华夏银行因业务违规连领4张罚单，开年以来共计被罚946万

5月以来，银行接二连三收到监管部门开出的罚单。据同花顺iFinD数据，5月以来，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局共向银行开出171张罚单，罚款金额共计1.65亿元。

南都·湾财社记者统计发现，5月以来股份制银行被罚金额共计8505.88万元，36张股份制银行的罚单中，华夏银行占了6张。6月6日至6月11日，国家金融监督管理总局网站显示，华夏银行连领4张罚单，该行3家支行及1家分行共计被罚150万元。

南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据统计发现，2024年以来，华夏银行多地分支机构共收到13张罚单，共计被罚946万元。截至目前，华夏银行年内最大的一张罚单为461万元。

2024年以来“吃”13张罚单

具体来看，国家金融监督管理总局6月6日、6月11日公布了涉华夏银行乌鲁木齐3家支行的罚单。

罚单显示，华夏银行乌鲁木齐新兴街支行因保理业务交易背景真实性审核不严被罚款30万元；华夏银行股份有限公司乌鲁木齐河南路支行因贷后管理不到位、贷款资金回流借款人账户，银行承兑汇票贸易背景审核不严、贴现资金回流出票人被罚款60万元；华夏银行乌鲁木齐长春路支行因银行承兑汇票贸易背景审核不严、贴现资金回流出票人被罚款30万元。

6月7日，国家金融监督管理总局又披露了一张涉华夏银行沧州分行的罚单。罚单显示，华夏银行沧州分行违规推介基金产品，被处以30万元罚款。另外，时任华夏银行沧州分行副行长张广阔、时任华夏银行沧州分行员工穆红被监管给予警告。

同花顺iFinD数据显示，2024年开年以来，华夏银行多地分支机构共收到13张罚单，共计被罚946万元。其中最大的一张罚单由国家金融监督管理总局北京监管局于2月18日披露，监管对华夏银行北京分行处以警告并罚款合计461万元，并对相关负责人处以警告和1万元到20万元不等的罚款。

国家金融监督管理总局2024年以来披露的华夏银行罚单。数据来源：同花顺iFinD

该罚单显示，华夏银行北京分行涉7项违法违规事实：个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用；个人农业担保贷款存贷挂钩；流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用；房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则；采用不正当手段发放贷款；保险销售行为可回溯管理不规范；保险代理未开立独立的佣金收取账户。

罚单多涉违反审慎经营规则

南都·湾财社记者梳理上述华夏银行13张罚单发现，有5张罚单涉信贷业务违规，具体事由包括流动资金贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、采用不正当手段发放贷款、贷款资金回流做保证金循环发放贷款、贷后管理不到位等，涉及贷款发放和贷后管理等多个环节。

除信贷业务违规，上述13张罚单中有6张罚单涉及开展业务时调查、审核不严。具体事由包括银行承兑汇票贸易背景审核不严、贴现资金回流出票人；保理业务交易背景真实性审核不严；授信调查及管理严重不尽职；信用证业务开展不审慎；办理融资租赁项下信用证开证前调查不尽职；以及未按规定报送案件信息等。

记者统计发现，华夏银行13张罚单中，有11张均涉及违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则。根据上述法规，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

在强监管、“双罚制”（机构+个人）趋势下，金融机构罚单中，相关负责人被罚的力度也在加大。华夏银行上述13张罚单中，有4张罚单显示相关负责人一同被罚，监管对相关负责人予以警告及罚款，罚款金额最大为20万元。

去年绿色贷款和小微企业贷款增速较快

从上述罚单内容来看，风险管理、内部控制是华夏银行亟待解决的问题。业绩方面，2022年至2023年，华夏银行均“增利不增收”。业内分析，2023年银行出现“增利不增收”的现象，一方面是源于拨备调节的稳定器作用，另一方面则是由于部分银行调整业务结构，继续压降高风险高收益的业务方向。

财报显示，2022年华夏银行实现营收938.08万元，同比减少2.15%；归母净利润则同比增长6.37%，达250.35亿元。2023年华夏银行实现营收932.07亿元，同比减少0.64%；归母净利润263.63亿元，同比增长5.3%。

横向对比10家上市股份行来看，华夏银行的营收和归母净利润规模排名靠后，不过10家股份行中有9家营收均同比下降，华夏银行下降幅度最小。

华夏银行2023年财报。

2023年，华夏银行贷款及存款均突破2万亿元，贷款总额23095.83亿元，比上年末增加366.10亿元，同比增长1.61%；存款总额21299.45亿元，比上年末增加660.71亿元，同比增长3.20%。

具体来看，华夏银行绿色贷款和小微企业贷款增速较快。其中绿色贷款余额较上年末增长9.00%，高于各项贷款增速，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额较上年末增长8.77%。

资产质量方面，截至2023年末，华夏银行不良贷款余额385.05亿元，比上年末减少13.65亿元，下降3.42%；不良贷款率1.67%，比上年末下降0.08个百分点。拨备覆盖率160.06%，比上年末提高0.18个百分点。

采写：南都·湾财社记者 彭乐怡