汽车金融新风口！如何助力国家级“以旧换新”大政方针？

上一周，鹞石周因公跑了一趟京津鲁，与众多同行朋友共话汽车金融，期间留意到一则国家级政策的新闻，期间就谈起过以旧换新汽车金融的机会，隐隐约约觉得是一个新风口，却没有时间整理。今天中午，又有行业朋友聊到以旧换新的话题，没想到下午3点，《汽车以旧换新补贴实施细则》新鲜出炉。鹞石周说两句，算是抛砖引玉吧。

一

政策 新机遇

近日，商务部等14部门联合发布《推动消费品以旧换新行动方案》，推动消费品以旧换新，着力激发有潜能的消费。《行动方案》落实《国务院关于印发 <推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案> 的通知》（国发〔2024〕７号）部署，组织在全国范围内开展汽车、家电以旧换新和家装厨卫“焕新”。

重磅来啦！今天下午15:00分，商务部、财政部等7部门关于印发《汽车以旧换新补贴实施细则》，为贯彻落实《国务院关于印发〈推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案〉的通知》（国发〔2024〕7号）精神，按照《商务部等14部门关于印发〈推动消费品以旧换新行动方案〉的通知》（商消费发〔2024〕58号）要求，更好实施汽车以旧换新补贴政策，现将《汽车以旧换新补贴实施细则》印发给你们，请贯彻执行。

《细则》明确了补贴范围和标准。自《细则》印发之日至2024年12月31日期间，报废国三及以下排放标准燃油乘用车或2018年4月30日前注册登记的新能源乘用车，并购买符合节能要求乘用车新车的个人消费者，可享受一次性定额补贴。其中，对报废上述两类旧乘用车并购买符合条件的新能源乘用车的，补贴1万元；对报废国三及以下排放标准燃油乘用车并购买2.0升及以下排量燃油乘用车的，补贴7000元。

《细则》明确了补贴申领流程。拟申请汽车以旧换新补贴的个人消费者，应于2025年1月10日前，通过登录全国汽车流通信息管理系统网站或“汽车以旧换新”小程序，填报申请材料，相关材料应于《细则》印发之日至2024年12月31日期间取得。

《细则》明确了监督管理要求。各地方相关部门要按职责做好汽车以旧换新资金补贴工作，加强监督管理。各地不得要求将报废汽车交售给指定企业，不得另行设定具有地域性、技术产品指向性的补贴目录或企业名单。各地应设立汽车以旧换新电话咨询热线，及时回应公众诉求，接受社会监督。

后附：《细则》原文

二

行业 新风口

1、汽车以旧换新空间多大？

上一轮“以旧换新”政策拉动情况：据中信证券，2009年到2011年的上一轮“以旧换新”中，汽车方面，2010年财政发放补贴资金64.1亿元，拉动新车消费496亿元。2009年和2010年中国汽车产量增速连续两年高于30%。

本轮政策新机遇，《中国汽车报》专家刘斌最新解读：汽车产业市场规模大、带动效应强，同时，增换购已成为近年来汽车市场发展重要驱动力，增换购规模已经达到了600万～700万辆，增换购率在30%左右。目前仍有大量老旧车辆使用年限较长，能耗排放较高，换新升级潜力巨大。

截至2023年底，国三及以下排放标准燃油乘用车保有量约1370.8万辆，车龄超6年以上的新能源乘用车保有量约83.7万辆，符合条件的老旧汽车保有量约1454.5万辆。预计此轮报废换新可为国内市场带来100万～200万辆左右增量规模，约占国内乘用车市场份额4.5%～9.1%，其中，新能源乘用车40万～80万辆，燃油乘用车60万～120万辆。按照新车平均售价17万元测算，这部分老旧车辆报废更新有望带来1700亿～3400亿元左右消费规模提升。

2、汽车金融 行业新风口

首先，销量新风口

以旧换新，其实最想刺激的是“换新”。俗话说：旧的不去，新的不来。据说，汽车产业前不久还超越房地产成为第一支柱，参考阅读：。但同时，品牌林立，产能过剩也是现实，除了出口，拉动内需消费政策使然。有销量，自然就有汽车金融的机会。

其次，旧车置换风口

目前二手车的交易主要几个途径：1、4S店置换；2、车商收购；3、互联网平台收购；至于个人交易其实少之又少，据悉最主流（60%以上流量）渠道其实还是4S店置换，以旧换新政策一出，重大利好主机厂和4S店，加上很多品牌都有自己的二手车部门和事业部，甚至高端品牌授权4S店还有独立的二手车展厅，所以不仅能做新车金融，更多的二手车车源，还能做二手车金融。

最后，抓住新风口

相信从业久的汽车金融人都有感受，最简单的方式应该是：设计一款二手车残值抵扣新车首付的方案，通过金融杠杆调动4S店二手车部门和新车部门联动，客户可以通过二手车置换的价值，当做新车购买的首付款，现在金融政策方面也放开了，本来就支持零首付，现在有二手车残值甭管车好坏，风险敞口更加可控且合规（这么来看，前后政策的放款，算是一个组合拳），大概率的是汽车金融公司再补贴一点利息，基本上可以做成“零首付”“零利息”甚至“零月供（气球产品）。”当然还有更高级的玩法，欢迎各位留言区互动！

这一波行情，

汽车金融公司的优势应该更明显，

但银行自然也不甘心落后。

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