工商银行：数字化时代的金融领跑者

稳中有进、以进固稳

作者 |胜马财经武可

编辑 | 欧阳文

在全球经济风云变幻的大背景下，工商银行（简称工行）凭借其稳健的经营策略和良好的业绩表现，再次站在了行业前列。作为全球最大的商业银行之一，工行在2023年不仅实现了各项主要经营指标的稳步增长，还展现出了强大的风控能力和卓越的数字化转型成果。

与此同时，工行以其良好的业绩表现和高分红政策，为市场注入了强心剂。净利润稳步增长，资产规模和客户存款均创历史新高，彰显了工行的经营实力。同时，过去一年工行坚持对实体经济的强力支持，通过增加针对性贷款和融资“活水”，为我国经济复苏和可持续发展提供了有力保障。

胜马财经了解到，工行近年来不断在风控能力上持续提升，同时深入推进全面数字化转型。通过引入智能化风控平台和开展多层次的数字金融服务，工行不断优化客户体验，提升服务质量。这一系列举措不仅巩固了工行在传统金融领域的优势，更为其在新时代的金融科技领域开辟了新的增长点。

稳健增长中的高分红“回馈”

2023年，中国工商银行在复杂的经济环境中实现了稳健增长。报告期内，工行实现净利润3651.16亿元，同比增长0.8%；营业收入为8430.7亿元，同比下降3.7%。这一成绩在当前全球经济形势复杂多变、市场竞争日益激烈的背景下，显得尤为难能可贵。

从主要经营指标来看，工行资产总额达到44.7万亿元，较上年增长12.8%。客户存款总额为33.52万亿元，较上年增长12.2%；各项贷款总额为26.09万亿元，同比增长12.4%。这些数字不仅显示了工行在资产规模、存款和贷款等核心业务领域的强劲增长，也表明其在市场中的主导地位和广泛的客户基础。

工行还宣布了每10股派发人民币3.064元（含税）的现金股息，总派息额约为人民币1092.03亿元。如此高额的分红，不仅体现了工行对股东的高度重视和持续的盈利能力，更展示了其稳健的财务状况和充足的资本储备。高分红政策不仅增强了投资者信心，也提升了公司股票在资本市场的吸引力。

工行董事长廖林在业绩发布会上表示：“去年全年信贷投放及债券投资新增超4万亿元，实现净利润3651亿元，取得了稳中有进、以进固稳、以稳促优的经营业绩。”

值得一提的是，工行的投融资总量和增量均创历史新高，尤其是制造业、战略性新兴产业、绿色贷款和普惠贷款等领域的快速增长，进一步巩固了其作为服务实体经济的“主力军”地位。

高效风控“筑牢”稳健发展根基

防控风险始终是金融工作的核心，资产质量是商业银行的“生命线”。2023年，中国工商银行在风险管理方面取得了显著成绩，不良贷款率降至1.36%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率提高至213.97%。这些数据反映了工行在风险控制和资产质量管理方面的卓越能力。

工行的新任董事长廖林在发布会上强调：“挑战年年有，应对好，就是新机遇；解决好，就是新突破。”面对复杂的国内外经济金融环境，工行通过“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下的策略，持续提升风控水平，确保业务健康稳定发展。廖林的话语表明了工行应对挑战的坚定信心和战略智慧。

具体而言，工行通过深化全集团、全产品、全业务的“一本账”管理，提升风险官统筹治理能力。与此同时，加快建设企业级智能风控平台，打造金融风险的预警机制，提高风险智能监测预警和决策能力。这些举措不仅提升了风险管理的前瞻性、精准性和有效性，也为工行打造了稳健的防线，确保资产质量稳定可控。

针对当前备受市场关注的房地产领域风险防控，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，综合施策，通过精准化险和加大风险房企及项目的处置力度，确保资产质量的稳定。2023年末，工行境内分行房地产业贷款不良率降至5.37%，较年初下降0.77个百分点，显示了工行在风险管理方面的有效性。

此外，工行在智能化风控方面也取得了长足进展。工行持续完善“工银融安e”系列风险管理智能化系统，启动实施企业级智能化风控平台建设，不断提高风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。这些先进的风险管理工具和技术手段，不仅增强了工行的抗风险能力，也为其未来的发展提供了坚实保障。

全面数字化转型引领“未来式”金融服务

在数字化建设方面，工行紧紧围绕国家战略和经济社会需求，积极推动金融科技创新，打造领先的数字金融产品服务体系。工行的个人手机银行客户已超过5.5亿户，月活客户超过2亿户；数字经济核心产业贷款余额突破8000亿元，金融数字化能力成熟度获最高等级认证。

通过这些举措，工行不仅提升了自身的服务能力，也为推动中国数字经济的发展贡献了力量。

工行启动了“数字金融伙伴”行动，聚焦GBC（政务、产业、消费）三端生态，推动创新链、资金链、服务链、生态链的深度融合。通过“以数惠民”“以数兴企”“以数优政”“以数助农”等具体举措，工行全面赋能产业发展和社会民生。这一系列举措，不仅展示了工行在数字金融领域的创新能力，也体现了其服务国家经济社会发展的责任担当。

在具体实践中，工行通过与各地政府和企业的合作，推动数字金融服务的落地。例如，在山东，工行与山东人社部门紧密合作，联合推进“数字人社”建设，通过数字金融助力社保服务的优化升级。此外，工行还发布了手机银行9.0版本，运用前沿数字技术，从大财富、全融资、促消费、强智能、优体验五个方面完善移动金融服务供给。新版手机银行在业界首创“图谱式”家庭财富功能和“环抱式”首页设计，提升用户体验和服务便捷性。

工行还在人工智能应用方面取得了重大突破，率先建成自主可控的千亿级AI大模型技术体系。“数字员工”已承担相当于3万名员工的年工作量，这不仅提高了服务效率，也显著降低了运营成本。工行通过人工智能和大数据技术的应用，进一步提升了金融服务的智能化水平，为客户提供更加便捷和高效的服务。

此外，工行还在数字普惠业务方面取得了显著进展。工行通过成立数字普惠中心，优化信贷产品体验，提升服务品质，更好地服务小微企业主、个体工商户和农业种养殖户等经营主体。这些举措，不仅提升了工行在普惠金融领域的竞争力，也为更多的小微企业和个体工商户提供了金融支持，助力其发展壮大。

2023年，中国工商银行在业绩表现、风控能力和数字化建设方面均取得了显著成绩，展现了其作为全球领先金融机构的强大实力和创新能力。面对未来，工行将继续以稳健为基础，以创新为驱动，深化数字化转型，提升金融服务水平，助力实体经济发展，为实现高质量发展目标贡献更多力量。工行的稳健表现，不仅为股东和客户带来了丰厚回报，也为中国金融行业的可持续发展树立了标杆。

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