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广东亏损近400万的县级村镇银行,董事长年薪30万、行长25万

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继2020年亏损千万之后,位于广东的惠东惠民村镇银行2023年由盈转亏,再次亏损近400万元。该行系港股上市银行九台农商银行发起设立的4家村镇银行之一。湘财Plus注意到,尽管业绩亏损,但高管薪酬并未受到影响,董事长年薪30万元、行长25万元,三位副行长分别为25万元、20万元、18.33万元。

时隔两年再度亏损 不良贷款率上升

据惠东惠民村镇银行披露,截至2023年末,该行资产总额14.78亿元,较上年末下降5.12%,实现营业收入5964.23万元,同比下降4.91%,拨备前利润2436.33万元,利润总额-128万元,所得税费用268.76万元,净利润-396.76万元,同比下滑128.54%。


△惠东惠民村镇银行财务数据。

湘财Plus注意到,这是该行时隔两年再度亏损。2020年,该行亏损1020.01万元,降幅达到394.72%。据当年年报披露,2020年实现拨备前利润1149.49万元,核销贷款2326.86万元后利润总额-1390.54万元,净利润-1020.01万元。由于处于亏损状态,不进行利润分配。

资产质量方面,截至2023年末,该行不良贷款余额为1891.21万元,不良贷款率1.92%,较上年末增长0.6个百分点,拨备覆盖率为153.57%,较上年末减少38.5个百分点,已逼近150%的监管红线。


△惠东惠民村镇银行。

尽管业绩亏损,但该行仍在年报中提及,面对复杂的经济形势,全行上下联动,克难攻坚,紧紧按照发起行及股东大会、董事会部署和要求,加快业务发展,强化风险防范,优化收入结构,加快推进战略转型,全力打造社区精品银行,全面完成了全年各项工作目标任务。

组织架构、人员配置齐全 薪酬远超当地平均水平

虽是县级村镇银行,但该行组织架构、人员配置相当齐全。全行在册员工79人,董监高人员含5名董事、3名监事及一正三副行长,内设董事长室、行长室、副行长室及综合业务部、风险合规部、计财运营部、金融市场部、综合管理部,下辖总行营业部、飞鹅岭支行、吉隆支行、大岭支行、稔山支行、白花支行。

薪酬方面,2023年度该行列支职工工资1424.28万元,发放劳务派遣员工工资共计66.44万元,扣缴基本养老保险200.28万元,扣缴补充养老保险56.38万元,扣缴基本医疗保险80.05万元,扣缴失业保险9.17万元,扣缴住房公积金174.62万元,合计2011.22万元。

以上述数据计算,惠东惠民村镇银行2023年平均用工成本达到25.45万元,仅以职工工资计算,该行人均年度薪酬达到18.03万元,相当于平均月薪1.5万元。湘财Plus注意到,该行2022年平均员工成本达到31.25万元,人均薪酬22.99万元,达到不少大中型商业银行的水平。

另据惠州官方公布的数据,2023年惠东县居民人均可支配收入为3.44万元,惠州市人均可支配收入为4.66万元,惠东惠民村镇银行远超当地平均工资水平。


△惠东惠民村镇银行董监高人员薪酬。

年报同时披露了该行监事及高管的具体薪酬,与上年持平。监事长赵瑞雪全年税前基础工资20万元,职工监事赵毅6.79万元,高管中董事长刘丰30万元,行长蔡国枢25万元,副行长何水斌、关境军、于丹峰分别为25万元、20万元、18.33万元。

村镇银行营收占全行营收28% 多家村行曾亏损

公开资料显示,惠东惠民村镇银行由吉林九台农商银行作为主发起行发起设立,2014年开业,注册资本2亿元。

九台农商银行前身是九台农村信用合作联社,2008年改制为东北首家农商银行,2017年在香港上市,现为全国标杆农商银行,东北地区资产规模最大、网点覆盖范围最广的农商银行。该行全资或控股设立了34家惠民村镇银行,分布吉林、黑龙江、河北、天津、山东、安徽、湖北、陕西、广东、海南等全国10个省市。

湘财Plus注意到,惠东惠民村镇银行并非九台农商银行首家出现亏损的村镇银行,如位于广东的清远清新惠民村镇银行2022年亏损1119.51万元,不过2023年扭亏为盈,实现净利润35.43万元;位于安徽的含山惠民村镇银行2022年亏损235.23万元;位于山东的青岛平度惠民村镇银行2021年亏损2664.49万元。


△九台农商银行。

据九台农商银行年报,截至2023年末,村镇银行总资产、总存款及总贷款分别为628.37亿元、人民币577.38亿元、363.03亿元,2023年村镇银行营收合计15.42亿元,同比下降16.72%,占全行营业收入的28%,较上年下降0.1个百分点。

值得注意的是,2018年度村镇银行营收一度占该行总营收的31.2%,近年来占比逐年下降。

截至2023年末,九台农商银行资产总额2697.75亿元,全年实现营业收入55.14亿元,实现净利润1.78亿元,同比分别下降18.22%、89.33%,不良贷款率2.34%,较上年末增加0.36个百分点,拨备覆盖率156.98%,较上年末下降0.41个百分点。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus

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