香港金管局扩大数字人民币在港试点，支持双向跨境支付

界面新闻记者 | 张熹珑

电子支付方式逐渐成为主流，香港进一步扩大数字人民币在本土的试点范围。

5月17日，香港金融管理局宣布，扩大数字人民币试点范围，香港居民可以用香港手机号码开设个人数字人民币钱包，借助跨银行转账系统“转数快”（Fast Payment System）通过本地17家银行充值钱包。

数字人民币是中国人民银行以数码形式发行的法定货币，2019年在深圳、苏州、成都及雄安新区率先推出测试；截至今年1月，数字人民币试点范围已扩展至内地17个省市的26个试点地区。

此次香港拓宽数字人民币试点，除了可在大湾区内使用，也可于内地其他试点地区，将便利在内地生活或者旅游、对内地支付有需求的香港居民。此外，前往香港的内地游客，也可以通过数字人民币钱包在本地消费。

值得留意的是，钱包数额现时有一定限制。数字人民币钱包分为4类，只提供手机号的匿名钱包属于第4类，余额最高为1万元人民币（下同），单笔支付金额为2000元，每天累计支付金额上限为5000元。数字人民币钱包可以用于跨境支付，但不能用作个人间的转账。

首个数字人民币跨境试点地区

香港金管局总裁余伟文表示，香港将成为首个数字人民币的跨境试点，是内地以外首个本地居民都能开设数字人民币钱包的地区。香港用户无需开设内地银行户口。现时数字人民币与内地传统电子支付正在开展条形码互通工作，香港居民将来可以有更多消费选择。

今年1月，中国人民银行和香港金管局共同推出的六项政策举措中，就包括深化数字人民币跨境试点，提出支持更多机构参与试点、拓宽服务主体和场景、加强两地受理环境建设。

香港在今年的财政预算案中也表示，数字人民币会在香港扩大试点范围，市民可便捷开立和使用数字人民币钱包，进一步提升跨境支付效率和用户体验。

此次扩大试点，突破性表现在进一步便利了港人开设和充值数字人民币钱包。此前，香港居民需要用内地基础设施才能取得数字人民币的硬钱包。

接入转数快系统也有望带动数字人民币的用户数量。据香港银行同业结算公司的最新统计，截至4月底，转数快系统累计有1437.52万个账户登记，今年前4个月增加了77.16万个新登记。

在中国人民银行的指导下，数字货币研究所与香港金管局于2020年底启动数字人民币跨境支付试点项目。5月17日，香港金管局在简报会上方面表示，转数快与数字货币研究所营运的数字人民币央行端系统实现了互通，也是世界首个快速支付系统与央行数字货币系统的连接，为G20跨境支付蓝图所强调的互操作性提供了创新用例。

扩大用户规模和使用场景

推出数年始终不温不火，眼下数字人民币正在扩大用户规模和使用场景。

5月17日，中国银行香港方面向界面新闻表示，为配合扩大数字人民币在香港的试点，将于BoC Pay推出专区支持数字人民币支付服务，并与大型商户例如万宁、香港电讯等合作扩展本地数字人民币的收款服务。

中银香港副总裁邢桂伟提出，推动更多本地商户接受数字人民币付款，可为内地来港旅客提供更多数字人民币的支付场景，既可降低本地零售商户跨境资金清算成本，也能提升商户收益。

中银香港是首家数字人民币在香港地区的试点银行，也是香港金管局成立的批发层面央行数码货币项目Ensemble的架构工作小组创始成员。2020年起，中银香港启动了数字人民币跨境试点后，并在2023年9月开始全面推广数字人民币服务。

此外，便利港人北上消费是数字人民币扩大试点的主要目的之一。中银香港方面表示，今年4月推广期内，北上使用数字人民币的交易笔数及金额，均较去年首轮推广增加2倍，主要集中于零售、餐饮、娱乐等支付场景。

以深圳为例，自2023年起，深圳联动香港对跨境港人开展数字人民币入境支付试点，同年2月，中国银行深圳分行和八达通合作，港人在内地没有银行户口、电话和网络的情况下都能借助香港八达通购买数字人民币的硬钱包。今年4月，中国银行形成的数字人民币App硬钱包拍卡收付款的方案，率先在深圳出租车行业试点。

截至2023年11月末，深圳罗湖区在口岸地区布设了17台数字人民币硬钱包自助发卡机，累计为2.5万名来深港人发放了粤港澳大湾区数字人民币硬钱包卡。罗湖成立了数字人民币应用生态示范区，并提出2024年率先实现数字人民币和境外主流支付方式互联互通，2024年实现与香港常态化、小额高频消费场景口岸商户全覆盖。

一位从事银行软件方案提供的人士向界面新闻分析指，从技术上来看，打通几地基础设施从而实现货币跨境支付并非难事，目前跨境支付的着力点更多在于顶层设计，包括政策牵头联系两地的金融生态圈，以及增加接入银行和金融机构的数量。

香港之外，数字人民币正拓展至更多地区。今年3月，央行发布“境外来华人士数字人民币支付指南”，开放境外访华人士下载数字人民币App境外版（e-CNY App），并使用数字人民币支付。

据央行微信公众号消息，数字人民币App境外版目前已支持210余个国家或地区的手机号码注册账号、开通钱包，境外访华人士无需持有营运机构的银行帐户，亦可开通数字人民币钱包。境外来华人士开立数字人民币钱包后，即可在数字人民币试点地区超百万商户，以数字人民币App扫微信支付商业收款码与经营收款码支付。