严打非法放贷！上海警方抓获嫌犯110人，“租机贷”套路被曝光

2024 年 7 月 9 日，上海市公安局召开新闻发布会，通报上海警方打击高利放贷非法经营犯罪的有关情况。

今年以来，上海警方依托“砺剑”系列专项行动，会同金融监管部门，不断强化风险监测预警，持续细化工作措施，严厉打击、严密防范各类金融违法犯罪行为，全力保护人民群众合法权益，维护金融信贷秩序，护航本市一流营商环境。

截至目前，全市公安机关已侦破非法放贷案件 30 余起，抓获犯罪嫌疑人 110 余名。

在发布会上，上海市静安公安分局经侦支队副支队长张臻峰介绍了上海侦破首例以“手机租借”名义实施非法放贷的非法经营案详情。这是近期出现的新型非法放贷手法，办理成功后，租赁人后续需归还的租金是手机市价的 2 倍，换算年化利率超过 400%。

今年 1 月，上海市民姜女士向上海静安公安分局报警，称因债务纠纷被对方干扰正常生活。姜女士去年底因急需用钱，被“贷款中介”吴某“无抵押、不看征信、快速放款”的承诺吸引，通过对方提供的二维码下载安装“芒果商城”APP，在线上签订“分期租赁协议”。协议约定，姜女士“租借”价值 9000 元的手机，需分期支付共计 18000 元租金，每周还款一次，3 个月内还清，还款结束后取得手机所有权。

在收到首期租金后，平台快递发出手机。但在收货前，吴某让姜女士修改收货地址，将手机送往指定商户回收，回收价格为 8700 元，扣除吴某垫付的首期租金 1500 元和“中介费”900 元后，姜女士仅收到 6300 元。通过这种方式，姜女士先后从十余个类似“租机平台”租得手机并套现 14 万余元，但 3 个月内需偿还的“租金”高达 42 万余元。办案民警指出，不仅分期总额远超手机市价，年化率还超过 400%。

警方经调查，挖出“租机贷”非法经营产业链，于 2024 年 2 月将“芒果商城”实控人戴某、“贷款中介”吴某等 4 名犯罪嫌疑人抓获。

到案后，戴某、吴某等人如实供述以出租手机为幌子实施非法放贷的犯罪事实。经查，戴某于 2023 年 10 月购入非法租机 APP，伙同吴某等人非法放贷。戴某负责运营 APP 平台、签订租机协议并采购、出租手机，吴某等中介人员负责寻找、推荐客户并指导客户套现，实现手机在“平台—承租人—市场”之间的流转，最终完成变相放贷。其中产生的高额租金、回收差价、中介费用等均由承租人承担，年化利率超过 400%。截至案发，“芒果商城”已与近百人签订租机协议，涉案金额近 160 万元。

在此案侦破过程中，警方还循线发现其他多个类似租机贷平台，这些平台常共享“客户”，诱导同一借款人在不同平台租机以大额放贷。5 月 23 日，警方对 5 处犯罪窝点集中收网，先后抓获柚柚商城、优租、壹点商城等 5 个非法放贷平台的实控人赵某、郑某、刘某及贷款中介王某等 11 人。经初步核查，这些平台已累计向不特定人群非法放贷 2000 余万元。

目前，犯罪嫌疑人戴某因涉嫌非法经营罪已被静安区人民检察院依法批准逮捕，犯罪嫌疑人赵某、郑某、刘某、吴某、王某等 14 人因涉嫌非法经营罪已被静安警方依法采取刑事强制措施，案件在进一步侦办中。

从已侦案件看，不法分子的犯罪手法不断更新，主要特点如下：

一是不断拓展招揽客源的渠道。不法分子利用互联网平台的隐蔽性和快捷性，将线下推介方式逐渐转向网络论坛、社交群组、APP 平台、自媒体传播等线上平台，获取的客源和辐射地区更多更广。

二是不断翻新非法放贷的载体。有的以不具流通性、无法变现转卖的虚拟物品充抵部分贷款本金，变相发放高利贷款；有的非法开发搭建“融资租赁”APP，以电子产品融资租赁和有价实物买卖为幌子变相放贷。

三是不断变换“砍头息”的名目。不再直接从本金预先扣除利息，而是以担保费、服务费、手续费等变相收取。

四是不断更新资金走账通道。借“第四方”支付平台等进行资金走账，隐蔽性更强。

非法放贷行为破坏国家金融管理秩序，侵害群众合法权益，扰乱信贷市场运行，还可能引发和滋生诈骗、暴力催收、侵犯公民信息等违法犯罪。对此，上海警方持续主动出击、重拳打击，坚决守护人民财产安全，维护经济金融市场秩序、护航一流营商环境。

一是多措并举凝聚工作合力。依托“专业+机制+大数据”新型警务模式，强化与相关政府职能部门沟通协作，提升防范化解风险的整体合力，借助其数据和监管优势排查线索，规范市场放贷行为。

二是多维支撑研判犯罪生态。按照“个案到类案、类案到行业、行业到生态”的工作链路，紧盯高发突发领域，汇集数据资源，多维度、多方面对非法高利放贷犯罪开展长期性、全景式生态研判。同时，组织全市公安经侦部门总结打击经验和案件特征，对不法分子依附的平台维护、推广中介等环节深挖研判打击。

三是多点发力溯源拓展打击。深挖涉案上下游团伙，通过集中整治和云端打击相结合的方式全链打击，细化攻坚措施，强化长三角等地协作联动，提升办案效能，并会同其他警种对可能衍生的犯罪开展联合打击整治，实现全链打击、源头摧毁。

据行业政府关系（GR）人士透露，下半年扫黑除恶将是重点，非法网贷切勿触碰红线，尤其是涉嫌变相砍头息、各种权益卡、套路租机、黄金分期等，可能会成为重点打击对象。

今日上午，金融监管总局召开 2024 年两会重点建议提案座谈会。会上，代表委员们结合实际，提出加强大数据时代金融消费者权益保护、防止电子商务平台“金融化”、解决生僻字姓名银行开户问题等针对性建议。电子商务平台本应专注于商品和服务交易，金融化却可能使其重心转向贷款、理财、支付等金融业务。

这种转变潜藏多重风险：

一是风险传递，金融业务风险高，平台过度金融化易将风险转嫁给消费者和其他参与者；

二是消费者保护问题，金融业务监管严格，若平台在金融化中未充分保障消费者权益，可能致其遭遇欺诈等不公；

三是系统性风险，大规模电商平台金融化影响金融系统稳定，一旦出问题可能引发系统性金融风险。

本文来源：上海警方、消金财经

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