形势不妙！香港负资产数字爆表！

香港金融管理局上月底（4月30日）公布2024年第一季末负资产住宅按揭贷款的最新调查结果。负资产住宅按揭贷款宗数由2023年第四季末的25,163宗，增加至2024年第一季末的32,073宗，按季升幅约27.5%。这些个案主要涉及银行职员的住屋按揭贷款或按揭保险计划的贷款，而这类贷款的按揭成数一般较高。

香港金融管理局发言人表示，2024年第1季负资产住宅按揭贷款宗数上升，主要是因为住宅楼价2023年4季下跌5.4%后，2024年首两个月再跌2.8%所致。即使3月住宅楼价回升1.1%，最新的负资产宗数尚未完全反映3月楼价的变化。

这些负资产个案主要涉及银行职员的住屋按揭贷款和按揭保险计划下的贷款，按揭成数一般较高，当中以按揭保险计划下的贷款所占比例较大。按保计划的原意，是按风险为本原则帮助市民置业。计划对申请人的还款能力有严谨要求，申请人需要符合特定资格，包括以50%为上限的供款与入息比率。如果要叙造超过八成楼价的按揭保险，按保计划对申请人更设有额外的要求，包括必须为首次置业及固定受薪人士。

必须指出的是，银行业住宅按揭贷款的资产质素维持良好。2024年3月底，整体按揭贷款拖欠比率只有0.09%，负资产个案的拖欠比率亦只有0.06%，反映绝大部分按揭贷款的借款人都能如期还款，银行按揭业务风险可控。

香港金融管理局发言人表示，最新的负资产宗数尚未完全反映3月楼价的变化。

负资产宗数按季上升27%　涉及金额1653亿

负资产住宅按揭贷款涉及的金额由2023年第四季末的1,313亿港元，增加至2024年第一季末的1,653亿港元。

负资产住宅按揭贷款中无抵押部分的金额由2023年第四季末的73亿港元，增加至2024年第一季末的112亿港元。

2024年第一季末拖欠三个月以上的负资产住宅按揭贷款比率由2023年第四季末的0.03%，上升至2024年第一季末的0.06%。

必须注意的是，此调查所得数字仅涉及银行提供并已知道为负资产的一按贷款（即欠受访机构的未偿还贷款额超过按揭物业的当前市值），当中并不包括涉及二按，而连同二按计算属于负资产贷款的住宅按揭贷款。由于银行没有客户在二按下的未偿还贷款的资料，因此无法知悉其中有多少宗属于负资产贷款。

受访认可机构的按揭贷款额约占整个银行体系按揭贷款总额的99%。调查结果是经过推算得出，以估计整个银行体系的负资产按揭贷款情况。

金管局总裁余伟文近日（6日）出席立法会财经事务委员会时指出，纵使楼价在今年3月上升1.1%，在整个第1季仍录得1.8%跌幅，本港负资产宗数自然增加。

他强调谈论负资产时焦点并非在于负资产宗数，因为楼价上落自然会影响负资产数目。随着楼价回稳，期望负资产宗数可以稳定。相较之下坏帐率较为重要，现时负资产个案拖欠比率上，仍处于低水平及颇稳定。因为不少个人都属于按揭保险计划下，强调按证保险对其入息审查及要求高。目前负资个案拖欠比率由0.03%升至0.06%，可是当中涉及宗数只有十多宗，比率升幅大只是基数较小。

他又指出高成数按揭保险计划是否有空间改动，要作出平衡。若风险提高保费要加大，但高成数按揭令到一般人特别是年轻人较容易上车，需要作平衡。

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