新农合的报销比例，为什么这么低呢？

新农村合作医疗保险，也就是我们今天的城乡居民医疗保险，从2021年以后和新农村合作医疗保险，已经合并称之为是，城乡居民医疗保险，我们可以把它简称为是居民医保。居民医保的特征是缴费水平比较低，每一年仅仅只需要300多块钱就足够了，比如说2023年个人缴费，全国最低的标准仅仅只需要380块钱，个别地区可能略高于380块钱，比如说400多块钱，但也是属于一个相对较低的水平，因为比起我们的职工医疗保险的交费还是要低了很多，至少职工医保的交费都是在10倍以上。

有些人问，为什么居民医保的报销比例水平比较低呢？其实就是和消费水平低，也是有直接的关系，我们城乡居民医疗保险的报销比例，它实际上规定的是按照50%起来进行报销，但其实我们在看病就医的过程中，真实的报销水平是达不到一半，仅仅只有一小半，甚至比例更低，所以这才让很多人感受到城乡居民医疗保险的报销比例是比较低的，究竟是什么原因自己可能也说不清楚。

我们举一个简单的例子，假设你看病就医花费了1万块钱。按照50%的报销比例，你是不是至少可以享受到5000块钱的报销？但实际上并不是这样子的，因为我们去医院看病就医医院住院以后它有一个门槛线，这个门槛线是没有办法报销的，每个医院的门槛线都是不同的，一般就是在一到两千块钱左右。而这一两千块钱就是需要你自费来进行支付的，也就意味着有2000块钱就不能报销了，剩下的8000块钱，可以纳入到报销的行列当中。

然后在这8000块钱里，还可能会出现一部分无法报销的待遇，就是因为你在看病就医住院的过程中使用了医保目录以外的药品，但是这些药品对于你的治病，是有很好的一个帮助，所以说这些药品也是无法进行报销的，你只能够自费来进行支付，这样的话就降低了报销的比例。那么可能这些药品可能又要有个一两千块钱的支付水平。然后真正能够报销的就是在六七千块钱左右。

那么我们再通过50%的报销比例，假设是7000块钱，然后按照50%来计算，基本上就只能够报销3500块钱左右。这当然按照你1万块钱的支出，实际上你最终的报销比例，如果这样来换算的话，只有35%，所以说很多人认为城乡居民医疗保险的报销水平是比较低的，其实放在这个职工医保当中也是一样的门槛线，包括医保目录以外的药品都是需要自费来进行支付，只不过职工医保的报销比例稍微高一些，会达到70%~90%左右。所以对于患者来讲，所支付的自费成本相对来说也更少一些，但是他们的缴费水平是比较高的。

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