大哥就是这么操作的，给他刚出生的孩子买了一个亿的快返年金，

真的是出生即躺平，一亿传三代了。

02

那么问题来了：

到底怎么才能利用快返年金躺平呢？

财子这里用两种方案跟大家举例。

一种，是像公司那个小姑娘一样，手上有笔钱的。

不管是自己攒的，还是父母给的，甚至是飞来横财，都行。

直接一次性把钱全放进快返年金里。

假设25岁女生，一次性放进去了100万

从上面的表格可以看到，

到了第5年，可以直接拿回10万块，后面每年都能再拿3万，也就是每个月2500多。

如果哪天不想上班了，拿着这些钱躺平一段时间休息休息，都是完全没问题的。

甚至再过激一点，直接回老家躺平，这些钱在小县城做个生活费是完全够用了，再也不用当牛马了。

最为关键的是，这些领的钱本质都是吃利息。

到8年后，账户里会一直有100万多的现金价值（接近本金），

如果未来结婚生子，又或者生病，可以随时取出一部分来解决未来突发情况，进可攻、退可守。

要是没有突发情况，一直领下去，领到90岁，那么算下来，除了领取190万外，账户还有102万。

但如果可投的本金不多呢？

毕竟大多数年轻人既没法拼爹娘，也没有房子可拆迁，中彩票更是小概率事件。

这里，

财子就提供另一个方案：

25岁女生，

每年交5万，交5年

到30岁的时候，她可以一次性领取2万5。

然后31岁开始，每年还能领6850元，可以领到终身（105岁）。

虽然每年可以钱不多，但也是稳稳的幸福。

03

快返型年金从产品设计角度讲，它是为想回款快的朋友设计。

尤其适合手上有钱，又想躺平的年轻人。

现在去存一笔钱，没几年功夫就可以领钱，

退休前就能率先拿到几十万，

并且是按年按月固定发放，简单是给自己买了一份不需要上班但是会发工资的“工作”，可以稳稳地躺平。

具体到产品，目前财子盘下来，有两款产品非常不错，它们分别是

中邮的邮爱一生和新华的快享福。

1、邮爱一生

这产品现在也是大名鼎鼎了，前面说的给孩子话1亿买了快返年金的富豪，买的就是邮爱一生。

这产品安全性、流动性、收益率都表现得不错。

25岁女生趸交100万的话，

投保后第5年，先能领一笔关爱金，保费的10%也就是10万块，

让大家快速拿到一笔回笼保费，图了个安心。

后续再每年给生存年金，每年3万块，有源源不断的现金流，保证了流动性，

即便身故，还有一笔身故金可以给到家人，不用担心会亏掉本金。

到了90岁，累计领取+现金价值，共计能拿到292万，收益率表现非常不错。

2、快享福

这款产品的优势，主打的就是一个回本快。

比如25岁女生趸交100万，

交钱满一年，现金价值就达到了94.76万，回本94.7%，

到第三年现金价值就已经高于本金了。

第5年开始，每年会定时到账30900的“利息”，源源不断能持续领一辈子。

而且除了能当快返年金用，

还可以选择60岁、70岁领取，当常规的养老年金用。

灵活性拉满。

要知道市面上储蓄险，即便是快返型年金险，超过本金的速度，可能都要普遍等到5-6年后。

这种回本速度，在目前的市场上真的极其少见，

更何况这产品还是老牌保司新华的产品，真的足够稳定。

不管从哪个角度看，都是妥妥的一流选手。

讲到这里了，作为一个过来人，财子还得再多提醒几句。

快返年金这类产品，更侧重投钱之后前中期需求，因为返得快，大量钱在早期就返还给你。

这意味着，

这类产品往往长期收益率不高。

所以年轻人买了用来躺平，或者做个后盾，都合适，

但并不适合用作养老。

当然了，年轻人买“快返”也不能一劳永逸的想法。

躺平虽然看似美好，但终究只是一种暂时性的释放和解脱，很快就会陷入无聊。

人生路很长，还是需要做点有意思的事情。

“快返”在我们人生之中，

可以扮演的最好角色，就是我们不断折腾、不断追寻梦想，不惧怕失败的底气。

回到昨天晚上，在我跟实习生聊“快返”的林林总总，

忍不住“爹味”上头，说了很多语重心长的话。

实习生“嗯”了几句，说“我知道，谢谢老板”。

有一种错觉袭来：

财子是不是老了？