超详细！香港保险投保人、受保人、第二持有人变更流程实操！

很多意向购买香港保险的朋友都会问一个问题，购买的香港保单，后续想更改保单持有人、受保人、受益人有什么要求？需要什么资料？汇总在此，希望对您有一定帮助。

投保人/保单持有人

定义：持有保单，并且是唯一有权更改保单或行使权利的人

谁能成为投保人

1）成年人：本人投保，夫妻互保，给未成年儿童投保，祖辈给孙辈投保

2）公司：要员保单

3）信托

受保人

定义：投保人指定保单下受保障的人士。受保人获得本保单的任何赔偿或行使当中的任何权利。投保时需要与持有人有可保利益关系（配偶/父母/子女/祖孙）

谁能成为受保人：

1）配偶

2）未成年子女

3）未成年孙辈

4）公司要员，股东，合伙人

受益人

定义：指定在受保人于保单有效期间身故，而没有指定及在生的第二受保人成为新的受保人后，可根据本保单的规定获得部分或全部身故赔偿的人。投保时需要与受保人有可保利益关系。

谁能成为受益人：

1）指定受益人

2）法定受益人

第二持有人/保单继承人

定义：保单持有人去世时，第二持有人及受保人仍在生，第二持有人可成为新的保单持有人。多设置于儿童保单。

谁能成为第二持有人：

1）一般为儿童的父母或祖辈

2）万通，宏利，富卫支持夫妻互保的保单配偶作为第二持有人

第二受保人/后备受保人

定义：指定一人于现有受保人身故后成为保单新受保人。第二受保人需要与持有人有可保利益关系。

谁能成为第二受保人：

1）持有人的直系亲属

2）安盛：第三个保单年度完结后可设定以为后备受保人（投受保人为非同一人）

3）保诚：在第一个保单年度完结后可设定

4）宏利环球货币产品：投受保人为同一人时，可同时设置保单继承人和后备首保人。

变更给谁

（一）投保人/保单持有人：

1.成年人保单（新持有人与原持有人的关系）

1）直系亲属（父母，子女，配偶）

2）非直系亲属（安盛，保诚保单生效1年后可变更成任何人）

2.儿童保单（新持有人与儿童有可保利益关系）

3.公司/信托

案例一

案例二

（二）受保人：

新受保人需与持有人有可保利益关系。太保，友邦需要新受保人需与持有人及受益人均有可保利益关系。

1）持有人直系亲属

2）年龄限制（以各家产品条款为准）

3）无限次数的转换，财富传承。

案例一多次变更受保人

爸爸给自己投保了友邦多元分红产品，如何做到财富的传承？

（三）受益人

一般投保时需要与受保人是直系亲属关系，保单生效后可变成他、任意关系。

1）指定受益人

2）法定受益人

投保人/持有人何时可以做变更

投保人/持有人变更：

保单生效1年之内

1）新持有人为原持有人直系亲属，无需赴港

2）新持有人为原持有人非直系亲属，需要赴港

保单生效1年之后：无论直系/非直系，均无需赴港

受保人变更：

保单生效1年后，无论受保人是否成年，均无需赴

变更需要提供什么材料

以上资料就是香港各家保司更改投保人/持有人，受保人，受益人的流程及需要客户提供的资料，合理利用保险公司各种规则，帮助每一位客户解决不同的需求。

香港保险的四大优势

优势1：保险的资产是可以增值的，且可以根据约定持续地增值。

尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益是非常可观的。

优势2：对后代的影响如果是继承的话，相当于后代一次性拿到所有的资产

对于突然掌控巨额财富的年轻人来说，这样的财富也比较难以掌控。但香港的一些增值类保险可以由保险公司分期、分批给付分红，保证财富长期安全。

优势3：私密指定保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，是非主流的财产类型，让渡了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。

保单是经过设计的定向传承资产，不需其他继承人同意，且保险作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的首选方式。

且海外的保单隐私性更强，对家庭资产的保护性更强。

保险的特性凸显“私密性”“指定继承”等优势，让财富的传承更为“保险”。

优势4：保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。

通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

于财富传承来说，最大的功能如上我们所介绍的：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承，不会出现断保的情况。

如果自己作为受保人，也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况，可以将孩子设置为第二受保人。

虽然第二受保人只能有一位，但是能够无限次的更换第二受保人。

在第一受保人在世的情况下，可以无限次转换第二受保人。

1.不指定第二受保人。当受保人不幸身故，保单赔付之后会终止。

2.指定第二受保人。当受保人不幸身故，第二受保人顺位变更为第一受保人，保单继续有效传承，仍继续发挥储蓄险的长周期复利效益，为后世带来源源不断的现金流和财富。做到一张保单无限传承。

通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。