广东19城今起调整房贷政策 未来多数城市将跟进

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5月24日，广东省19城加入了进一步调整差别化房贷政策的行列。据贝壳财经记者了解，这19城均下调了首套房及二套房贷首付比例，取消了房贷利率下限。同时，拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

据悉，在2024年5月24日后（含2024年5月24日）完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签，均可按本政策执行。

有业内人士指出，首套房和二套房商业性个人住房贷款利率下限的取消，意味着19个城市实现了房贷利率市场化。未来或将有更多城市跟进调整。

二套房首付比例下调至25% 取消利率下限

本次调整的19城包括珠海市、汕头市、佛山市、韶关市、河源市、梅州市、惠州市、汕尾市、东莞市、中山市、江门市、阳江市、湛江市、茂名市、肇庆市、清远市、潮州市、揭阳市、云浮市等。

对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，广东19城将执行商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限；对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%，取消利率下限。

有广东省地区银行业内人士指出，这是为了适应当地房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，广东省按照相关等文件要求、市场利率定价自律机制按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势变化及市政府调控要求采取的相关措施。

5月17日，央行、国家金融监管局联合发文对房贷政策进行进一步调整。其中包括了取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限；调整个人住房贷款最低首付款比例政策的相关政策。

根据央行的通知，央行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平；同时各地可自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

松绑3套房授信 已结清贷款的家庭可再获房贷

广东19城本次还集体调整了针对2套及以上住房的房贷客户政策。

据贝壳财经记者了解，这19城对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

对于拥有2套及以上住房且有未结清购房贷款的居民家庭，目前仍然暂停发放商业性个人住房贷款。

广东省对居民家庭住房套数的认定，是按照《住房城乡建设部 中国人民银行 金融监管总局关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》等文件要求，以城市政府相关部门出具的住房套数查询结果或认定证明显示的居民家庭已拥有住房套数核算。

易居研究院研究总监严跃进向贝壳财经记者表示，广东省19城本次调整房贷政策，允许银行为拥有2套房以上的居民家庭贷款，进一步放松了对于多套住房持有家庭的信贷政策。

另有银行人士表示，这将激发更多追求更好住房条件的购房者的购房动力，将从一定程度上推动当地楼市需求侧的复苏。

房贷政策总体放松 预计未来多数城市跟随执行新政

“广东省此次政策充分说明，各地政策放松步调是具有一致性。”严跃进表示，目前除了个别超大城市外，房贷政策总体上保持了“放松到底”的状态，最大限度发挥政策宽松对楼市提振的效应。

在严跃进看来，广东政策对于各地政策具有启发意义。本次调整将有助于进一步明确全省的总体部署，将减少各地政策制定的成本，有助于提高政策效应和更好助力市场的向好发展。

另有市场专家预计，未来一段时间将有更多城市取消利率下限，个别保留当地下限的热点城市自主定价空间也会明显扩大。而这些城市的房贷利率下限取消后，利率会有一定下行，但市场经充分竞争后又形成新的较为稳定的均衡水平，对当地新发放房贷有带动作用。

根据央行数据，截至今年4月末，全国343个城市中已有67个取消了首套房贷利率下限。除北上广深等少数城市外，大部分城市房贷利率下限已降至全国统一水平。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，当前多数城市取消首套房贷利率后，房贷利率普遍执行贷款市场报价利率（LPR）-40个基点至LPR-70个基点（3.25%-3.55%）之间，少数城市部分银行首套房贷利率已低至3.1%。随着各地首付比例和房贷利率继续调整，大多数城市首付比例有望执行首套15%、二套25%；房贷利率方面，或有更多城市参考当前部分城市房贷利率水平进行调整。

各地房贷利率和购房者负担明显下降。政策落地后，大多数城市房贷利率可能下降0.3至0.4个百分点；按照100万贷款、30年期限、等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万余元；改善性需求住房的利息支出会减少更多。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆