央行连发三大招，跟你我有什么关系？

阿刘有话说

5月17日，还等不到股市收市，中午时分央行就直接公布三大猛招，下午A股地产板块马上予以正面回应。三大招：公积金利率、首付比例、首套房利率下限，堪称史上最猛狠招。关于房地产已经是在打明牌，楼市反弹路在何方？跟你我有什么关系？

三大狠招，一招比一招狠

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第一招：首付比例。

首套房的首付比例调整至不低于房屋价值的15%。举例，100万的房子拿15万就可以上车。这一招让很多因为首付款不够的刚需客群有了上车的希望，毕竟实打实真金白银买房，能少一点还是一点好。这个政策是本人认识房地产信贷以来，见过最低首付的阶段了，实在已经“无话可说”。提醒：如果你连15%的购房款都凑不够，真心建议你别上车，因为上了车，后面你都未必供得起。

另外，二套房的首付比例也大幅度降低。但是其实以广州为例，年初的政策已经支持挂牌租赁和挂牌等待出售后，该套数可以忽略不计。那二套房的概念几乎就完全弱化，现在更加直接直接跟你说可以超低首付上车，改善的朋友上车难度一降再降。

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第二招：公积金贷款利率再降。

万一供不起怎么办？央行帮你想了，公积金按揭贷款利率直接破3%，明牌都已经直接打到2%-3%的水平，这是什么概念？相当于亏本在做买卖。这个水平即便对于银行来说都是亏钱的，毕竟资金成本、人力成本、运营成本摆在那。所以，公积金这一次可以说是几乎把家当都掏出来支持楼市复苏。

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第三招：取消首套房利率下限要求。

这个招数可以说是最狠的，你可以理解为：厂商取消建议零售价。也就是你按照什么价格来销售我不管，反正你们自负盈亏。那在目前银行竞争已经进入到“血肉相见”的份上，你觉得各大银行谁还能受得住？

当然，这个还有当地监管部门和自律机制的制约，具体还要看各地银行的执行情况，不能一概而论。但是后续放开的可能性是会很大的，配合公积金贷款利率下调，那么整个买房的贷款成本将会持续走低。

这里面临另外一个趋势问题，如果贷款利率一降再降，那么我们存款利率下行的压力会越来越大。但凡有中长期大额存单、中长期国债，甚至终身寿、年金险这些相对保本保收益的产品请尽快上车，越往后存款的回报率可能会越低。同时，银行业面临的经营压力会进一步增大，你如果投资了银行业股票记得谨慎前行。

至于房地产后续会不会腾飞，这个问题其实已经比较清晰，总结：腾飞要看时势和局势，但是止跌应该是大概率的事。即便不能马上好转，最起码不要“硬着陆”，这个是至关重要的节点。市场毕竟是一个动态变化的整体，不能靠一、两个政策来迅速扭转整体格局，而有需要上车的朋友，我觉得应该是时候了。改善和刚需的住房诉求还是少点跟保值与否挂钩吧！

胜手金句

前所未有的猛招，期待前所未有的翻盘。

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