买房，公积金都卷成这样了？

5.17新政之后，公积金也卷起来了。

先是央妈起了调子，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

之后，各地的公积金部门都在第一时间跟进了。

现在5年期以上的公积金利率，首套房已经可以做到2.85%，二套房可以做到3.325%。

5年期以下的公积金利率，首套房已经可以做到2.35%，二套房可以做到2.775%。

降公积金利率这件事，对于购房来说，算是实实在在的实惠了~

不过，相比于利率的“普调”，我发现了一件更有意思的事情

——那就是，各地在公积金额度和分配使用上已经卷出新境界了，甚至可以说是癫狂了！

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先说说额度。

大家觉得各个城市的公积金额度最高能贷多少？

80万？100万？

不废话，我直接给大家列几个典型城市的公积金最高额度，大家感受下。。。

武汉、成都、长沙——最高90万。

青岛——最高115万。

杭州——最高120万。

深圳——最高126万。

广州——最高156万。

北京、上海——最高160万。

发现规律了吗？

总体来说，房价越贵的地方，可贷的公积金最高额度越高。

这个倒是很合理，毕竟购房成本越高，贷款的压力越大，那公积金这种相对优惠的贷款工具，理应就应该多给一些额度。

更何况，这些房价高的城市，往往工资水平也比较高，公积金的缴存基数也高。

意味着这些城市的公积金衙门也更加殷实，有能力调度出来更多的资金~

但是，当我查到下面这些城市的时候，逐渐发现事情开始不对劲了。

金华——公积金最高可贷200万。

扬州——最高可贷202万。

以扬州为例，6月7号新鲜出炉的政策，公积金最高可以贷202万。

我勒个擦！

202万！什么概念？

这个额度远超北上广深，甚至是武汉、成都这些城市的2倍还多！

要知道，扬州属于三线城市，市区新房单价不过2万左右。

看总价的话，扬州市区一套100平的房子也就是200万左右。贵一点的，除了极少数豪宅别墅之类的，总价300万怎么也拿下了。

如果再考虑到杠杆，300万的房子，贷款7成，贷款的总需求也就是200万左右。

换句话说，如果扬州一个家庭的公积金可以顶格贷到202万，那买一套市区300万的改善型房子，完全不需要商贷了！

好家伙，这是要把银行卷死啊！

为什么扬州房价明明没有那么贵，却愿意在公积金额度上做出这么大的让步呢？

如果细看扬州公积金新政的细则，就会发现：这个额度不是人人都能拿到的。

那么，哪些人可以拿到呢？

首先，正常情况下，扬州双缴存家庭的公积金贷款额度上限为130万元。

符合以下条件的，才可以进行上浮：

1、购买改善型住宅的，可上浮20%。也就是可以多贷26万。

这个改善型住宅，官方文件没有过多解释，就加了个括弧——（新建商品房），所以我理解就是买二手房不行，只要是买新房，就可以申请的到！

——要知道，扬州的新房库存去化周期已经达到了22个月，超过了18个月的警戒线，以至于卖地都暂停了。

所以，现在买新房就多出来26万的公积金额度，算是定向给新房去库存了。

2、购买绿色建筑的。包括购买一星级、二星级及以上居住类绿色建筑（不含二手房）的，其住房公积金贷款最高额度可分别上浮10%、20%。

——这个算是针对购买绿色建筑的政策，这20%的额度，算下来又多出来26万。

3、生育二孩、三孩及以上的缴存职工家庭申请住房公积金贷款且符合申请条件的，其住房公积金贷款最高额度可分别上浮10万元、20万元。

——这条摆明了是鼓励生育的，二孩多10万，三孩多20万。

以上三个额度可以叠加，所以，扬州的最高公积金额度=130+26+26+20=202万。

这顶格的202万，就是这么算出来的。

简单来讲，在满足缴存要求的前提下，三孩家庭购买绿色建筑的新楼盘，才能拿满这个BONUS，满足这个条件的应该是凤毛麟角了~

中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《》

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其实，搞公积金倾斜分配政策，扬州并不是特例。

现在的公积金早已不再是一个简单的买房贷款工具，而是被作为各地政府用于城市发展、完成政绩的“药引子”了。

换句话说，各个城市早已经把自身的发展诉求、远景规划等等完美地嵌入到公积金的政策中去了。

以济南为例。

济南的公积金政策对二孩以上家庭和毕业5年内的购房人都分别上浮了贷款额度。具体是这样的：

（1）购买普通自住住房，两人及以上缴存住房公积金的职工家庭公积金贷款最高可贷额度为80万元（ 二孩及以上的多孩缴存职工家庭最高100万元 ）;一人缴存住房公积金的职工家庭公积金贷款最高可贷额度为50万元（ 二孩及以上的多孩缴存职工家庭最高62.5万元 ）。

（2）享受首次缴存补贴的毕业生， 毕业5年内在济南购买首套普通自住住房 且主借人无住房公积金贷款记录，符合贷款条件 可在实际可贷金额基础上增加最高20万元的贷款额度 ，但不得超过济南市最高贷款限额。

这么做的诉求非常明显——拉动人口、留住人才。

在中国的城市序列中，万亿GDP和千万人口一直是一个重要的分水岭，也是一个城市综合实力的象征之一。

济南，就一直有个千万人口的远景规划！

2022年，在《济南市人口发展中长期规划(2021—2030年)》里就明确提出了，到2025年济南市常住人口要达到1000万人左右。

只不过，要完成这个目标，非常不易！

为什么这么说呢？

济南的北边是京津冀，南边是长三角。省内呢？还有青岛这个明星城市的竞争。

可以说强敌环绕，哪个虹吸人口的能力都不比济南弱。

所以，济南在人口上的升级进阶之路非常艰难。

回看济南这几年的人口轨迹会发现，自从2019年合并莱芜人口有一个暴增之外，后面几年的人口增速明显放缓，几乎已经来到0增长的拐点了。

如今，济南的常住人口是943.7万，距离千万人口还有50多万的差距。要按近几年的人口增速，这个差距要填上，恐怕没个十年八年是做不到的。

所以，济南在人口方面一直很有紧迫感。

明白这些，就不难理解为什么济南的公积金优惠政策向人口方向倾斜了。

我们再来看北京。

北京常以拥挤著称，前几年甚至大喊“人口减负”。

也就是说，大北京不缺人，北京户口到现在还是全国最难搞定的身份。

所以，北京的公积金政策，并没有看到对人口这方面有所倾斜。

北京的公积金优惠额度倾斜到哪里了呢？

答案是——绿色建筑。

今年4月8日，北京公积金管理中心发了个《征求意见稿》，明确了针对购买绿色建筑的公积金额度优惠。

购买二星级绿色建筑的借款人，最高贷款额度上浮20万元。

对于申请贷款购买三星级绿色建筑的借款人，最高贷款额度上浮30万元。

对于申请贷款购买超低能耗建筑的借款人，最高贷款额度上浮40万元。

同时满足多个适用条件的借款人贷款额度上浮金额可累加，最高可上浮40万元，但最高贷款额度不超过160万元。

作为首都，北京这个站位就比较高了。

要知道，推广节能建筑，本质上是响应我们国家“碳中和”、“碳达峰”的战略。

“碳达峰”这件事可是写到我们“十四五”规划里的，属于“吐口唾沫是个钉”，势必要完成的事。

这件事，往小了说是我们的子孙后代能否呼吸到干净的空气；往大了说是影响到我们国家能源安全的大事，甚至是应对全球气候挑战的全人类事业。

而且，我们的高层不止一次在联合国之类的重要场合表明我们的战略决心！

所以，全世界都盯着中国，想看中国的碳排放是不是打嘴仗而已。

众目睽睽之下，北京，作为中国城市的一哥，必须给下面一众小弟们做好表率啊！

现在，北京已经累计推广了超过150万方的超低能耗建筑。

计划到2025年时，累计推广超低能耗建筑规模达到500万平方米，助力北京“双碳”目标实现。

甚至于，2021年拍地火热时，北京连拍地都开始卷绿色建筑了，也就是竞完了地价、竞完了配建之类的常规玩法之后，再竞“绿色建筑方案”。

逼着开发商开卷——想拿地？先把设计图纸和打分攻略研究一百遍。

这事足以见得，北京对于绿色建筑的推广是多么重视。

所以说，北京的公积金优惠额度倾斜给到绿色建筑，也是匹配这座城市长期以来的政治诉求！

中产阶层如何配置家庭资产，可以看文章《》

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最后，说几句。

一、盘点

除了扬州、北京、济南，全国很多城市也都针对自身情况，发布了关于公积金的特殊倾斜政策。

我大概总结了一下，基本就是这几点：

1、向高品质住宅倾斜——用来鼓励开发商建好房子的。

这个是房地产行业发展的必经之路，现在我们国家不缺建房子的，缺的是能建好房子的人。所以，未来的房地产一定会由“量”到“质”演变。

所以，公积金往这个方向引导，一点也不奇怪。

那么该怎么理解按揭这种负债行为呢，毕竟中产阶层是脆弱的群体，推荐看文章《》

2、向人才类倾斜——用来城市之间抢人的，比如，针对高学历的、有职称的人才类的，额度进行上浮。

3、向多子女家庭倾斜——抢人抢不过的，还是要挣扎一下生育率的。

4、绿色建筑、装配式建筑的——用来响应国家低碳环保战略的，匹配城市的碳排放指标啥的。

总之，还是那句话

——各个城市早已经把发展诉求、远景规划等等，融入到公积金的政策中去了。

那么该怎么理解按揭这种负债行为呢，毕竟中产阶层是脆弱的群体，具体可以看文章《》

二、呼吁

在经济承压、信心缺失的今天，相比于“懒政”，这些灵活的政策思路，还是值得称赞的。

只不过，现在的公积金，搞得好像“双十一”算优惠券一样烧脑，是不是真的是普通人想要的结果呢？

其实，公积金这件事最伤不起的，应该是是缴存的问题。

不患寡而患不均。

有些体制内的公积金一个月能存八九千，而大部分人每个月能存个千八百就不错了。

这才是真正亟待解决的问题吧！

老实做人，踏实写文，不鼓吹，不煽动，让你明白房产这回事！

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