社保怎么交才划算，怎样交退休金领取高？

常常有人问小胡子，我交的居民社保（或者新农合）和公司交的社保有啥区别？咱们国家人口基数大，全民参保的制度下，95%的人都拥有社保，不管是职工社保、灵活就业社保、城乡居民，其实都是社保。社保很重要，不仅关系到看病报销，更关系到将来养老金的领取。小胡子用一张来帮大家梳理下社保的一些知识点

目前三类社保：职工社保、灵活就业社保、城乡居民社保。虽然都是社保，区别在哪呢？今天我们主要分析下，退休后，能领到的养老金分别有多少呢？

01职工养老保险

缴费方式：大部分地方，单位缴存是这样的：按照上年度工资总额的16%缴费，个人则是8%来缴费，单位缴纳的那部分费用，计入社会统筹账户，个人缴纳的部分记入个人账户。

退休条件：当下的政策是：男性满60周岁；女性：干部满55周岁，工人满50周岁，且累计缴费满15年的，方可办理退休；如果是从事有毒有害特殊工种、因病丧失劳动能力等情形，亦可申请提前退休

退休待遇：

退休时候，养老金的领取主要依据：基础（社会统筹）养老金、个人账户养老金组成。计算公式如下：

养老金=基本养老金+个人账户养老金

职工社保养老金平均有多少？

职工社保养老金，是三类社保养老中，领取较高的，目前全国平均在3600元左右。实际上还存在着两大类的差异：

①地区差异：北上广深等经济发达地区，会高于平均。比如上海、北京均在5000元以上，but重庆等地就只有2000多元。

②体制内外差异：体制内养老金比体制外高达60%以上，部分地区甚至高100%以上。（关注爱保险的小胡子公众号上面有具体写过）

02灵活就业 养老保险

像自由职业、创业的老板等各类灵活就业人员，想要退休后，也有一个保障，那么是可以用个人身份，去参加城镇职工养老保险，基本制度、退休待遇计算办法与职工养老保险一致。

参保条件：2021年，人社部等部门印发《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》（人社部发〔2021〕56号）规定：

各地要放开灵活就业人员在就业地参加基本养老、基本医疗保险的户籍限制，个别超大型城市难以一步实现的，要结合本地实际，积极创造条件逐步放开。

目前，除个别城市外，各地都已放开灵活就业人员，在就业地参加企业职工基本养老保险的户籍限制。各类灵活就业人员，都能在就业地或户籍地用个人身份参加企业职工基本养老保险。

缴费方式：灵活就业人员养老保险缴费算法：

上年度社会平均工资 × 缴费档次 × 20%（8%计入个人账户，12%计入社会统筹账户）

缴费档次可以自主选择，各地区的档次划分有差异，一般包括60%、100%、300%等档位。（很多企业，交的都是最低档60%）

退休条件：

《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》（劳社部发〔2001〕20号）规定：灵活就业人员，男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年的，可按规定领取基本养老金。

退休后能领多少钱？

灵活就业人员的退休金，与职工养老金是一样计算的，按照前面提到的公式计算。

但灵活就业参保的社保，属于性价比不高的一种，因为个人承担了单位缴纳的部分，这部分进入了统筹账户，并不增加个人账户的养老金。

以北京和上海为例（社保缴费基数最高的两个城市），用灵活就业参保15年，按照60%档位缴费，退休后在北京能领到2100元，在上海能领到2300元。

其余地方，因为缴费基数低，能领到的养老金只会更少。

03城乡居民养老保险

按照《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，满16周岁（不含在校学生），不是公务员或者事业单位（编制内）、又没有职工养老保险，的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

缴费方式：城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。缴费全部计入个人账户，按国家规定计算利息。

个人缴费设为每年200元、300元……1000元、2000元等多个档次，地方政府可以根据实际情况增设缴费档次。

地方人民政府补贴标准不低于每人每年30元；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。

待遇领取条件：年满60周岁（不分男女）、累计缴费满15年，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。每人只能领取一种养老保险待遇，不能重复领取。

能领多少养老金？

①基础养老金：中央确定基础养老金最低标准，地方政府可适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金。各地区具体标准有较大差异。

举个例子：某市居民基础养老金标准为200元/月，缴费满15年后，每增加1年缴费，基础养老金每月增加5元。

②个人账户养老金：按个人账户累计储存额÷139月计发，支付终身。参保人死亡，个人账户资金余额可以依法继承。

举例：假如每年缴费1000元，政府补贴50元，累计缴费20年，则个人账户累积2万多元（含利息），退休后个人账户养老金大约每月150~200元。

· 小胡子总结 ·

①职工养老保险，单位和个人共同缴费，单位交大头，个人交小头，领取是最高的

②灵活就业的养老保险，个人同时支付单位和个人的两块费用，想要拿到单位职工一样的养老金，成本要高出150%。

③城乡居民养老保险缴费最低，退休后领取的退休金也是最低。