银行买金一定便宜?先做功课再出手，别无脑入 | 谈股论金

随着黄金价格节节攀升，不少精明的消费者发现了新洼地，“银行卖金饰”、“银行黄金真便宜”等也被送上热搜，不少人惊呼“打败金店的不是同行是银行”。银行卖的金首饰一定比金店便宜吗？北京青年报记者调查发现，银行贵金属业务产品种类丰富，既有实物黄金，又有只在账户操作的积存金；既有投资金条，也有金首饰、金币、金摆件；既有银行自营的品牌金，也有代销其他机构出品的黄金。由于不同产品的差异很大，银行里卖的实物黄金还真不一定都比市场上便宜，而且不同银行的金价也存在差异。因此，消费者在银行买金前，最好先做功课，货比三家，千万别想当然地无脑入。

银行投资金条比金店便宜 每克最多差70多元

北青报记者发现，随着黄金行情火爆，多家银行的手机银行都已上线贵金属专区或商城或旗舰店，各种类别的黄金实物商品琳琅满目，消费者在银行买黄金实物商品就像在电商平台上网购一样方便。经过比价，北青报记者发现，银行自有品牌的投资金条价格去也是比金店便宜，但不同银行的价格也略有差异。

比如，农行传世之宝10克标准压制金条，3月27日上午11点左右售价为5303.8克，折合每克金价530.38元，需要消费者线上下单后到网点自提。工行的如意金条，10克售价为5296.40元，折合每克529.64元，可以免运费快递到家。建行手机银行的自营投资金条，没有10克的品种，只有50克和100克两个品种，售价都是528.50元/克，也需要消费者到网点自提。招行自营的“招行金”经典投资金条，10克售价5300元，折合每克530元，可以全国免费送达。

这些银行自有品牌的投资金条都是含金量99.99%的“万足金”，造型简单，印有银行名字。

北青报记者又查询了几个知名金饰品牌在天猫旗舰店里的投资金条价格。周大福5.01克投资金条售价为3011.01元，折合每克601元；六福珠宝10克投资金条售价为5960元，折合每克596元；菜百首饰5克福字投资金条当日券后优惠价为2688元，折合每克537.60元，这款金条上印有不同字体的福字，造型比一般投资金条复杂；中国黄金10克投资金条售价为5320元，折合每克532元。

值得一提的是，交行沃德金经典版金条10克售价5305元，折合每克530.50元，金条上也印着交行名字，但产品介绍里却称该产品由中国黄金集团旗下公司供货与管理，交行只是代销机构。从价格上看，交行这款代销的金条比中国黄金自有品牌的金条每克还便宜1.50元。

通过比价不难发现，银行自有品牌的投资金条价格基本在每克530元左右，最便宜的建行金条克价比金店品牌每克便宜3.5元-72.50元。不过银行的金条不一定能快递到家，有些需要到网点自提。

银行自营金饰最划算 代销的黄金也不便宜

除了投资金条，银行还卖其他各类黄金制品，比如金首饰、金摆件、金币金章等，其中既有银行自营的，也有银行代销的。由于这些黄金制品造型各异，工艺不同，价格差异非常大。总体来看，款式相近的商品，银行自营品种售价要比代销的或是金店卖的便宜，但是银行卖的金首饰款式相对较少，远不如金店丰富多样。

以市场常见的素圈古法金手镯为例，工行代销的万事平安金手镯30克售价21900元，折合每克730元，材质为足金999，供应商为深圳某黄金股份公司；农行代销的福气圆满金手镯20克售价12766元，折合每克638.30元，由山东某金银精炼公司出品；招行自营的招行金招福传家古法手镯30克售价17850元，折合每克595元，比工行代销的那款便宜了4050元。

北青报记者同时查询各大金饰品牌的天猫旗舰店，发现同款素圈古法金手镯的价格要远高于银行。比如，周大福34.03克的手镯售价为25114.13元，包含了2280元的工费，折合每克738元。六福珠宝32.25克实心素圈金手镯折后优惠价为21391.20元，包含了2225元的工费，折合每克684.50元。菜百古法黄金素圈圆棍手镯25.49克券后售价18524.70元，折合每克726.74元。

不难看出，这些手镯里最便宜的就是招行自营的那款，克价还不到600元，30克的镯子比市场上的金饰品牌能便宜4000多元。而银行代销的金首饰，售价与市场行情差不多，在银行里买这些代销的金首饰可能会比某些品牌金店还要贵。

建行、中行和交行的手机银行实物黄金专区里，北青报记者都没有发现相同款式的手镯。整体看，银行在售的实物黄金商品品种较少，尺寸也不是很全。

银行积存金适合黄金投资 各家价格略有差异

事实上，银行除了实物黄金，还有积存金账户可以投资。积存金账户以金价为基准，投资本金与黄金价格挂钩，可以把它视为一种非保本浮动收益的理财产品。各家银行的积存金业务内容有所不同，价格也略有差异。

以工行为例，根据能否提取实物，工行的积存金分为两种，一种是“积存金”，另一种是“如意金积存”。如果客户购买的是“如意金积存”，账户内的积存份额可以在银行网点预约提取实物黄金。从价格上看，不能提取实物的“积存金”买入和赎回价都一样，而“如意金积存”主动积存价会显著高于赎回价。3月27日14时07分，工行积存金主动积存价和赎回价都是每克515.20元，但如意金积存的主动积存价为525.14元，赎回价为509元。

工行个金部有关人士表示，实物黄金避险和保值属性最强，但需要承担较高的投资成本、运输及流动性风险。积存金账户不需要直接持有黄金，更灵活流动，但无法完全隔离价格下跌风险。投资者应当根据自身的投资目的、投资期限、风险偏好以及资产配置需求，选择不同类型的黄金投资工具。比如追求长期避险的投资者可考虑实物；追求收益的可选择积存金。只有充分了解产品区别才可以更好地配置和管理黄金资产。

部分金制品需要自提 银行买金有哪些便和不便？

某国大行个金部陈先生认为，在银行购买黄金有三大优势。一是便捷，在银行购买黄金，无需到金店或其他金融机构办理手续，只需在银行的手机银行、网上银行操作即可。此外，银行还提供实物黄金的邮寄服务，可以足不出户就能购买到心仪的黄金产品。二是安全。银行作为国家金融机构，具有较高的信誉和安全性。在银行购买黄金，无需担心资金安全和产品质量问题。三是专业。银行拥有专业的金融团队和丰富的投资经验，可以为投资者提供专业的投资建议和服务。此外，银行还会定期举办贵金属投资讲座和培训活动，帮助投资者提高投资技能。

“我觉得看重投资增值的人在银行买金可能比较合适，买积存金或投资金条都划算。如果想自己佩戴或送礼，那还是去实体金店比较方便。”东城市民杨女士每年都或多或少买些黄金首饰或礼品。她指出，银行里卖的这些黄金制品在网点不容易看到实物，也没法试戴，而手机银行上的图片与实物肯定有差距，万一买回家觉得不合适也不能退换货。此外，有些银行的金制品还需要到网点自提。最关键的是银行里卖的黄金种类比较少，可选择的空间不大。相比之下，品牌金店里的各种首饰款式多样，货品齐全，还可以当场看到实物和试戴，更容易买到“心头好”。

文/北京青年报记者 程婕

编辑/田野

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