信用卡诈骗案例：信用卡被他人透支，申领人是否构成信用卡诈骗罪

裁判规则

虽然信用卡本应只能供本人使用，不得转让或者转借，否则将违反信用卡管理规定。但是如果申领的信用卡确实被他人诈骗使用，则能证明申领人主观上没有非法占有银行财物的主观故意，客观上未实际非法占有了银行财物，因而不构成信用卡诈骗罪。

案情简介

2014年3月12日，被告人叶某在A银行营业部申领一张信用卡，信用卡原额度为3万元，3月25日该信用卡额度变更为20万元。

2015年1月后，A银行采取寄发对账单、电话催收及上门催收等多种方式对信用卡持有人叶某进行催收，叶某在电话中表示知晓信用卡透支不还的情况并称有钱就还。

此后，A银行在催收过程中，发现叶某更换掉申领信用卡时登记的手机号码，且不居住在申领信用卡时登记的住址。

A银行营业部报案后，向海口市公安局经侦支队说明：截止至2016年9月，叶某名下该信用卡的欠款本金为27余万元。

2016年5月17日，公安机关对叶某信用卡诈骗案立案侦查，后挂网追逃，被告人叶某于2016年9月17日被抓获。

另查，被告人叶某于2017年1月9日向公安机关报案称，其于2014年3月，经朋友介绍认识梁某，梁某称可以用信用卡套现，其商谈好手续费之后将涉案的A银行信用卡交给梁某并告知梁某信用卡密码，后与梁某失去联系，梁某透支其信用卡人民币26万余元。2017年6月14日，公安机关对“叶某信用卡被诈骗案”立案侦查。

2018年6月20日，公安机关挂网追逃“叶某信用卡被诈骗案”的犯罪嫌疑人梁某，目前梁某尚未被抓获。

指控犯罪

公诉机关认为，被告人叶某在使用信用卡的过程中恶意透支共计27余万元，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

辩护要点

本案不能排除存在叶某的信用卡被他人诈骗的合理怀疑，因此无法认定叶某具有非法占有目的

被告人叶某于2017年1月9日向公安机关报案称其信用卡被梁某诈骗，公安机关于2017年6月14日立案受理，又于2018年6月20日对犯罪嫌疑人梁某开出拘留证挂网追逃。

直至目前，在逃人员梁某尚未抓获。

公安机关立案侦查的“叶某信用卡被诈骗案”有可能出现多种结果，其中可能出现的一种结果是：犯罪嫌疑人梁某诈骗使用了叶某的涉案信用卡，叶某名下的涉案信用卡额度内的资金被梁某非法占有，叶某没有非法占有银行财物的主观故意，叶某不构成信用卡诈骗罪。

“叶某信用卡被诈骗案”的最终处理结果需要等待在逃人员梁某到案后，根据梁某的供述再结合有关证据材料再进行认定。

构成信用卡诈骗罪在主观上只能由故意构成，并且必须具有非法占有公私财物的目的，如果行为人确无实施信用卡诈骗故意，即使违反有关信用卡管理规定，也不能以犯罪论处。

被告人叶某申领了信用卡，虽然信用卡本应只能供本人使用，不得转让或者转借，而叶某称其将信用卡及信用卡使用密码交给梁某，该行为即违反了信用卡管理规定。

但是即使违反了信用卡管理规定，如果叶某申领的信用卡确实被梁某诈骗使用，则能证明被告人叶某主观上没有非法占有银行财物的主观故意，客观上未实际非法占有了银行财物。

根据我国的刑法精神，为防范冤假错案，做到有罪则判，无罪放人，对于证据不足，不排除被告人无罪的可能性，应当按照疑罪从无原则，依法作出无罪判决。

案件结果

法院认为，公诉机关起诉被告人叶某构成信用卡诈骗罪的证据不足，不能排除被告人无罪的可能性，经审判委员会讨论决定，判决被告人叶某无罪。

相关法律规定

《中华人民共和国刑法（2020修正）》

第196条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（2）使用作废的信用卡的；（3）冒用他人信用卡的；（4）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。