揭秘洗钱套路：我充个话费，怎么就成了帮凶？洗钱到底怎么洗的？

电视剧《青瓷》中，张仲平为了买通颜若水，花大价钱购买了他手里的瓷器。至于买卖的瓷器是不是真的不重要，重要的是钱花出去了。

通过这场交易，颜若水手里的钱从贪污得来，变成卖瓷器得来，合法化了。这既是行贿受贿，也是一种洗钱方式。

现实中的洗钱套路更要多得多，也许你身边就有这种犯罪活动！那到底什么是洗钱呢？

猖獗的洗钱犯罪

犯罪分子通过受贿、诈骗等等违法渠道得来的钱财，通过一些手法操作后让这些钱财变得合法化。这就是洗钱。

洗钱的方式多种多样，可能你想省钱买了便宜的购物卡，给手机充话费时交85元充值到账100元，等等都是在间接帮助洗钱。

因为用来给你充值的都是“脏钱”，你交过去的合法的钱则被犯罪分子取走了。

这么说可能不好理解，咱还是举例说明。

比如诈骗犯将小商店老板的银行卡号转给被骗者，被骗者钱转进去后，诈骗犯再在小商店里用这个钱购买等值的东西。诈骗犯转手把这些东西再卖掉，手里的钱就合法了。

这种事情是真实存在的。2023年山西警方就破获了一起这样的洗钱案件，当然事情要比这个更复杂。

犯罪嫌疑人在当地将从商店购买的香烟出售变现后，又把这些钱存到东北一张银行卡里，购买虚拟货币。通过这种方式再次洗钱。

这起案件中银行卡和虚拟货币，都成了洗钱犯罪的帮凶。

犯罪分子当然不会傻到用自己的银行卡去洗钱，于是就出现了“卡农”。犯罪分子或者直接从卡主手里购买银行卡，或者在每次转账时给卡主一些“手续费”。

很多老年人或者在读大学生，思想本身比较单纯，又想要多挣一些零花钱，于是就把银行卡连同身份信息一起出售给犯罪分子了。

2022年湖北就查获了一起这类案件。一个小伙子专门吃窝边草，把亲戚朋友都发展为自己的“卡农”。利用他们的银行卡帮人洗钱，每交易一万块就给卡主100元左右的手续费。

不到一年的时间，这家伙已经成功洗钱三个亿，自己赚的“手续费”也达到50万。

这下知道为啥老年人办理银行卡审核比较严了吧？怕他们在不知不觉中成了洗钱犯罪的帮凶！

虚拟货币也被犯罪分子利用了起来。这东西有别于我们传统的货币，本质就是一串数字。而且这东西不需要国家发布，只需要在一个圈子里获得公认并接受，就可以在网络上作为支付手段。

因此虚拟货币交易非常隐秘，而且可以在世界范围内随意流动，这其中最出名的当然就是比特币。

根据统计，洗钱是最主要的虚拟货币犯罪形式。2022年，在所有虚拟货币犯罪中，洗钱占据一半还多。

2023年湖北破获了一起网络赌博案，有超过五万人在这个平台上赌博，流水达到4000多亿。这些钱最后都是以虚拟货币的形式流向了境外。

2023年，“币安”的CEO承认交易所存在利用虚拟货币洗钱的行为，交了罚款43亿美元。

还有更“时髦”的洗钱方式。现在很多人看直播都会点个赞，激动的时候有钱人还会刷个大火箭。可你有没想过，有些跟你一起刷直播刷大火箭的老板，其实就是在洗钱？

上海警方在2023年就首次破获了一次这种犯罪活动。

犯罪分子和主播串通以后，用“脏钱”在主播的直播间疯狂刷礼物，大火箭刷的比前苏联送上天的都多。直播结束后，主播再把从平台获得的打赏还给犯罪分子。

这样一来主播人气暴涨迅速走红，平台也能从“大火箭”中获得提成，而犯罪分子则把超过一个“小目标”的“脏钱”合法化。这特么“三赢”了属于是。

知道了这些洗钱的大概套路，也就理解被诈骗的钱为什么很难要回来了吧？更麻烦的是犯罪分子通常还是几种洗钱手段交叉使用。

危害巨大的洗钱犯罪

洗钱本身就是一种违法犯罪行为，而且别的犯罪行为如果想要逃避法律的制裁也离不开“洗钱”。因此也可以说洗钱就是危害最大的犯罪行为了。

有国际机构做过估算，每年全世界被洗干净的“脏钱”总额大概在2.5万亿到6万亿美元之间，这都可以再造一个GDP排名前十的经济强国了！

洗钱犯罪还可能危害国家安全。很多恐怖组织都是通过洗钱把获得的资金合法化，这也变相增强了他们实施恐怖行动的能力。

本拉登就是利用洗钱获得的巨额资金，在美国组织策划和实施的“9.11”恐怖袭击。

恐怖袭击后，美国相关机构调查分析后发现，本拉登利用在叙利亚商业银行的账号，把大量的“合法”资金存入了美国金融机构。

洗钱还助长了犯罪分子的嚣张气焰。任何一个法治社会，想要将犯罪分子送进去踩缝纫机，都得充分的证据，而“赃款”无疑是最直接有力的证据。

可是在现实办案的过程中，很多犯罪分子都通过洗钱将手里的钱财合法化或者转移了，这就给执法造成了很大难度。

国家的大量资金也在“洗钱”的过程中流出了国门，这些钱想要在追回来可以说是千难万难。

湖南的一名贪官挪用一亿多的公款，其中大部分赃款都通过洗钱转移到了境外。被抓以后有8千万已经无法追回。

正是因为洗钱活动的这些特点，反洗钱在全世界已经成为了一种共识。我国也随着经济的发展，不断强化打击洗钱犯罪的能力，逐步建立起了反洗钱制度。

结语

任何犯罪行为都是不被允许的。魔高一尺道高一丈，随着洗钱犯罪活动越来越高端，反洗钱的手段也越来越丰富。

当前，我国不断加强对银行卡使用的监督管理，利用“大数据”强化对金融领域的监管等等，都是反洗钱的必要手段之一。

参考资料：
[1] 期货日报. 《洗钱成为最普遍的涉虚拟币犯罪形式》2023-08-21
[2] 中山大学学报论丛.《浅议洗钱之危害》2007年.12期（ 第228-230页 ）
[3] 人民公安报.《斩断新型电诈“洗钱”链条》2023-08-18