董事长、行长双双被查的银行亏损6500万，一次亏掉至少5年净利润

上海农商银行下属北京房山沪农商村镇银行2023年业绩对外披露，净利润由盈转亏，亏损额高达6500万元，一次性亏掉至少5年的盈利。湘财Plus注意到，该行面临信贷投放负增长、信贷风险加速暴露等问题。此前不久，该行共事三年多的董事长、行长双双被查。

净利润由盈转亏一次性亏掉至少5年盈利

截至2023年末，北京房山沪农商村镇银行资产总额15.41亿元，同比减少4506.49万元，减幅2.84%，其中客户贷款余额5.89亿元，同比减少1.20亿元，减幅16.89%，负债总额13.71亿元，同比增加2193.91万元，增幅1.63%，其中客户存款余额13.02亿元，同比增加1616.79万元，增幅1.26%。

△北京房山沪农商村镇银行。

经营业绩方面，该行2023年实现营业收入2824.43万元，同比下降23.48%，净利润由盈转亏，从盈利500.73万元转为亏损6500.41万元，同比下降1389.19%。亏损的直接原因是营业支出大幅增长，其中业务及管理费2178.60万元，同比下降8.71%，而资产减值损失达到7065.29万元，同比增长719.81%。

房山沪农商村镇银行解释，一是全年信贷投放负增长，贷款规模持续下滑，贷款利息收入较预算明显落后；二是信贷业务风险加速暴露，为了缓释风险，全年计提信贷资产减值准备7062.48万元，足额计提减值准备，是导致出现亏损的重要原因之一。

湘财Plus注意到，该行曾于2023年12月召开董事会，审议通过了最新修订的资产减值管理办法的议案。

资产质量方面，该行不良贷款率大幅攀升，期末达到3.67%，较年初增长2.23个百分点，五级分类不良贷款余额2160.18万元，拨备余额为6660.38万元，拨备覆盖率为308.33%，虽较期初增加34.1个百分点，但较2019年最高851.44%的拨备覆盖率减少543.11个百分点。

△房山沪农商村镇银行财务数据。

另据年报披露，该行2023年度拨备后利润亏损6500.41万元，抵补历年未分配利润6500.41万元，年末未分配利润余额为-1422.08万元，未实现年初董事会下达的利润总额930万元的目标。据该行已披露的财务数据，2019年至2022年的净利润分别为1117.06万元、663.46万元、1175.13万元、500.73万元。

房山沪农商村镇银行在提及风险发展趋势表示，该行风险发展中存在信贷条线人员履职能力不足，对微贷业务核心营销风控技术掌握不到位，贷后管理流于形式等情况，特别是发展之本的“村居”业务始终未能突破。同时，叠加国有大行及大型股份制商业银行的业务下沉，竞争压力增大。此外，该行业务发展模式缺乏优势，使优质客户资源流失较大，客户选择面进一步收窄，对业务发展及信用风险控制带来不利影响。

56名员工人均年薪20万原董事长、行长被查

公开资料显示，北京房山沪农商村镇银行于2013年正式对外营业，为北京房山地区成立的首家村镇银行，发起行上海农商银行持股51%。截至2023年末，该行在编人员56人。按年龄划分30岁以下20人、占35%，30-45岁32人、占56%，45岁以上5人、占9%。2023年共新录用人员10人，减少人员8人，系主动提出离职。

△上海农商银行。

年报同时披露了薪酬情况。2023年该行编制人员薪酬总额1148.5万元（含借出及班子成员薪酬），受益总人数56人，相当于人均年薪20.51万元。其中董、监事和高级管理层共12人（其中，主发起行编制3人，由主发起行发放薪酬），年度工资总额299.8万元，相当于人均年薪33.31万元。

该行董事长、行长分别是易楠、戴卿飞。简历显示，易楠今年56岁，大学本科学历，毕业于中央广播电视大学，法学专业，2023年2月成为北京房山沪农商村镇银行的董事长，曾任农业银行临澧县支行副行长、石门沪农商村镇银行行长、慈利沪农商村镇银行董事长。

戴卿飞今年52岁，大学本科学历，毕业于中央广播电视大学，金融专业，2022年9月起任北京房山沪农商村镇银行股份有限公司董事、行长，曾任上海农商银行杨浦支行五角场支行行长、双创支行行长、杨浦支行运营管理部副经理、村镇银行管理部外派室外派村镇银行行长。

值得注意的是，此前不久房山沪农商村镇银行原董事长刘勇、原行长刘波均涉嫌严重违纪违法，正在接受审查、调查。湘财Plus此前文章提及，两人在该行任职5年左右，其中共事时间三年多，宣告被查时均已经离任。

房山沪农商村镇银行曾因贷款三查严重不到位，被原北京银保监局责令改正，并罚款40万元，刘波被警告。此后，该行对刘波、刘勇及时任董事长吴景迪、副行长张向阳等相关责任人进行了问责处理。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus