存款不够贷款来凑！银行员工互相抱团取暖，“七不准”形同虚设？

当银行的“开门红”遇上季度末，金融市场必然迎来一场血雨腥风的“厮杀”，而银行一线的员工们，毫无意义就是冲锋的“排头兵”。

银行零售板块的员工，存款和贷款是最重要的两项考核指标，可现阶段贷款有多难做，我想朋友们都应该有认知，真是求着客户提款，还得看别人脸色。

至于存款指标，别看老百姓存款的热情高涨，好像银行业不差存款了，但与银行员工的任务目标对比，依旧存在着很大的差距。

银行员工们灵光一闪，既然存款、贷款任务都有难度，何不直接互相申请贷款，提款后放在银行卡里，顺便完成自己的存款任务。

于是，银行同业之间，一场轰轰烈烈的互帮互助就拉开了帷幕。

一般来说，银行员工都属于优质行业客户，公积金缴纳的基数比较高，贷款额度核定都能封顶，每个员工按照50万额度计算，自己的存贷款任务都能完成一大半。

不过，金融监管部门对银行业有“七不准”和“四公开”的要求，而“七不准”的第一条和第二条，分别是不准以贷转存和不准存贷挂钩，银行员工是不是“明知山有虎，偏向虎山行”呢？

第一，巧妙规避红线。

从专业的角度解析，不得以贷转存和不得存贷挂钩，本质目的是为了防止银行业直接将信贷资金转化为存款，规避银行以存款作为审批和发放贷款的条件，要求贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，保证贷款业务的真实性和合规性。

银行员工也有相应的消费需求，办理贷款从流程上说没有问题，可以解释为消费行为因故终止，或者有其他打算，最后资金没有使用，原封不动的还回去了，不能直接认定就是违规，算游离在红线边缘。

当然，如果是受托支付的模式，资金从交易对手那里又转回了银行员工账户里，那就属于“知法犯法”，只是银行员工都比较专业，处理起来比较谨慎，不会随便被揪出来。

第二，实属无奈之举。

说实话，银行员工也不想来回折腾，除了有隐藏的风险以外，申请贷款之后又要提前还贷款，这些天的利息还要自己承担。

可相对于沉重的任务压力，银行员工实在是有心无力，只能想办法填补缺口，如果是通过买存款来完成任务，那需要承担更重的费用，贷款利息的支出就可以忽略不计了。

与其最后因为任务没完成影响绩效考核，还不如提前行动，互相抱团取暖，以较小的代价搞定较大的目标。

第三，加强行业自律。

即使有再多的理由，银行员工的这些操作，依旧是“上不了台面”，属于行业内“不能说的秘密”，只是大家心照不宣，管理层也睁一只眼闭一只眼。

一旦银行员工把贷款资金用到了禁止性领域，或者操作不当触碰了红线，银行就会面临严厉的处罚，届时可能就真是“两败俱伤”了。

想真正杜绝违规行径，除了银行业要改变考核办法之外，行业内部也要加强自律，堵住可能外溢的风险隐患。

银行工作不易，内控合规要摆在首位，行业禁令不可触碰，也没必要为了完成任务而铤而走险，葬送自己的职业生涯。