存5年不如存3年？部分银行中长期定存利率“倒挂”

新快报讯 记者范昊怡报道 “通常来说，去银行存钱，期限越长利率越高，结果发现存5年的利率比存3年还低”……经历过多轮利率下调，最近一段时间，有储户发现银行定期存款利率出现“倒挂”。记者查询发现，确实有部分银行出现了5年期定期存款利率低于3年期利率，差距在5-15BP。

“倒挂”为少数现象

近日，记者在建设银行App查询该行整存整取定存利率发现，该行定存3年期的利率为2.35%，五年期的利率为2.00%。而建设银行官网发布的城乡居民存款挂牌利率显示，目前该行“整存整取”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率分别为1.95%、2.00%。“零存整取、整存零取、存本取息”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率则一致为1.35%。

对于官网和App显示利率的差距，建行表示“以实际交易利率为准”。

工商银行App和官网也有同样的情况。手机端App显示，50元起存、个人人民币3年期整存整取存款年利率最高至2.35%，5年期整存整取存款年利率最高至2.00%。工商银行官网发布的人民币存款利率表显示，目前该行“整存整取”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率分别为1.95%、2.00%。

此前，上海、山西、海南、广东等多地区域性银行更新存款挂牌利率，调整后，5年期与3年期定期存款利率出现持平或“倒挂”。

比如，上海农商行3年期、5年期定期存款利率分别调整为2.05%、2.00%；梅州客家村镇银行3年期整存整取存款挂牌利率为2.65%、5年期整存整取存款挂牌利率为2.5%；琼海大众村镇银行3年期和5年期整存整取定期存款挂牌利率均为3%。从调整情况来看，中长期存款利率“倒挂”为少数现象，多数银行3年、5年期定期存款利率通常差距不大，多在5BP到15BP之间。

商业银行净息差承压明显

业内人士分析认为，利率“倒挂”是背后是存款定期化渐成趋势，导致银行负债端资金成本高企。为了应对降息周期和息差缩窄的双重压力，去年存款利率三连降后，未来贷款利率还有可能进一步下调。

业内认为，调整定期存款利率只能起到“缓冲垫”的作用，要应对存款定期化的长期趋势，银行需要优化资产负债管理、发展中间业务等。民生银行首席经济学家温彬预计，伴随贷款利率继续下行，息差下行趋势预计延续，低利率、低息差将成为常态。

国家金融监管总局2月公布的数据显示，2023年第四季度，商业银行净息差进一步降至1.69%，同比和环比分别收窄22基点和4基点。其中，城市商业银行、农村商业银行的净息差则分别为1.57%、1.90%。