吉林
大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
这是我的第472篇原创。
今天咱聊点比较酷的事情。
购买香港保险属于跨境支付。
外汇换汇、跨境汇款之类的问题，怎么搞定？
对应的，怎样支付香港保险的保费？
1
如果已经有香港银行账户，就最简单了。
在自己内地的手机银行客户端，先购汇。
比如把人民币换成港币。
然后将港币汇款到香港银行账户，用香港银行账户支付就可以。
可以转账，也可以通过专门的网上银行缴纳保费功能。
手机上就可以操作，体验丝滑。
购汇限额多少？
国家外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值5万美元。
啥意思？
将人民币换成港币，称为购汇；
将港币换成人民币，称为结汇。
这两项实施年度限额管理，购汇和结汇相加，每人每年5万美元的额度。
对应的就是大概35万美元。
5万美元不够怎么办？
可以用家人的外汇额度。
在他们的账户里，先兑换好，然后赚到你的银行卡里。
这个涉不涉及分拆购汇、非法转移资金之类的问题？
不涉及。
因为咱用的是家人的额度，这个是有法可依的。
外汇管理局有明确规定，可以委托家人办理结购汇。
外币汇款时，汇款人与收款人应为同一人，或为汇款人的近亲属。
哪些亲属？
直系亲属，比如父母、子女、配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。
并须提供能证明直系亲属关系的相关证件。
如：户口本、结婚证、出生证等。
实在无法提供近亲属关系说明材料的，可以近亲属关系承诺函替代。
所以还是蛮人性化的。
需要注意的是，这个是外币兑换的限额，不是汇款的限额。
所以年度汇款的金额，不受这个限制。
那汇款的限额是多少？
根据外汇管理局规定：
外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理； 超过上述金额的，凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。
也就是说，简单的汇出的话，每天限额5万美金。
可以近似理解为，没有限制了。
2
如果目前还没有香港银行账户，怎么办？
可以用内地的信用卡，VISA或Master通道的全币种信用卡。
能支付港币的那种。
银联通道，不可以。
东哥建议用VISA，来了还可以用它搭乘港铁。
在内地找个大银行，办一张就可以。
这种方式的好处是，在香港刷港币，直接用人民币结算。
信用卡账单出来后，正常还款就可以。
还不占用每年5万美元的外汇额度。
就很赞。
一般来说，中农工建四大行，加上一个招商银行，体验会好一些。
可以的话最好在里面选自己熟悉的银行。
比如工资卡行或日常使用最频繁的那个银行。
有异常的时候，处理起来也能方便一些。
3
如果不想办信用卡，也可以用现金交。
比如用港币或美元。
具体用哪个，东哥会给你算好。
看看哪个汇率合适。
现金缴费，有两个制约。
一个是保险公司缴费处的制约。
每份保单每期保费的交易金额上限，是1.5万美元，或12万港币。
多了就不行。
二个是外管局监管的规定。
根据国家外汇管理局 海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知：
每人可带不超过等值5000美元(含5000美元)的外币现钞出境。
根据中国人民银行公告〔2004〕第18号：
携带人民币的话，限额是20000元。
所以多了，也带不过来。
不管怎么样，也是一个很方便的途径。
在内地银行提前取出外币现钞就可以。
最原始、最传统，也最方便，最直接。
4
看起来貌似比较复杂……那么东哥能不能帮忙？
比如把钱给东哥，让东哥代缴？
这个，是真不行。
香港的金融，也有严格的KYC验证。
什么意思？
香港是金融自由港的意思，全世界的人和钱，都可以在那里自由出入。
保险公司怎么确定资金来源的合法性？
严格的支付政策。
确定支付方，是合资格的支付方。
什么意思？
就比如你买保险，你让朋友支付保费，在保险公司看来，就是不合资格。
保险公司没有能力确定你们的朋友关系。
怎么办？
限制支付方，必须是投保人、受保人或者合资格的第三者。
不同的渠道对应不同的支付政策。
就比如，投保人永远支付。
受保人有些情况下，也可以。
比如通过电汇或信用卡的方式交保费。
第三者支付，只有部分场景支持。
而且对第三者也有严格的身份限制。
比如第三者必须为投保人 / 受保人的直系亲属。
包括配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孙儿女 / 岳父母 / 合法监护人。
即使他们，也需要额外提交投保人签署的「第三者付款声明书」。
付款金额超过20万港币，还需要同时提交第三者的身份证 / 护照 / 旅游证明文件之类的材料。
或者关系证明材料。
诸如结婚证、出生医学证明之类的官方材料。
确保支付的有效性。
所以东哥不是合资格第三者，不能帮你交。
保险是大事儿，关系后面几十年能救命的东东。
该花心思，还是花一些的比较好。
5
更进一步，金融是个很严肃的事情，不要轻易让别人接触你的钱。
哪怕是作为你顾问的我。
一定要保证，自己的钱，在自己的控制范围内。
做好风险控制。
看起来好像麻烦，其实都很成熟。
东哥会给出你方案，和一步步的指引。
你只需要照着指引，一点点做就可以。
我们不急，慢慢来。
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