金融科技的未来：人与AI的共生关系

撰文｜林建明（萨摩耶云科技集团创始人、董事长兼CEO）

来源｜《现代商业银行》杂志

真正的人工智能是AGI，也就是生命3.0。它们能够自主地思考、学习和决策，并且可能超越了人类的能力。

今年“人工智能+”首次被写入政府工作报告，上升到国家战略高度。在顶层设计的强力推动下，人工智能深入金融、互联网、制造、医疗等千行百业中发挥新质生产力主引擎的作用，引领数字经济高质量发展。“旧世界的船票无法登上新世界的航船，科技是金融业数智化转型最大的驱动变量。”

AIGC开启了AI大航海时代，并以超预期的速度到来。生成式AI正在席卷金融业，释放新的生产力，以前所未有的方式重塑全球金融业态。作为在科技金融领域工作了20多年的“老兵”，想为从业者、创业者、投资人、科研人员、政府部门人士提供极具操作性的金融数智化转型方法论和落地路径图。

全球金融业积极布局新质生产力锻造“利剑”，数字人、智能营销、风险信用评估、智能投顾等应用场景初露锋芒。AIGC扮演了关键角色，成为金融业内部生产效率的‘催化剂’。萨摩耶云科技集团探索利用AIGC算法提升金融业务的自动化运营水平、数据分析效率、财务报告自动生成、风险管理效率以及人机协作，力图为金融机构带来显著的降本增效。

人类似乎难以接受未来可能不再是智能金字塔的顶端。诺伯特·维纳说：“如果我们使用一台无法有效干预的机器来实现目标……我们最好非常确定，机器的目的与我们的真实意图一致。”AI能力指数级爆炸，这让我们既兴奋又担忧。如何确保AI与人类共生？

生命从 1.0 向 3.0 进化

坦率地说，目前AI大模型的应用能力仍处于初级阶段，但ChatGPT、Sora、人形机器人和脑机的先后涌现，已经为未来创造了无限想象力空间，加速AI向通用人工智能（AGI）迈进。生命3.0似乎开始逐渐显现于现实之中。当我们重读《生命3.0》中关于人与AI的分析，或许更有助于理解AI的前景。

麻省理工学院物理学家马克斯·泰格马克（Max Tegmark）将生命定义为一个能够保持自身复杂性并进行复制的系统，包括硬件和软件。地球上的生命体被划分为三个阶段：生命1.0，系统无法重新设计自己的软件和硬件；生命2.0，通过学习获得许多复杂的新技能，例如人类；生命3.0，系统能够自行设计软件和硬件，例如人工智能。

美国未来学家雷·库兹韦尔更是大胆猜测，2045年，AI将穿越“奇点”，进入一个“智能爆炸”时代。当AI跨越这个奇点后，未来社会很可能会出现智能水平达到甚至超越自然演化所创造的超级智能生命，传统意义上的“人类”也可能不再是智能金字塔的最顶端。生命3.0阶段，超级人工智能的力量是难以预测甚至想象的。AI未来会不会取代人类，人类如何与人工智能生命体共同形成可持续共生社会，是关乎人类生存发展的重要议题。

不做毫无准备的乐观主义者

从目前来看，大多数人工智能开发者的研究都聚焦在狭义人工智能上，就是用数据和算法驱动机器。像自动驾驶汽车、阿尔法狗，谷歌助理等等，它们只能在受限的范围内执行特定任务，缺乏通用智能和自我意识。真正的人工智能是AGI，也就是生命3.0。它们能够自主地思考、学习和决策，并且可能超越了人类的能力。

Sora虽然掀起新一轮AI热潮，也被不少人视作通向AGI奇点的关键工具。但现在的Sora只能通过算力来进行模拟现实世界，还无法理解世界运行的规则，离真正的技术奇点还有很大的距离。不过Sora 也带来了一个侧面启示，它为OpenAI 铺下了迈向 AGI的 “踏脚石”。OpenAI 科学家认为，新奇的东西，都是催生更新奇事物的潜在“踏脚石”。

AI距离人类的智慧还差之千里。不能做一个毫无准备的乐观主义者，而是要成为一个警觉的乐观主义者。生命3.0时代，面对强大的人工智能时代的策略：既不过分自大，又不过分自卑；同时抱有恐惧、敬畏和好奇之心。的确，人工智能的浪潮势不可挡，我们要做 好准备迎接挑战。恐惧，可以激发创造力；敬畏，可以规范技术的发展；好奇，可以驱使我们无畏艰险一路向前。

AI价值对齐重要且紧迫

在我们步入“智能爆炸”时代的同时，也不能忽视人类自身的进化。人类拥有一项人工智能尚未具备的本领，那就是意识。人类大脑之所以神奇，是因为八百亿神经元组合起来能够构建出复杂的智能，但我们对大脑如何产生智慧的机理仍然知之甚少。未来人工智能的一个发展路径可能是学习人脑神经元的复杂组合方式。

当各种“类人”和“超人”能力不断涌现，我们面临一个重要的问题：如何确保人工智能系统的能力和行为与人类的价值观、真实意图和伦理原则对齐，从而确保人类与人工智能在合作中安全可靠。

解决人工智能价值对齐问题是重要和紧迫的，这需要长期投入，多方联动努力，探索研究人类反馈的强化学习（RLHF）、“宪法性AI”模式、有效干预训练数据、有害内容过滤、对抗测试以及推进模型可解释性等工作。

AI 的未来取决于人类

人类该如何发挥自身的先天优势，与AI共存？希望以下观点，有助于大家重新审视人类与人工智能之间的关系：

一是成为人类的助手和伴侣，高阶智能工具在家庭、医疗、教育、娱乐等领域为人类提供更加个性化、细致化的服务；

二是人机共创，人类与人工智能系统合作，共同进行音乐、艺术创作、科学研究等活动，开拓新价值；

三是人机深度融合，人类借助AI能力提升自身认知、理解和判断能力。AI借助人类的表达、推理和决策能力更加智能化和自然化，实现更高水平的协同共生关系；

四是“取代”人类工作。人类将重复性、机械性的工作交给人工智能来完成，更多地从事创造性和高级智能的工作。

人工智能并不可怕，真正可怕的是人们没有变革的内心和行动。我们需要认识到，技术本身并没有道德属性，其影响取决于人类使用方式。人工智能对辅助和扩展人类能力至关重要，它的终极意义是为人类提供更多的可能和支持，而不是取代我们。只有以开放、理性和负责任的态度，建立可信AI应对科技治理挑战，才能确保人工智能的发展符合人类利益。正如《AIGC重塑金融》书里的那句话所说，“并不是我们的宇宙将意义赋予了有意识的实体，而是有意识的实体将意义赋予了我们的宇宙。”