新能源货车保险问题如何解

“之前，以为只有燃油货车投保难，谁曾想新能源货车也是一‘险’难求。”

“保险公司不仅会花式拒保，其定价系数也十分不合理，导致保费大幅上涨，动辄就是三四万元。”

近日，有不少货车司机向记者反映，新能源货车投保不仅流程复杂，而且保费高昂，甚至某些地区还存在拒保现象。这一问题的存在，不仅增加了货车司机的经营成本，也制约了新能源货车普及应用。

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拒保、保费大涨现象屡见不鲜

采访中，诸多运输从业者表示，与新能源货车购车成本逐年下降形成鲜明对比的是，其保险费用却呈现不断上涨的趋势。

“目前新能源货车保费普遍比燃油货车高出 3000~5000 元，在一线城市，甚至要高出 1 万元以上（初始保费）。”北京新能源货车车主刘师傅告诉记者，即便是首次投保，很多地区也只有大型保险公司愿意为新能源货车提供保险服务，而其他保险公司则态度谨慎，有的仅提供商业险，并不承保交强险。

新能源货车首险虽价格不菲，但市场上尚有“险”可寻。然而，一到续保之时，许多车主便陷入深深的困扰之中。

“去年 3 月，我购买了一辆新能源货车，现在车险即将到期，尝试咨询好几家保险公司，可对方一听说是新能源车型，不是被告知公司系统升级无法办理，就是要求提供去年违章记录、出险情况以及评估公司资质，且能否续保，短时间内无法给予确切答复。”河北廊坊货车司机王师傅直言，他在车辆续保问题上遭遇了重重阻碍，面对车险到期后车辆无法上路的困境，王师傅心急如焚。“这辆车是我的生计来源，如今续保问题迟迟不能解决，接下来的工作根本无法进行。”他无奈地说。

“即便有保险机构受理，他们也会明确提出需要投保人同时购买其他险种，动辄就三四万元的保费，这让很多新能源货车司机望而却步。”河南洛阳城配司机王师傅表示，由于新能源货车与燃油货车在技术特性上存在显著差异，且维修成本较高，因此保险公司在定价时往往会提高风险系数，使得新能源货车保费普遍偏高。此外，新能源货车的保险险种相对较少，且保险公司的定价体系尚未完善，这也进一步导致保费居高不下。

“在某些地区，4.2 米新能源轻卡的保费竟高达 2.8 万元，这还是托关系的价格。”上海某品牌新能源轻卡经销商张经理透露，一旦电动货车出险，下一年保费将上涨 10%，这样的涨幅无疑给终端用户带来巨大的经济压力。

“目前重庆地区的新能源货车保费普遍在1.3万元左右，部分频繁出险的用户面临无法续保的局面，即便有经销商协助也无济于事，我们向保监会等监管机构投诉同样收效甚微。”重庆百利得汽车销售有限公司总经理刘成介绍说。

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保险公司为何“谈货色变”

在业内人士看来，新能源货车投保难，既有市场层面因素，也有技术方面原因。

从市场层面来看，国内新能源货车市场尚处于发展初期，一些运输从业者对于电动卡车的驾驶习惯和特性尚未完全适应，造成出险率相对较高。再加上电池故障、充电故障等特定风险因素，使得新能源货车出险几率进一步上升。为规避风险，一些保险公司采取较为保守的策略，对新能源货车的承保意愿相对较低。

从技术层面来看，新能源货车的技术特性与燃油货车存在显著差异，从而增加保险公司风险评估难度。“新能源货车配装电池、电机和电控系统等组件，其故障点和出险原因相比燃油货车更为复杂和多样。目前，由于新能源货车市场仍处于发展阶段，数据积累相对有限，导致保险公司难以精准地评估其风险水平。此外，新能源货车维修成本较高，且配件采购和供应链等行业标准和规范并不健全，这也进一步增加了保险公司的承保压力。”新能源汽车行业独立研究员曹广平说道。

此外，由于营运类新能源货车赔付率高、赔款金额大，保险价格难以覆盖成本，所以这类业务常被保险公司视为“非优质业务”，它们往往会通过提高保费、甚至拒保等手段来规避风险。“保险公司是盈利性企业，自然会将利润考核置于首位，因此难免会对业务进行筛选，限制赔付率较高的新能源货车车险业务的流入。”曹广平补充说。

“事实上，营运货车一直被保险公司边缘化，特别是在车险综改后，货车投保难度进一步增大。如今，全国范围内能为货车提供承保业务的保险公司不足 6 家，提供区域性承保业务的只有 10 余家。这些保险公司所提供的部分保险产品、风控措施及费率，与商用车市场实际需求严重脱节。另外，行业内竞争不充分，保费价格不断攀升，导致商用车保险服务满意度持续下滑。随着新能源货车的普及应用，一些保险公司更是以利润微薄、出险亏损为由，拒绝对其进行承保，这无疑对新能源商用车行业发展造成极大影响。”中国汽车流通协会商用车专业委员会秘书长钟渭平介绍说。

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需多方联手肃清行业痛点

新能源货车投保难的背后，是保险公司对这一业务盈利性的审慎考虑。从商业利益角度来看，保险公司拒保新能源货车符合商业逻辑，但营运车辆的运输安全问题是不容忽视的，它不仅关系到人们的生命财产安全，更与我国经济社会稳定发展息息相关。因此，妥善解决车主投保诉求与保险公司盈利之间的矛盾至关重要。

对此，有不少业内人士呼吁，政府监管部门应尽快出台相应标准法规，规范约束新能源车险市场。一方面，加强新能源货车保险市场的监管力度，推动保险公司完善风险评估和定价体系，确保保费的合理性；另一方面，鼓励保险公司加强与整车和零部件企业的合作，共同探索新的保险产品和服务模式，以便更好地满足市场需求。

近日，国家金融监督管理总局向有关财产保险公司下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司高度重视新能源车险承保服务工作，重申交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标，要求险企及时解决消费者反映的新能源车投保续保难等问题。这一政策的出台，无疑为新能源货车投保问题提供了切实可行的解决思路。不过，要想真正根除新能源货车保险问题，还需从整个汽车产业链的角度考虑，需要整车制造商、保险公司及政府部门共同努力，构建良好的行业生态。

“新能源货车作为公路物流行业的重要力量，其投保问题不仅关系到货车司机的切身利益，也关乎整个行业的稳定发展。因此，各方必须高度重视这一问题，通过政策引导、市场调节、技术创新等手段，共同破解难题，推动新能源货车保险市场健康有序发展。”曹广平最后说道。

文：姚会法 编辑：孙伟川 版式：李沛洋