警惕！无现金社会？

今天我们生活在一个无现金社会，身上没现金无所谓，如果身上不挂个手机，感觉像丢了个肾一样，整个人都虚了一大半。

扫码买菜，扫码点餐，扫码缴费停车，没有现金可以畅行无阻。如果身边没有手机，生活可以说寸步难行，别说日常当中买菜购物不方便，甚至很多公共场所大门都不让你进。

最近很多外国游客来国内144小时特种兵式旅游，外国友人无不惊讶于我们的无现金社会，带着手机可以畅行无阻，坐地铁，打出租，住酒店完全无障碍。

可是在惊讶之余，我们也看到他们的担忧，无现金社会是否意味着缺少隐私保护。自己和家人住酒店消费，行踪会不会被记录；游玩点餐，自己的喜好会不会当作人肉数据拿来分析；还有自己的消费行为，会不会被用来查税等。

是的，有很多私密的行为与习惯，都会在无现金社会当中无处遁形。别说隐私无法保护，甚至很多经济活动都会受到影响。比如我们常见的洗钱，这是一个世界性的难题，现在几乎所有的国家对大额外汇的流出都有管制，最常见的汇款方式西联汇款（Western Union），这种存在了100多年的汇款方式，网点遍布200多个国家，使用快捷方便，但是依然不能进行大额交易，交易过程也依然需要层层审批。

与此同时，在我们这个平行世界还存在着另一种汇款方式：哈瓦拉转账系统（Hawala System），这是一种地下非法的转账系统，如果追溯历史，甚至比西联汇款还要古老，要追溯到中世纪。

但是这种像幽灵一样的转账系统，一直到今天却很少有人知道，它除了少数圈内人还有节点关键人物以外，普通百姓很难获得它的信息，更不知道它背后的运作原理。

那么这种哈瓦拉转账系统如何运行的呢？如果你在内地有笔资金需要汇往菲律宾，刚好菲律宾也有笔资金进入内地，那么此时就无需通过外汇系统兑换成美元，只需要在境内就可以完成交易。

这种交易之所以能够逃避监管，实现资金的跨境流通，最核心的就是现金。因为现金不记名，也无法追踪，流通的过程完全不可追溯，他们只需要收取一定的手续费，甚至这种手续费比官方的汇率还要便宜。

当然这种交易，现金面额越高，越容易实现。

其实也不难理解，你拿着100块钱吃碗面，没人怀疑你100元来历正不正，而如果你扛着100万去买房子，再贴心的售楼小姐心里都会胆战心惊。你这笔收入是不是贪污所得，是不是抢劫所得，还是有其它见不得光的事情。总之，这么大笔现金，肯定会引起他人的注意，也容易被监管。

100美元

100英镑

这也是很多国家没有大额纸币的原因之一，美元最大面额是100元，英镑有100元，但是很少人见过，因为它主要用于银行间流通。新加坡出现过1万元新币，相当于中国5万元，但是有极少数人见过。这里不讨论通货膨胀高到离谱的货币，那些面值虽然很高，但实际购买力却很弱的货币，实际金额并不大，比如50万越南盾，实际购买力不到150元。

50万越南盾

在当下中国人的生活里，纸币的使用的频率越来越低，但是从全世界范围来看，纸币的使用率却在大幅提升。比如美国，在上个世纪七八十年代，美国纸币占整个交易5%左右，大部分还是靠信用卡及转账，但是今天美国纸币交易额上升至7%。欧元纸币交易更是超过整个交易额的10%，在中国香港这一比例更高，达到20%。

在很多灰色地带都需要纸币支付，比如黑工、非法消费等。欧美等国家，也包括中国香港生活着很多非法移民，他们既没有身份，也没有信用卡，只能用纸币。

这些非法移民就像游荡在城市当中的幽灵，既没有身份，也无法被监管。同样那些逃亡欧洲的难民，也需要现金维持生活，否则很难生存下去，这也是欧洲现金比例提高的主要原因。

再说逃税问题，记得早年线上交易是没有发票的，这也是线上商品加上运费之后，价格比线下还低很多的原因之一。如果未来全面实现无现金社会，采用数字货币，别说线上交易无处遁形，即使买根葱也能查到你的消费记录。

不可否认，数据量越大，越能够精准分析每个人的消费行为，也能够揪出那些偷税的“隐形富豪”，但是巨大的数据分析，算力的消耗也是巨大的。现在挖一枚比特币所消耗的电力大概是266,000千瓦时（kWh），要知道我们一个家庭也就消耗十几个瓦。也就是说你买根葱的这笔消费，有可能消耗一车葱的算力，对于整个社会资源的消耗无疑是非常庞大的。

最后说下数据隐私问题，疫情期间，红码对整个疫情的控制起到举足轻重的作用。可是这么好的工具，在欧洲却很难开展，普通百姓不是害怕隐私泄露，而是担心魔鬼撒旦一旦拿到这根魔法杖之后，对公民权力的肆意践踏。

果不其然，村镇银行赋红码便在国内爆发。

我曾经和一位做理发店的朋友聊天，想知道理发店为什么收了会员费之后喜欢跑路，他告诉我，当你开业收了上百万会员费的时候，你不可能不心动。也就是说不是魔鬼撒旦拿到这个魔法杖，而是魔法杖会让普通人变成魔鬼撒旦。村镇银行拿到红码这个魔法杖，没有不心动的理由。

无现金社会在带来极大便利与效率提升的同时，也伴随着诸多挑战与隐忧，特别是在隐私保护、经济活动监管以及社会伦理层面。随着科技的飞速发展，移动支付、数字货币等新型支付手段正逐步重塑我们的生活方式，但如何在享受便捷的同时确保个人隐私安全、维护经济秩序稳定，成为亟待解决的问题。

在隐私保护方面，我们需要加强数据立法与数据监管，否则就像潘多拉魔盒，一旦开启就无法关闭。政府应出台更加严格的法律法规，明确数据收集、存储、使用的界限，对滥用用户数据的行为予以严厉打击。同时，企业和平台也应增强自律意识，采取加密技术、匿名处理等手段保护用户数据，确保用户信息不被泄露或滥用。

对于经济活动的监管，无现金社会使得资金流动更加透明，有助于打击洗钱、逃税等违法行为。然而，这也要求监管部门不断提升技术手段，实现对海量交易数据的实时监控与分析，及时发现并处理异常交易。此外，还应加强国际合作，共同打击跨境经济犯罪，维护全球金融稳定。

在社会伦理层面，无现金社会考验着人性的边界。一方面，技术的力量应服务于社会公共利益，促进公平正义；另一方面，也要警惕技术被滥用，导致权力失衡和公民权利受损。因此，在推进无现金社会的过程中，必须建立健全的监督机制，确保技术应用的合法性与正当性。

此外，还需关注无现金社会对弱势群体的影响。对于老年人、低收入群体等不熟悉或无法使用电子支付的人群，应提供必要的帮助与支持，确保他们不会因技术壁垒而被边缘化。这不仅是社会公平的体现，也是构建和谐社会的必然要求。

总之，无现金社会是时代发展的必然趋势，但其发展之路并非坦途。我们需要在享受便捷的同时，保持清醒的头脑，积极应对各种挑战与风险，共同推动无现金社会健康、有序地发展。