中期分红、息差展望、两岸金融业务……厦门银行管理层回应了这些热点问题

福建省首家上市城商行厦门银行于5月24日召开了2023年度业绩说明会，该行管理层及独立董事一同出席，详解2023年度经营业绩情况并回应市场关注的热点问题。

财报显示，2023年厦门银行实现归属于母公司股东的净利润26.64亿元，同比增长6.3%。从股东回报来看，该行现金分红率连续三年超过30%。根据该行公布的2023年利润分配方案，拟按每10股派发现金股利3.10元人民币（含税），合计约8.18亿元，现金分红比例为30.71%。

记者注意到，今年4月新“国九条”发布后，部分上市银行推出了中期分红计划。对此，厦门银行董事长姚志萍在业绩说明会上表示：“厦门银行会坚持稳定的分红政策，在满足资本充足率等监管指标以及银行未来长远发展规划的前提下，我们会积极借鉴上市银行的一些做法，积极推动中期分红政策落地。”

此外，厦门银行管理层还就息差展望、对公信贷、零售战略、两岸金融业务等热点问题予以回应。

扩大中小微活期存款占比是改善净息差的关键

近年来，银行业息差持续收窄受到市场广泛关注。数据显示，2023年厦门银行净息差为1.28%。行长吴昕颢在业绩说明会上坦言，政策指引存量按揭房贷利率下调、普惠小微经营性贷款减费让利，以及当前市场上大型优质项目贷款吸引银行开展价格竞争等多重因素，导致息差承压明显。

不过，近期一些比较好的趋势也有所显露。吴昕颢提到，一方面，监管层面关注到银行体系息差承压，通过禁止手工补息等高息揽储行为，引导银行压降负债成本；另一方面，各家银行也纷纷在成本控制上加大力度，一些不理性的价格竞争情形会有所减少，整体经营环境在趋好。

“今年一季度以及4月份，我行季度和单月息差与去年四季度大致持平。”吴昕颢表示，接下来将进一步加强存贷款定价管理水平，重点聚焦存贷业务内部结构调整，多途径改善净息差。

资产端方面，吴昕颢直言，厦门银行当前的战略是不追求无效益的规模增长，从各类资产的收益率出发，会适度压缩一些盈利空间有限的资产。“一个明显的例子就是票据资产压降，不再为了冲规模而做票据贴现业务。单这一举措，就可以给我们的平均收益带来有效改善。”

负债端方面，吴昕颢表示，此前大额存单、结构性存款等高息存款已有所压降，存款定期化趋势难以避免，需进一步加强定期存款定价管理水平。与此同时，扩大活期存款占比才能从根本上缓解负债压力，这也是该行要重点发力的领域。

他进一步解释道：“我们更要努力去稳住中小微企业的资金结算、存款沉淀等，可以说中小企业的活期存款是我们未来经营的关键。”

对公贷款保持较高增速，零售业务创利贡献持续扩大

截至2023年末，厦门银行贷款及垫款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%。其中，企业贷款和垫款余额1117.51亿元，同比增速7.83%，占比53.29%。

厦门银行副行长刘永斌表示，过去一年里，该行积极优化调整信贷结构，房地产以及政信类平台两类贷款有所压降，同时一些领域保持了较快的增速，例如，普惠小微贷款余额同比增长17.51%，在全行贷款中占比达到41.66%；绿色贷款余额（人行口径）71.11亿元，同比增长72.14%。

“从一季度的表现来看是很接近于年初的安排及预期的。”刘永斌说道。截至今年一季度末，厦门银行企业贷款及垫款1162.06亿元，较上年末增长约4%，较去年同期增幅达10%。

此外，近年来厦门银行持续推进大零售战略转型。据行长吴昕颢介绍，在负债结构调整方面，个人存款的贡献持续提升。2023年末，该行个人存款余额671.5亿元，较上年末增长21.23%，在全行存款总额中占比达到32.35%。在资产端方面，个人住房贷款因市场交易量下降和客户提前还款等影响有所减少，个人经营性贷款则成为该行重点发力的领域。2023年末，该行个人经营性贷款余额458.76亿元，较上年末增长12.09%，在全行贷款总额中占比21.88%，连续三年实现增长。

数据显示，2023年厦门银行个人业务的营业收入为14.54亿元，同比增长7.81%，营业利润为7.34亿元，同比增长6.39%。“零售业务的营收和利润均连续三年实现增长，零售业务的创利贡献持续扩大。”吴昕颢说道。

两岸金融业务是特色也是“练兵场”

2008年，厦门银行引进台湾富邦金控的全资子公司——富邦银行（香港）作为战略股东，成为台湾金融机构借道第三地参股大陆商业银行的首例。2018年，台湾富邦金控正式受让富邦银行（香港）所持有的全部股份，以直接股东的身份入股厦门银行。引入台资战投15年来，两岸金融业务也逐渐成为该行业绩增长的重要引擎之一。

吴昕颢在业绩说明会上提及，台胞、台企的业务贡献主要在于存款以及中间业务收入。以存款为例，对公业务上，台企占对公客户数比例为7%，但其存款占比达到12.5%；零售业务上，零售客户数量占比仅2.6%，但贡献了约6%的存款。

年报显示，截至2023年末，厦门银行台胞、台企客户数分别实现了20%、34%的增速。台企存款余额相比年初增长8%，户均存款余额是全行企业客户的1.78倍；台胞金融资产余额相比年初增长7%，户均金融资产是全行零售客户的2.26倍。

“对于我们而言，两岸金融不仅是一项特色业务，更是一个‘练兵场’。”吴昕颢表示，近几年银行业的经营环境在不断变化，比如利率自由化、市场增速放缓等，与之相随的是客户对于金融服务的需求、财富杠杆的想法也在发生改变。台胞、台企大多经历过类似阶段，他们的经营模式可能也会逐渐被更多的大陆企业所采用。因此，经营好这一客群对于该行而言具有长期可持续的业务增长空间。

“更重要的是，我们接触的台胞、台企大多需要全方位服务，这充分考验我们的综合经营能力。通过精细化管理去做好产品和服务，从而建立我们的竞争优势。这是我们看待两岸金融业务的真正意义所在。”吴昕颢说道。