广东
金融合规监管又有动作，涉及深圳交行、中信银行信用卡中心、农发行深圳市分行等本地多家金融机构。
日前，国家金融监督管理总局深圳监管局公布的行政处罚显示，交通银行深圳分行因个人经营性贷款“三查”不到位，对该行罚款25万元。本次处罚涉及到的两位责任人，时任交通银行深圳分行客户经理秦航被禁止从事银行业工作5年；时任交通银行深圳分行客户经理付瑞岩被禁止从事银行业工作8年。
南都湾财社记者注意到，虽然上述处罚金额不大，但罚单传递两个信息，其一是“禁业”，其二是个人经营性流向审核。
为何被禁止从业？从公开披露的处罚看，被监管部门开出“禁业”罚单的较多集中在违反审慎经营规则；贷前调查不尽职、贷后管理不慎重；违规发放贷款、贷款“三查”不到位等问题。本次处罚中，交通银行深圳分行两位责任人均是因为对贷款“三查”不到位负有责任，进而被禁止从事银行业工作相关年限。
按照业界不完全统计，今年以来银行系统至少有40人被终身禁业，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农商行。而在保险板块，上半年超过30人被禁止进入保险业，而终身禁入的情况占据了半数左右。
“个人经营性贷款‘三查’不到位”成为另一个焦点。据南都湾财社记者观察，贷款“三查”问题一直是金融机构违规的“重灾区”。随着各项贷款利率之间的利差扩大，利率低的个人经营性贷款资金被违规挪用的现象愈演愈烈，而贷款“三查”不到位是造成这种违规现象的根源性问题。按照行业规则，贷款业务“三查”包括贷前调查、贷时审查和贷后检查，是金融机构了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况的基础环节。近年来，一些银行未能落实个人经营用途贷款的“三查”，以至于向无实际经营的空壳企业发放了个人经营性贷款。这些信贷资金大多流入了股票市场、理财市场和房地产市场。
有业内指出，信贷资金违规流入房地产将助长投机炒作、加剧泡沫风险，导致房地产领域的配置失灵，挤占了实体经济特别是小微企业发展的信贷资源，并对房地产市场的宏观政策调控造成负面影响，因此成为本轮金融监管的重点之一。
总部在深圳的中信银行信用卡中心也吃到罚单。由于“监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域”，中信银行信用卡中心被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款50万元。
实际上，资金流向一直是信用卡风险管控的“老大难”问题。早在2022年7月，央行等部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》强调，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。记者注意到，信用卡新规落地以来，多家银行持续发力整改信用卡业务，并对非消费领域的范围、具体管控措施等都进行了更明确的限定。
中国农业发展银行深圳市分行因政策性业务资金超范围支付，偏离服务“三农”主责主业，被监管部门罚款40万元。
采写：南都湾财社记者 卢亮 实习生 李梓怡
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
