央行宣布： 房贷利率下调，存量房贷会议降低吗？

2月20日， LPR迎来了2024年第1次调整，正如大家所预测的那样，这次LPR出现了明显的下降。

根据银行公布的最新数据，一年期限LPR仍然保持不变，仍然是3.45%，但5年期LPR从4.2%下调到3.95%，相当于下调25个基点。

经历这次利率下调之后，房贷利息又进一步减少了，100万贷款30年期限等额本息每个月的月供大约减少144.8元左右，一年减少利息大约是1737元左右。

而且这已经是最近三年LPR第7次下调，和三年前相比，目前房贷利率已经有了明显的下降。

前6次下调分别是，2020年2月份下调5个基点，2020年4月份下调10个基点，2022年1月份下调5个基点，2022年5月份下调15个基点，2022年8月份下调15个基点，2023年6月份下调10个基点，再加上2024年2月份这次下调，5年期的LPR已经从2020年初的4.8%下降到目前的3.95%，三年时间累计下调0.85个百分点。

大家不要小看这0.85个百分点，对应的贷款利息下降是非常明显的，尤其是房贷的下降幅度非常明显。

我们举个简单的例子，如果一个人申请100万，30年期限等额本息。

在2020年1月份的时候，利息总额达到88.88万，月供为5246.65元；而从2024年2月20日开始申请的房贷，同样是100万，利息总额只需要70.83万，月供也减少到4745.37元，相当于利息减少了近18万，月供也减少了501.28元，这意味着新申请的房贷成本又降低了。

现在绝大多数人的贷款都采用LPR模式，基本上都是在LPR的基础上加一个基点，看到央行宣布LPR下降之后，很多存量房贷客户都关心自己的房贷利息会不会跟着下降？

至于存量房贷客户利息会不会下降，要看不同的情况。

第1种情况、银行在年初统一调整。

这几年时间存量房贷一直在不断调整，最开始的时候是从基准利率加上浮百分点转变成LPR加基点值；前段时间央行又统一对存量房贷利率进行重新定价。

重新定价之后，很多银行都对存量房贷统一调整，大多数银行都是在每年的年初对存量房贷利率重新定价，所以很多存量房贷客户在2024年1月初的时候已经完成重新定价。而这次LPR调整在2月20日才发布，大多数存量房贷客户房贷利率不会受到影响，大家的利息仍然按照年初的实际情况继续执行。

第2种情况，按照合同签署日定价

有些银行在跟客户进行协商的时候，有的客户是按照贷款合同签署日进行定价的，如果大家贷款签署日在2月20日之后，等到重新定价日来的时候，房贷利率就会下降。

最近几年时间全球纷纷进入加息通道，很多国家的利息都持续上涨。欧美很多国家目前的存贷款率都上涨到了5%以上。

与欧美这些国家截然相反的是，最近几年时间，我国的利息没有上涨，反而持续下降，看到很多网友可能就好奇，为什么LPR持续下降呢？

LPR持续下降，这既是一种市场的反应，也是央行对宏观经济进行调整的一种措施。

一方面是贷款市场利率持续走低。

LPR是基于市场上18家主要银行贷款利率报价进行加权平均计算之后得出的，它反映的是市场利率的真实情况，LPR是上调还是下降直接决定因素是各大银行的利率走势。

从最近几年的实际情况来看，在房贷需求放缓，社会融资需求也放缓的背景之下，银行的贷款利率持续下降，这也直接导致LPR连续下调。

另一方面央行持续保持流动性宽松，从而促进经济的发展。

最近几年时间央行一直通过降准以及其他公开市场操作方式向市场释放了很多的流动性，在流动性增加之后，银行的资金没有那么紧张了，对应的银行的贷款利息，存款利息都明显跟着下降。

而央行之所以持续保持流动性宽松，目的就是为了降低社会融资成本，从而促进社会的投资，同时在利息降低之后也有利于刺激居民把钱从银行拿出来消费，这对促进经济的增长也是有很大帮助的。

从目前宏观经济的走势以及居民的融资需求来看，我们不排除未来LPR还会下调，而且根据一些专家的预测，未来LPR仍然有可能大幅下降。

这里面的主要原因是当前的经济虽然有了明显的恢复，但社会融资需求仍然没有达到预期，居民的投资消费热情仍然没有被释放出来，而且CPI整体仍然处于较低水平。

在这种背景之下，我们不排除未来央行仍然有可能通过降准等多种方式向市场释放流动性，市场流动性进一步增加将导致银行的贷款利率、存款利率还有可能进一步下降，这也会带动LPR的下调。