汉口银行14年等待IPO

出品｜华博经纬

武汉历来被称为"九省通衢"之地，是中国地理的"心脏"，也是中部经济中心。然而，武汉甚至是湖北省至今都无一家上市银行。尤其是作为湖北省城商行“一哥”的汉口银行，资产总额在2022年就已突破5000亿，并在中国银行业协会发布2023年中国银行业100强榜单重位列69位。可早于2010年便开始IPO辅导备案的汉口银行，直到2024年仍未如愿上市。

从业绩成色来看，汉口银行2023年实现营业收入85.49亿元、同比增长3.13%、净利润14.45亿元，同比下滑24.56%，这也是汉口银行近年来里首次出现“增收不增利”的情况。究其原因有二：首先是净息差下滑，盈利能力承压；其次是不良贷款率过高，导致信用减值增大。

截至2023年末，汉口银行的净息差为1.39%，然而国家金融监督管理总局发布的《2023年商业银行主要监管指标情况表》显示，截至2023年末，商业银行总体净息差为1.69%，城市商业银行总体净息差为1.57%。在净息差方面，汉口银行明显低于行业整体水平。

汉口银行低于行业平均水平的不止有净息差，还有拨备覆盖率。该行2023年末的拨备覆盖率仅141.34%，虽然比2022年末略高，但仍未达到150%的监管红线。而据金管局发布的2023年商业银行主要指标分机构类情况表，截至2023年四季度末，我国城市商业银行总体达194.94%，远高于汉口银行水平。

另一方面，截至2023年末，汉口银行的不良贷款率高达2.64%，不仅高于任何一家上市城商行，也比金管局统计的城市商业银行总体不良贷款率1.75%高出一大截。值得注意的是，汉口银行的存量不良贷款多集中于企业贷款，部分不良贷款单户金额较大，担保方式主要是保证、抵质押，这对该行的不良贷款处置不仅形成压力，更带来风险。

4月19日，国家金管局湖北监管局披露的行政处罚决定书显示，汉口银行因14项违法违规被罚款485万元，4名相关当事人被给予警告处分。这14项违法违规行为里就包含了信贷管理不到位，以贷转存质押放贷；违规审批发放用途不合规的流动资金贷款；违规向房地产企业发放贷款；违规向四证不全的房地产项目提供融资。

而在更早之前的2023年12月，汉口银行原党委书记、董事长陈新民被“双开”，他的违纪违法行为中除了常见的权色、钱色交易，私德败坏，生活糜烂外，也出现了“靠金融吃金融”，违规发放贷款，挪用公款，利用职务便利和职务影响为他人在贷款融资、企业经营等方面谋利并收受巨额贿赂等问题。

公开资料显示，陈新民自2009年到2023年，14年里一直担任汉口银行董事长。如果说陈新民在任期间出现多项贷款违规问题，属于领导徇私舞弊，上行下效。那陈新民被双开后，汉口银行又撞上监管枪口，是否说明汉口银行的内控管理能力仍未改善？