50元就行！孩子的压岁钱被他们盯上了

“咣咣咣”，孩子在倒扣的盆子上磕头并向长辈索要压岁钱，已成为这几年每到春节时短视频平台里的一景。确实，对于小孩子们来讲，过年最开心的事情之一，莫过于收到长辈们送来的压岁钱。

可这压岁钱最后能不能进入自己口袋并不能保证，“妈妈帮你保管，等你长大了再给你”成为很多家长要走孩子压岁钱的最充分理由。

让孩子自己保管，家长怕其挥霍，而对于孩子来说，自己还没“焐热”就要交给家长，又难免心生不满——这也是诸多家长所忧心的问题。

不过，这一情况似乎并非无解。柒财经注意到，随着家长对孩子财商教育的重视，加之不少银行推出针对未成年人的专属银行卡，用压岁钱购买理财产品或进行定期储蓄的方式受到青睐。

01 “儿童卡”“萌娃卡”出圈，有银行50元起存

“压岁钱就要自己做主。”12岁的圆圆（化名）如是说。作为一名即将步入初中的小学生，圆圆对自己的压岁钱一直很有规划。

“24年我收到了1万元左右的压岁钱，一分没花，都存在了我新办的‘萌娃卡’里。”圆圆颇为自豪地讲到。

所谓“萌娃卡”“儿童卡”是指一些银行针对未满18周岁（或未满16周岁）的儿童所推出的银行储蓄卡，这类卡一般只能支取，不能透支，且有较为严格的转账金额限制等。

据悉，圆圆所办理的“萌娃卡”是工商银行旗下产品。该产品除了卡片与别的银行卡有区别之外，存款利息和工商银行普通借记卡一样，即活期存款年利率为0.2%；定期3个月、6个月、1年、3年、5年对应的年利率分别为1.15%、1.35%、1.95%及2%。

值得一提的是，前述小学生财商意识“觉醒”的行为并不鲜见。柒财经注意到，春节尾声，“打工人”返岗之际，前去银行存款的用户多了起来，其中不乏未成年人。

小红书上，不少宝妈也晒出自己给刚出生的宝宝所办理的“萌娃卡”或存折，“从小开始替他攒下，养成储蓄好习惯”，一名在邮储银行办理过“宝贝卡”的女士称。

其实，除上述银行外，建设银行、招商银行、北京银行、交通银行、桂林银行、重庆银行等多家银行也“盯”上了未成年人的压岁钱，推出不同种类的专属存款产品。

例如，桂林银行发布针对少年儿童推出的“小小银行家卡”，可享受“漓江借记卡十项费用全免”，具备“漓江储蓄之如意宝系列”理财功能，还可参与桂林银行资产业务、投资业务及刷卡消费等综合权益计划。

而北京银行推出的“小京压岁宝”，是一款定期整存整取存款产品，起存金额50元，3个月、6个月、1年、2年的定期存款年利率分别为1.75%、1.95%、2.05%、2.15%。

招商银行上海分行还推出“新户达标礼”活动，即儿童储蓄卡新户开卡（账户活期余额大于等于1万元），可获得上海亲子乐园套票电子券1张、定制版异形公交卡1个。

不过，儿童卡的存款利率大多不高于普通储蓄卡，“主要是帮孩子存钱，不太注重收益”是多数宝妈开卡的目的之一。

此外，上述宝贝卡大多数可以自定义开卡照片等定制化服务，但对应的办卡工本费用也较高，大致在50元—100元，一般申请办卡后不支持退款。

02 办理流程复杂，银行更加注重风控

实际上，早在2000年，国内就已涉足儿童金融服务。彼时，工商银行发布第一张少年银行卡“牡丹雏鹰卡”。随后，儿童银行卡开始在全国“遍地开花”。

柒财经注意到，一直以来，儿童银行的办理流程并不简单，大多需要儿童监护人身份证明、孩子出生证明（身份证/户口本）等证件在网点柜台办理，部分银行还要求需要在线上提交办理，待卡收到后，再去线下网点激活办卡。

一般而言，定制卡儿童银行卡收货在7到20个工作日左右，相较于普通储蓄卡的“当日下达”，时效优势并不明显。

银行工作人员表示，儿童卡开卡不仅办理流程复杂，而在每次办理业务时，同样需要携带上述资料，且儿童账户一般不能单独开通网银和手机银行，各项业务均需到银行柜台办理。

不过，“严卡”也意味着“严出”，为保障资金安全等，部分银行还关闭了儿童卡网络支付功能，更有甚者会有500元至2000元不等的限额消费。

另由于反洗钱等风控因素，如果儿童卡存款后长期没有使用，账户可能会暂时冻结。也因此，不少宝妈会选择直接为孩子开存折，“每年的存款情况很清楚，也免除了办儿童卡的繁琐流程。”

对于儿童银行卡，有业内人士表示，儿童专属金融产品的规范问题应引起社会重视。一方面，银行应自觉筛选适合儿童的理财产品；另一方面银行也应做好管理和业务合规性检验，让压岁钱存得安心、放心。

另外，有理财人士建议，在进行压岁钱理财时，建议专款专用，以长期、稳健投资为主，后续可作为孩子的教育金等。