打开年报观私行 | 建行私人银行：迈进“私行标杆”目标，核心指标晋级五大行私行三甲

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2024年3月28日，建设银行发布2023年年报。从统计数据看，建行积极服务实体经济，持续深化新金融行动，经营业绩符合预期，彰显国有大行“稳中求进”的价值韧性。

年报同步公布建行私人银行业绩，过去一年，其AUM增速和客户数增速双双提升，不仅在私行行业内排名上升，更晋级五大行私行三甲。成绩单的背后，是建行纵深推进私人银行专业经营，在跨领域的资源整合中探索求新，朝向打造“私行标杆”品牌形象的目标大步迈进。

核心指标摁加速键，排名实现跳级

2023年，建行以高质量发展为主题，服务实体经济质效不断提升，风险管理基础巩固夯实，核心数据表现良好。年报中，建设银行董事长张金良以三组“稳”和“进”，综合概括了这家国有大行于风云变幻的市场中淬炼成长的年度战况。

规模增长“稳”，结构调整“进”。2023年末，建行资产总额38.32万亿元，增幅10.76%。核心资产保持合理增长，发放贷款和垫款净额23.08万亿元，增幅12.64%，占资产总额比重较上年提升1.00个百分点；债券投资9.39万亿元，增幅13.02%，占资产总额比重提升0.49个百分点。负债总额35.15万亿元，高质量负债持续拓展。吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%。

盈利能力“稳”，发展质量“进”。2023年，建行实现净利润3324.60亿元，增幅2.34%。平均资产回报率0.91% ，加权平均净资产收益率11.56%。推动ESG和社会责任理念融入全行经营管理，共享多元价值，助力改善民生，推动低碳转型，明晟ESG评级跃升至AA级。

风险防控“稳”，科技运用“进”。2023年，建行不良贷款率1.37%，拨备覆盖率239.85%，有效发挥国有大行金融稳定器作用。“蓝芯”运营平台建设圆满收官，为金融市场资产安全运营保驾护航。

作为建行服务高净值客户的重要平台，建行私人银行亦交出靓丽答卷。截至2023年末，其客户金融资产达2.52万亿元，较上年增长12.52%；客户21.28万人，较上年增长9.86%。倘将时间段拉长，观察2020年——2023年国内主要私行核心指标变化，不难发现建行私人银行在行业内的排名稳步提升。

表：2020年——2023年建行私人银行核心指标及在行业排名

（数据来源：建行历年年报及综合历年可比银行年报）

由表可见，尽管四年间，建行私人银行AUM规模的行业排名有所下滑，但AUM增速由2022年的第八“跳级”至2023年的第四。同期，其客户数虽由状元变为探花，但增速已由行业第九跃至第六。

另以2022年——2023年为区间，观察工、农、中、建、交五大行私行核心指标，可以看到建行私人银行除了AUM规模的名次略有下滑，其余三个核心指标的加速之势“肉眼可见”——

AUM规模：2022年建行私人银行于工、中行私人银行之后，居第三。2023年下滑一位，于工、中、农行私人银行之后，排名第四。

AUM增速：2022年建行私人银行于农、工、中行私人银行之后，居第四。2023年上升一位，于农、工行私人银行之后，成为探花。

客户数：2022年建行私人银行于工、农行私人银行之后，居第三。2023年仍于前两者之后，卫冕季军。

客户数增速：2022年建行私人银行排名农、工、交行私人银行之后，居第四。2023年上升一位，于工、农行私人银行之后，夺得铜牌。

纵深推进专业经营，打造“私行标杆”

回溯2008年7月， 建行在北京和上海两地成立私人银行中心，正式于私行领域开疆拓土。迄今近 十六年， 建行私人银行 坚持践行客户至上的经营理念和稳健专业的经营姿态，在多个板块挺进“第一阵营”。

譬如，建行私人银行是第一批践行资产配置理念的银行，在国有大行中率先建立数字化产品管理体系、开展私行买方投研、推出私行资产配置服务；是第一批推出家族财富服务的银行，屡获业内大奖；是第一批打造有责有为私行标杆的银行，为客户搭建公益慈善平台，引导财富向善。建行并在国有大行中率先推出网上银行私行专版，为客户提供敏捷性优质服务体验，等等。

值得注意的是，自2021年将大财富管理列入“十四五”战略以来，建行将财富管理战略顶层设计图转化为落地施工图，助力零售业务高质量发展。此间，私行作为零售业务“皇冠上的明珠”，更求深化经营服务特色，全面提升业务的价值创造力与品牌影响力。及至2023年，建行于多领域齐头并进，纵深推进私人银行专业经营，通过聚焦复杂产品稳健管理、专业赋能深维传导、集团力量融合运用，打造“私行标杆”品牌形象。

强化核心队伍建设建行私人银行组建专家团队，加速覆盖资产配置、家族财富、养老规划、保险规划、公益慈善等专业服务，持续输出投研策略、政策解读、解决方案。同时，深度洞察客户“人家企社”全方位需求，升级私行客户团队式专业经营体系，提供对公对私一体化综合服务。至2023年末，建行私人银行中心共计248家，条线人员数量逾2000人。

优化产品管理体系以宏观策略研判为引领，审慎优选合作机构与产品策略，持续丰富私行专属优质产品货架，并守牢风控合规底线，强化存续期产品全面、敏捷、主动风险管理，2023年年内对私私募代销业务未发生风险事件。

推动私行数智融合实施私行客户数字化分层分群经营策略，重点突破普惠、养老、县域、企业主、存量客户关系人等客群。同时，围绕“洞察－匹配－触达－陪伴”数字化经营主线，以“找得准、连得上、留得住”为核心，夯实客户经营能力。“找得准”，即以数据为驱动精准洞察客户需求，提供更适配的产品服务；“连得上”，指依托线上线下、内外场景，实现客户全渠道触达和数字连接；“留得住”，乃聚焦打磨专业能力，通过数字化赋能与客户建立信任。

精进家族财富服务依托集团综合化经营优势，不断丰富家族办公室、家族信托顾问、保险金信托顾问等服务内涵。如针对家族办公室，从客户的家族、企业、社会责任等全生命周期需求出发，构建涵盖财富管理与传承、家族治理、企业持续经营、公益慈善等四大板块的综合服务体系。针对家族信托顾问，既为客户量身定制家族成员保障信托、未成年子女保障信托、跨代传承信托、婚姻风险防范信托、家族财产保护信托、保险金信托、家族慈善信托等常规型信托，也为超高净值客户打造不动产股权家族信托、上市公司股票家族信托、外籍受益人家族信托等创新型信托。截至2023年末，建行私人银行的家族信托顾问业务管理规模达1064.64亿元，较2022年末的890亿元增长19.6%，保持同业领先。

随着优质服务全面铺开，荣誉纷至沓来。2023年，建行私人银行先后斩获《亚洲货币》“中国私人银行大奖－年度最佳家族办公室奖”、《银行家》“2023年度家族信托管理创新优秀案例奖”、《财富管理》“金臻奖·2023年度中国大陆最佳私人银行－最具品牌影响力奖”等奖项，继续稳居国内财富管理领域最值得信赖的品牌阵营。

当然，2023年已成过往。面对商业银行、非银机构、第三方平台纷纷杀入财富管理战团之景况，建行私人银行如何审时度势，行稳致远？

答案诚如建设银行副行长李运所言：“建行私人银行将始终秉持‘人民至上’之初心，践行价值创造之理念，培育客户信任之根本，筑牢合规稳健之基石。”

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