首套房贷最低首付款比例降至15%

个人房贷政策全面松绑，房贷首付比例和利率都将显著下调。昨日，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知。对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。与此同时，央行发布两个通知，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，并下调个人住房公积金贷款利率。

稳定房地产市场决心非常坚定

通知要求，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

同日，中国人民银行发布通知，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，昨日发布的新政，反映出中央稳定房地产市场的决心非常坚定，国家推动房地产行业和经济复苏的决心之大已超出预期。

首付比例不再区分“限购”城市

此次首付降低幅度也刷新历史纪录。在首付比例方面，不再区分“限购”和“不限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于15%和25%。

张大伟指出，无论是首付比例还是利率下限，文件调整的都是全国性政策下限。各地可按照因城施策原则，在全国性下限的基础上自行确定本地区的首付比例和利率下限。从目前情况看，预计全国多数地方不会另行加码，将直接执行全国性下限。昨日出台的新政将引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿。将直接减轻借款人的居民房贷支出，提振居民消费意愿。

房贷利率全面进入3时代

张大伟认为，新政对一二线城市影响更大，北京等城市将大幅降低首付比例和利率。据中原地产研究院简单算术平均计算，之前全国重点城市首套房首付比例平均值为24%。总体上城市能级越高首付比例越高，本次降低到15%，意味着所有城市首付比例将降低。

而房贷利率降低后将全面进入3时代。5年期以上LPR（贷款市场报价利率）为3.95%，按照此前最低减20个基点，首套房贷利率可以达到3.75%，此次多个城市将下限取消，利率下调的空间更大。从全国看，目前除了少数一二线城市外，大部分房贷最低首套利率已经进入3.45时代。简单计算，100万30年月供之前最低4631元，减少到4463元，每月月供减少168元，30年减少利息合计达到了60480元。

文/本报记者程婕

统筹/池海波徐锋

打好商品住房项目保交房攻坚战防范处置烂尾风险

昨日，国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会，介绍切实做好保交房工作配套政策的有关情况。住房城乡建设部副部长董建国表示，住建部将会同金融监管总局等部门出台城市商品住房项目保交房攻坚战工作方案。近期，住建部、自然资源部、人民银行、金融监管总局将出台相关配套政策文件。

保护好购房人合法权益

董建国表示，当前，房地产市场供求关系发生了重大变化，房地产市场正处于调整过程当中，部分在建已售的商品住房项目面临交付困难。要打好商品住房项目保交房攻坚战，防范处置烂尾风险，推动项目按时保质交付，让老百姓按合同约定如期拿到验收合格的房子。

为了做好保交房工作，各地政府要充分用好城市房地产融资协调机制，将项目纳入“白名单”给予融资支持。目前，全国297个地级及以上城市已经建立了房地产融资协调机制。

支持地方以合理价格收回土地

自然资源部副部长刘国洪介绍，自然资源部准备出台妥善处置闲置土地、盘活存量土地的政策措施，支持地方政府从实际出发，酌情以收回、收购等方式妥善处置已经出让的闲置存量住宅用地，帮助企业解困。

刘国洪介绍，在处置闲置存量住宅用地方面，需要严格依法处置闲置土地，同时加大对存量土地盘活利用的支持力度，政策主要亮点可以概况为支持企业优化开发，促进市场流通转让和支持地方以合理价格收回土地。

支持企业优化开发主要是要消除开发建设障碍，合理免除因自然灾害、疫情导致的违约责任。促进市场流通转让主要是发挥土地二级市场作用，支持预告登记转让和“带押过户”，鼓励转让或者合作开发。

支持地方以合理价格收回土地主要是支持地方按照“以需定购”原则，以合理价格收回闲置土地，用于保障性住房建设。

设立3000亿元保障性住房再贷款

中国人民银行副行长陶玲介绍，为了配合“保交房工作”持续推进，央行将按照“政府主导、市场化运作”的思路，提供低成本再贷款资金，激励21家全国性银行机构按照市场化原则，向城市政府选定的地方国有企业发放贷款，支持以合理价格收购已建成未出售的商品房，用作保障性住房。

陶玲表示，央行提供的保障性住房再贷款规模为3000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期4次，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家全国性银行。银行按照自主决策、风险自担原则发放贷款。“人民银行按照贷款本金的60%发放再贷款，可带动银行贷款5000亿元。”陶玲说。

所收购的商品房严格限定为房地产企业已建成未出售的商品房，对不同所有制房地产企业一视同仁。

文/本报记者　董鑫